減輕重疾“痛感”消費者健康風(fēng)險管理需“兩步走”
中新網(wǎng)上海新聞3月13日電(張踐)近期，《宏利大灣區(qū)健康保障度調(diào)查》出爐，調(diào)查顯示，73%的受訪者擔(dān)心自己難以承擔(dān)可能的重疾治療費用。這意味著，大眾對于重大疾病存在比較普遍的憂慮，同時也體現(xiàn)出消費者應(yīng)對自身健康狀況的準(zhǔn)備不足，以及健康風(fēng)險管理方面不夠充分等問題。
為了從容應(yīng)對潛在的重疾風(fēng)險，消費者大致可分“兩步走”：第一步先從個人健康方面著手，養(yǎng)成健康的飲食習(xí)慣，搭配適度的運動，同時定期做健康檢查和健康咨詢，從而降低重大疾病發(fā)生的概率或者延緩罹患重疾的時間；第二步要夯實個人或者家庭的財務(wù)基礎(chǔ)，在自身儲蓄和醫(yī)保報銷有限的情況下，可適度增配覆蓋能力更強的商業(yè)保險，切實提高消費者抵御重疾風(fēng)險的能力。
第一步：加強自我關(guān)懷，提升健康管理水平
(資料圖)
根據(jù)中國精算師協(xié)會發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》，從保險行業(yè)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看，在60歲之前累計罹患至少一種重大疾病的概率，男性約為16%，女性約為14%，如果到80歲，那么累計至少罹患一種重大疾病的概率會迅速增加，男性達(dá)到58%，女性達(dá)到45%。
可見，隨著年齡的增長，重大疾病的發(fā)病率顯著提升。身體健康是一切的根本，通過加強對自我健康狀況的關(guān)懷，或能在一定程度上降低罹患重大疾病的概率。比如合理地調(diào)節(jié)飲食，根據(jù)自身所處的年齡段，調(diào)整糖、油、鹽的攝入，或許有助于減輕心腦血管疾病、高血壓、腦中風(fēng)等發(fā)病風(fēng)險。
適度運動，同樣有助于提升機體免疫力，世界衛(wèi)生組織將運動譽為“最好的抗病良藥”。英國科學(xué)家在《國際癌癥雜志》上發(fā)表論文指出，他們首次準(zhǔn)確地確定了鍛煉如何降低罹患腸癌的風(fēng)險并減緩腫瘤的生長。研究人員估計，鍛煉可將罹患腸癌的風(fēng)險降低約20%。
除了調(diào)節(jié)飲食和適度運動等自我健康管理，還可借助外界的力量來提升健康管理水平。2019年11月，銀保監(jiān)會正式發(fā)布了修訂后的《健康保險管理辦法》，該辦法鼓勵了保險公司發(fā)展健康管理服務(wù)，通過提供健康風(fēng)險評估和干預(yù)、疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低人民的健康風(fēng)險，減少疾病損失。
因此通過保險機構(gòu)加強消費者健康風(fēng)險管理成了一個重要選項。據(jù)悉，中宏保險在保險保障和健康管理的有效融合方面布局相對較早，中宏保險MOVE健康管理平臺整合“醫(yī)、藥、保、健”四大領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)資源，打造覆蓋生活方式、線上咨詢、診療以及康復(fù)四大關(guān)鍵環(huán)節(jié)的大健康閉環(huán)。近年來，借助MOVE健康管理平臺，中宏保險相繼與好大夫在線等互聯(lián)網(wǎng)健康醫(yī)療專業(yè)平臺聯(lián)合，較早關(guān)注重疾就醫(yī)服務(wù)，提供涵蓋重疾綠通、MDT多學(xué)科會診、海外醫(yī)療支持等服務(wù)，通過“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+定制化保障產(chǎn)品+服務(wù)”模式逐步構(gòu)建完整的健康生態(tài)圈。
當(dāng)下，“諱疾忌醫(yī)”的情況同樣存在，正因如此，“小病久拖成大病”情形不勝枚舉。在保險機構(gòu)的幫助下，消費者可以得到更有效、更及時、更專業(yè)、更精準(zhǔn)的健康關(guān)懷和醫(yī)療服務(wù)，同時也可以對自身的健康狀況有一個更全面、深入的了解，從最大程度上降低重疾發(fā)病率。
第二步：增強財務(wù)保障，提高重疾抵御能力
根據(jù)前述《宏利大灣區(qū)健康保障度調(diào)查》，受訪者預(yù)計，如果不幸罹患癌癥、心臟病和中風(fēng)這三大嚴(yán)重疾病，接受治療所需的總費用為129萬元，受訪者認(rèn)為最昂貴的是癌癥治療，預(yù)計為69.8萬元。
幾十萬至上百萬的重疾費用，對普通消費者來說，將是一筆不菲的開銷，也將給家庭財務(wù)帶來較大風(fēng)險。除了常規(guī)的職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保等保障之外，重疾險、百萬醫(yī)療險等商業(yè)保險或能再增加一道抵御重大疾病風(fēng)險的屏障。
據(jù)“重疾險冰山理論”，一個人罹患重疾后，看得見的費用包含手術(shù)費、醫(yī)療費、住院費等直接損失，但是患者損失的不僅僅只有這些治療費用，還包括很多看不見的潛在損失，這部分損失往往比治療費用更多。重疾險的保險金既可用于昂貴的治療費用，也可用于支付長期的康復(fù)療養(yǎng)費、可能失去工作的收入損失費等等。
“兩步走”策略，或能大大減輕重疾帶來的“痛感”，第一步致力于降低重疾發(fā)病率，第二步能夠筑牢重疾風(fēng)險抵御能力，從健康和財務(wù)兩方面帶給消費者更多“從容感”。(完)
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