上月末，理財新規(guī)正式落地，新規(guī)對于金融界有著廣泛的影響，對于海南的商業(yè)銀行也會存在新的機遇與挑戰(zhàn)，最重要的是新規(guī)對老百姓的錢袋子，
上月末，理財新規(guī)正式落地，新規(guī)對于金融界有著廣泛的影響，對于海南的商業(yè)銀行也會存在新的機遇與挑戰(zhàn)，最重要的是新規(guī)對老百姓的錢袋子，影響也不小。
業(yè)內(nèi)人士表示理財新規(guī)符合市場預(yù)期
9月底，《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》出臺，理財新規(guī)正式落地。海南日報記者在走訪業(yè)內(nèi)人士過程中發(fā)現(xiàn)，總體而言，大家認(rèn)為這次正式稿相比征求意見稿，進(jìn)一步增強了透明度和操作性。此次有很多規(guī)定充分考慮了此前業(yè)內(nèi)的聲音，做了相應(yīng)的調(diào)整，也有部分小細(xì)節(jié)做了松動。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一次的理財新規(guī)內(nèi)容與市場預(yù)期非常接近，整體變動不大。梳理之后，大致有3處變動：明確了公募理財產(chǎn)品投資股票的規(guī)定，即公募理財產(chǎn)品可通過投資公募證券投資基金投資股票，進(jìn)一步拓寬了理財產(chǎn)品投資范圍，也讓商業(yè)銀行理財產(chǎn)品真正的進(jìn)入到了資本市場;
第二，理財新規(guī)規(guī)定商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券(ABN)，較征求意見稿中“銀行間市場發(fā)行的信貸資產(chǎn)支持證券、交易所市場發(fā)行的企業(yè)資產(chǎn)支持證券”范圍進(jìn)一步拓寬;
第三，進(jìn)一步明確公募理財產(chǎn)品信息披露中發(fā)行公告、定期報告、到期公告等需要詳細(xì)披露的具體內(nèi)容。
據(jù)介紹，多方面規(guī)則設(shè)置都利好未來的理財子公司業(yè)務(wù)開展，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)理財有望開啟新紀(jì)元。在股票投資方面，公募理財可投股票，但規(guī)則另行制定。在私募合作方面，理財子公司可將合規(guī)的私募基金會納入銀行合作名單。此外，銷售渠道僅限于可以吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在理財產(chǎn)品宣傳方面，新規(guī)明確不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率。
對于海南本地商業(yè)銀行挑戰(zhàn)與機遇并存
新規(guī)落地，讓海南本地商業(yè)銀行也有了更多信心，在投資理財領(lǐng)域開疆拓土，但在短時間內(nèi)，新規(guī)對海南也將有所限制。
海南銀行投資與金融市場部副總經(jīng)理魏春表示，此次新規(guī)，對于海南銀行來說，既是一次挑戰(zhàn)，也是一次機遇。需要去挑戰(zhàn)，一方面是因為海南銀行需要拋開傳統(tǒng)的思維去重新思考銀行理財業(yè)務(wù)的未來。理財新規(guī)明確了未來產(chǎn)品的凈值化，因此對于理財業(yè)務(wù)的系統(tǒng)改造和科技方面的投入，已經(jīng)成為海南銀行正在研究的課題;另一方面，海南銀行也需要努力提升自身理財產(chǎn)品團(tuán)隊的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力和投研能力。
“雖然在理財業(yè)務(wù)發(fā)展前進(jìn)的路上會有很多需要攻克的問題，但是我們海南銀行對于本次理財新規(guī)所帶來的未來資管之路非常樂觀。”魏春表示，首先，海南銀行沒有很多銀行在同業(yè)大發(fā)展時所遺留下的歷史包袱，可以輕裝上陣。其次，國家也給了建設(shè)海南自由貿(mào)易試驗區(qū)、中國特色自由貿(mào)易港的利好，為海南的金融機構(gòu)帶來長足的發(fā)展機遇，相信在這樣的環(huán)境下，海南銀行自身理財業(yè)務(wù)的能力也會迅速提升，為服務(wù)各類客戶奠定堅實的基礎(chǔ)。
國泰君安證券海南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這個理財新規(guī)定的推出影響應(yīng)該是全方位的，對整個金融行業(yè)影響都是存在的，但一些偏利好的因素，比如降低了投資者的門檻，比如允許理財資金開設(shè)股票賬戶等等，對海南地方商業(yè)性銀行，可能會有一些限制。
百姓理財投資門檻更低 風(fēng)險會增加
理財新規(guī)下，銀行的理財動向，勢必影響到普通百姓的投資理財。
“最直接的影響就是投資門檻變低，但是風(fēng)險會有所增加。”恒天財富海南分公司理財規(guī)劃師葉艷芬表示，理財新規(guī)與普通百姓的理財息息相關(guān)，譬如之前理財門檻是5萬元起，現(xiàn)在1萬元起，更多的老百姓可以選擇銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，投資渠道更加多元化。
此外，新規(guī)對私募理財設(shè)置24小時的投資冷靜期，百姓決策時間更充分。如果投資者在冷靜期內(nèi)改變了決定，可申請解除合同，投資者可有充足的時間進(jìn)行決策，進(jìn)一步保護(hù)了百姓的合法權(quán)益。
但是與此同時，銀行理財可能也不承諾本金和收益了，也就意味著百姓在銀行理財風(fēng)險增加了。
光大銀行?？诜中欣碡攷煴硎荆碡斝乱?guī)明確了理財產(chǎn)品打破剛性兌付，投資者風(fēng)險自擔(dān)，老百姓在選擇理財產(chǎn)品的時候應(yīng)該更加慎重，選擇品牌影響力強、口碑好、經(jīng)得起市場考驗的機構(gòu)和專業(yè)的理財顧問咨詢顯得尤為重要。
新規(guī)實行后，理財產(chǎn)品銷售前，必須在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記，消費者購買前可通過中國理財網(wǎng)查詢其真實性，避免被誤導(dǎo)。
并且百姓首次購買理財產(chǎn)品要去銀行面簽，在銀行網(wǎng)點做好風(fēng)險測評和面簽，銀行理財產(chǎn)品也將專區(qū)銷售，錄音錄像，這方便百姓辨別產(chǎn)品差異，選擇適合自己的理財產(chǎn)品，同時，一旦日后出現(xiàn)糾紛也有所憑據(jù)。
