應(yīng)以大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合
據(jù)新華社消息，近幾年，供應(yīng)鏈金融服務(wù)在解決中小微企業(yè)融資難方面的作用不斷顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2021年南方電網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)351.68億元。今年3月，南方電網(wǎng)發(fā)布的產(chǎn)業(yè)金融規(guī)劃顯示，“十四五”期間這一數(shù)字將達(dá)1500億元。截至2022年10月底，“南網(wǎng)融e”和“南網(wǎng)e鏈”已經(jīng)與工商銀行、招商銀行、浙商銀行、郵儲(chǔ)銀行等十多家金融企業(yè)攜手，服務(wù)超3萬家企業(yè)，累計(jì)向用電客戶及供應(yīng)商提供低成本融資152億元。
發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支持中小微企業(yè)發(fā)展是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保民生的重大議題。黨的二十大報(bào)告指出：建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。同時(shí)還指出：營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。
“電費(fèi)融資”的核心在于以電力大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，用電力大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)推動(dòng)資金鏈與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。筆者認(rèn)為，這是以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融、數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的應(yīng)有之義，必將為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等提供新動(dòng)能。
(資料圖片僅供參考)
融資難、融資貴 仍是融合發(fā)展重要難題
近年來，5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)流通、分析、創(chuàng)新技術(shù)日益完善，大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的動(dòng)力不斷增強(qiáng)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，智慧服務(wù)模式、新產(chǎn)業(yè)模式，新業(yè)態(tài)，促使產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率與服務(wù)質(zhì)量不斷提升。
隨著大數(shù)據(jù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的范圍不斷擴(kuò)展，融合的強(qiáng)度不斷增大，許多新興的主體不斷涌入，應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，比如公共服務(wù)、金融業(yè)務(wù)、物流、零售、文體、農(nóng)業(yè)、智造業(yè)等，通過數(shù)字化變革降本增效、提高了服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，提升了消費(fèi)者體驗(yàn)。
不可否認(rèn)的是，在近兩年數(shù)字化變革下，各行各業(yè)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)取得了顯著成效，但是融合領(lǐng)域融資難融資貴的問題，仍是當(dāng)前制約數(shù)字和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的重要因素。因此，深化融合發(fā)展，完善融合生態(tài)，需要以融合需求為引導(dǎo)，最大化數(shù)據(jù)價(jià)值，著力解決資金問題。
一方面，應(yīng)發(fā)揮財(cái)政政策的支持和引導(dǎo)作用，通過專項(xiàng)資金、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的支持和引導(dǎo)作用，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的資金支持，同時(shí)加大對(duì)金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的采購(gòu)力度。另一方面，可以暢通社會(huì)資本渠道，鼓勵(lì)社會(huì)資本投入，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)創(chuàng)新，倡導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)或者金融行業(yè)積極搭建產(chǎn)融對(duì)接平臺(tái)，多方面舉措強(qiáng)化金融市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的資金支持。
智慧金融 助力實(shí)體解決融資困境
事實(shí)上，經(jīng)歷過近幾年數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的改造和發(fā)展，金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)的助力下，生態(tài)不斷豐富，業(yè)態(tài)呈蓬勃發(fā)展之勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)分析借款人的數(shù)據(jù)，為投資者定制專屬個(gè)性投資組合。比如中信證券、國(guó)泰君安等知名券商，已經(jīng)紛紛開始布局大數(shù)據(jù)智能投資顧問領(lǐng)域，為用戶提供更多的投資收益方案。通聯(lián)支付發(fā)行的“浙商大數(shù)據(jù)智選消費(fèi)”基金，就是大數(shù)據(jù)進(jìn)行資金配置的一個(gè)現(xiàn)實(shí)案例，通過大數(shù)據(jù)將資金更多地配置到景氣度好的行業(yè)上。
首先，通過建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易中的風(fēng)險(xiǎn)，有利于及時(shí)止損，有助于提高銀行向中小企業(yè)放貸傾向。
其次，利用金融數(shù)據(jù)的深層次分析，形成客戶的精準(zhǔn)畫像，對(duì)金融產(chǎn)品和金融衍生品的定價(jià)更為科學(xué)。
最后，通過大數(shù)據(jù)金融科技的幫助對(duì)小微企業(yè)授權(quán)評(píng)估，讓沒有征信記錄的小微企業(yè)享受到普惠金融服務(wù)，比如，人民銀行寧波中心支行建成的普惠金融信用信息服務(wù)平臺(tái)，成為了64家銀行、小額貸款公司、保險(xiǎn)公司等重要的授信和風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，日均查詢量超過7000筆。
大數(shù)據(jù)促進(jìn) 金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合
而除了金融行業(yè)本身與大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新融合發(fā)展，大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)務(wù)的多方跨領(lǐng)域融合和協(xié)同，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展融資難、融資貴的提供了新的解決思路。比如，金融機(jī)構(gòu)利用農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)建立農(nóng)民信用體系，提高對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，降低了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融服務(wù)的門檻和成本。又比如，建行黑龍江分行和哈爾濱工業(yè)大學(xué)聯(lián)合啟動(dòng)的“全省農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)工作”，將農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)和金融科技相互融合滲透，為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供了低成本、辦理快的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
而南方電網(wǎng)供應(yīng)鏈金融當(dāng)前開展是以鏈主企業(yè)為核心，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供信用擔(dān)保，從而使得供應(yīng)鏈上中小企業(yè)能夠利用存貨和應(yīng)收賬款等流動(dòng)性資產(chǎn)作為抵押從銀行獲得信貸。南方電網(wǎng)解決了一個(gè)問題，供應(yīng)鏈上的企業(yè)，是供應(yīng)商，其實(shí)也是南方電網(wǎng)的電力消費(fèi)者，所以可以從電力數(shù)據(jù)上加深對(duì)這些中小企業(yè)的了解，這樣在開展供應(yīng)鏈金融方面，鏈主企業(yè)對(duì)于上游供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)信心就更足，而銀行也會(huì)找到一個(gè)很好的征信參照，讓供應(yīng)鏈金融開展起來更加順暢。
不論是借助農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)還是供應(yīng)鏈金融，事實(shí)上都是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展提供了解決融資困境的新思路，而這條路徑不僅僅強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)本身的創(chuàng)新融合發(fā)展，更加鼓勵(lì)不同市場(chǎng)，不同行業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，不同企業(yè)和機(jī)構(gòu)之間的溝通和協(xié)同。
但是也應(yīng)當(dāng)看到，大數(shù)據(jù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，尤其是跨界的融合發(fā)展，產(chǎn)生了許多跨區(qū)域、跨領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，對(duì)當(dāng)前本就不健全的數(shù)據(jù)制度帶來了不小的挑戰(zhàn)，比如，缺乏數(shù)據(jù)管理安全標(biāo)準(zhǔn)，基礎(chǔ)設(shè)施支撐有待完善、人才培育和技術(shù)創(chuàng)新的匹配，而這些不僅僅是緩解融資困境必須要解決的問題，更是未來促進(jìn)大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深入融合完善融合生態(tài)和優(yōu)化融合環(huán)境的重要舉措。
（作者系浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員；工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員）
關(guān)鍵詞： 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 小微企業(yè) 南方電網(wǎng)
