繼票據(jù)完成線上化之后，中國擬將信用證這一歷史悠久的貿(mào)易金融產(chǎn)品進行電子化。12月6日，數(shù)位銀行業(yè)內(nèi)人士確認(rèn)，中國央行擬近期上線電子信

繼票據(jù)完成線上化之后，中國擬將“信用證”這一歷史悠久的貿(mào)易金融產(chǎn)品進行電子化。

12月6日，數(shù)位銀行業(yè)內(nèi)人士確認(rèn)，中國央行擬近期上線“電子信用證信息交換系統(tǒng)”，將信用證業(yè)務(wù)線上化。首期試點功能包括開證、交單及清算等基礎(chǔ)功能。

“我們銀行已經(jīng)接入這個系統(tǒng)。”一位交易銀行人士表示，電子信用證系統(tǒng)類似于電子票據(jù)系統(tǒng)，將紙票升級為電票。首批試點已有國有大行、股份制銀行等10家商業(yè)銀行接入。估計未來會接入全部商業(yè)銀行。

“類似于電票線上化。”一位大行人士表示，電子信用證信息交換系統(tǒng)近期上線，該行總行層面已完成系統(tǒng)對接。首期試點暫無上線融資功能。

此前2016年12月，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立全國統(tǒng)一的票據(jù)交易平臺上海票據(jù)交易所，具備票據(jù)報價交易、登記托管、清算結(jié)算、信息服務(wù)等功能，承擔(dān)中央銀行貨幣政策再貼現(xiàn)操作等政策職能。

與票據(jù)相比，信用證(Letter of Credit，簡稱L/C)是一類歷史悠久的結(jié)算方式，本質(zhì)是一種契約文書或付款承諾，主要用于貿(mào)易結(jié)算。央行對信用證的解釋是，“銀行應(yīng)進口商的請求，向出口商簽發(fā)承諾出口商開至該行或指定的另一家銀行為付款人的匯票，只要出口商交來的匯票和單據(jù)符合該書面文件的條款，必定承兌和付款的書面文件

信用證開立后，開證行負(fù)第一性付款責(zé)任。信用證是一項獨立文件，不依附于買賣合同，銀行只對信用證負(fù)責(zé)，單據(jù)和匯票與信用證條件完全一致，銀行就須付款。”

近兩年，信用證等業(yè)務(wù)規(guī)模面臨一定壓力。央行數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度至三季度，包括貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、托收承付以及國內(nèi)信用證結(jié)算等業(yè)務(wù)交易筆數(shù)分別為19.69 億筆、21.02 億筆、23.23 億筆，分別同比下降18.54%、15.70%、7.50%;交易金額分別為676.18 萬億元、702.71 萬億元、673.22 萬億元，分別同比增減0.84%、0.45%、-0.32%。

在信用證業(yè)務(wù)線上化方面，已有一些機構(gòu)嘗試通過區(qū)塊鏈等技術(shù)實現(xiàn)。據(jù)公開報道，2017年，中信銀行上線了基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)。2018年4月，交行區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證項目投產(chǎn)。2018年9月，中信、中行、民生銀行設(shè)計開發(fā)的的福費廷區(qū)塊鏈云服務(wù)平臺上線。2018年5月，匯豐宣布完成全球首筆使用區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證交易，今年4月，匯豐宣布完成中國內(nèi)地首筆區(qū)塊鏈跨境信用證交易。

不過，一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，據(jù)其所指，央行電子信用證信息交換系統(tǒng)“沒有用區(qū)塊鏈技術(shù)”。今年8月，一家華南系統(tǒng)開發(fā)商發(fā)布消息稱，央行搭建電子信用證信息交換平臺，能夠有效降低信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)門檻;同時具備國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的登記和托管功能，為央行統(tǒng)一監(jiān)管業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)督和風(fēng)險防控奠定基礎(chǔ)。

傳統(tǒng)貿(mào)易金融領(lǐng)域包括商業(yè)信用證、保函、備用信用證、托收等業(yè)務(wù)?！秶H商會2018年全球貿(mào)易金融調(diào)查報告》顯示，在傳統(tǒng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)信用證占比幾乎一半，達(dá)到49%，托收占比24%，保函占比16%，備用證占比11%。

全球2017年大約處理了傳統(tǒng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)金額4.6萬億美元，供應(yīng)鏈金融8130億美元。根據(jù)對中國的62家銀行的一個調(diào)查顯示，58家銀行的貿(mào)易金融部門管理國際匯款業(yè)務(wù)及諸如信用證、托收、保函及備用信用證等傳統(tǒng)產(chǎn)品。廣義來說，貿(mào)易融資產(chǎn)品包括貿(mào)易結(jié)算及貿(mào)易相關(guān)的融資產(chǎn)品。

其認(rèn)為，長期來看，數(shù)字化可改變貿(mào)易金融的操作方式。一個可能的運用是分布式賬本技術(shù)或區(qū)塊鏈技術(shù)，用以取代大量的紙質(zhì)單據(jù)，以及對交易的手工調(diào)節(jié)、跟蹤和核實。這個改變將提高貿(mào)易透明度，避免重復(fù)和多余的單據(jù)處理，并促進合規(guī)。（辛繼召）

關(guān)鍵詞： 央行 電子信用證信息交換系統(tǒng)