五家銀行對轉(zhuǎn)換規(guī)則的表述不完全相同，但核心內(nèi)容相同：利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值)，從轉(zhuǎn)換時點至此后第一個重定價日，貸款利率保持原合同最近的執(zhí)行利
8月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行發(fā)布關(guān)于存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR的公告。
公告顯示，銀行將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照轉(zhuǎn)換規(guī)則，統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。若客戶不接受批量轉(zhuǎn)換，可于一定日期前自主轉(zhuǎn)換;批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前自助轉(zhuǎn)回或協(xié)商處理。
五家銀行對轉(zhuǎn)換規(guī)則的表述不完全相同，但核心內(nèi)容相同：利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值)，從轉(zhuǎn)換時點至此后第一個重定價日，貸款利率保持原合同最近的執(zhí)行利率不變，以2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR計算加點數(shù)值，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應(yīng)期限LPR與上述加點值重新計算確定。
同時，農(nóng)業(yè)銀行表示，重定價周期和重定價日均保持原合同約定不變，對于重定價周期短于1年的貸款，重定價周期調(diào)整為1年;中國銀行也表示，重定價周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個月，重定價日與原合同保持不變;工商銀行表示，如定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價日相同，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進(jìn)行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。
根據(jù)人民銀行此前發(fā)布的公告，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。
定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換，已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。
此前，交通銀行已經(jīng)于7月20日發(fā)布類似公告。
LPR是什么?
LPR是貸款市場報價利率(Loan Prime Rate)，反映的是商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。
LPR由18家銀行各自報價，然后去掉最高值和最低值，再由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算出一個加權(quán)平均值，向0.05%的整數(shù)倍就近取整數(shù)計算得到最終LPR，于每月20日(節(jié)假日順延)9：30公布。
LPR定價示例：
假設(shè)借款人甲某買房時享受了貸款基準(zhǔn)利率打九折(下浮10%)的優(yōu)惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。轉(zhuǎn)換前實際執(zhí)行利率是4.9×(1-10%)=4.41%，2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。根據(jù)轉(zhuǎn)換時點利率保持不變原則，這筆房貸的加減點數(shù)為4.41%-4.8%=-0.39%，即減39個基點。
此后直至這筆房貸償還完畢為止，這個加減點數(shù)都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。
今年LPR曾在2月、4月兩度“降息”，其中5年期以上LPR累計下行15個基點，至目前(7月20日)最新一次報價為4.65%。
假設(shè)甲某貸款重定價日在明年1月1日，若到今年12月，LPR報價仍延續(xù)現(xiàn)有利率，則明年他可享受的貸款利率為4.65%-0.39%=4.26%，維持一年。
以100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款計算，月供可省約90元，全年節(jié)省1080元。
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