隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民個(gè)人財(cái)富的不斷累積，我國(guó)高凈值人群數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，目前已成為全球僅次于美國(guó)的高凈值家庭數(shù)量第二多的國(guó)家和地區(qū)。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民個(gè)人財(cái)富的不斷累積，我國(guó)高凈值人群數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，目前已成為全球僅次于美國(guó)的高凈值家庭數(shù)量第二多的國(guó)家和地區(qū)。而對(duì)于以財(cái)富管理為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)而言，對(duì)高凈值客戶的爭(zhēng)奪戰(zhàn)早已打響。
近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱上市公司半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，北京銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等8家上市銀行在半年報(bào)中，均表達(dá)了對(duì)家族信托業(yè)務(wù)的重視。由于銀行與信托合作渠道較多，且資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，“銀行+信托”的模式在家族信托中成為應(yīng)用最廣泛的業(yè)務(wù)模式之一。
上市銀行發(fā)力家族信托模式各具特色
對(duì)于商業(yè)銀行而言，私人銀行歷來是高凈值人群的主要投資理財(cái)渠道，也因此積累了一大批優(yōu)質(zhì)的私人銀行客戶。但隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和投資者需求的復(fù)雜化，商業(yè)銀行想要幫助客戶達(dá)成復(fù)雜且個(gè)性化的金融服務(wù)需求，贏得客戶的信任和長(zhǎng)期合作關(guān)系，家族信托則是不可缺少的一環(huán)。
近日，隨著上市銀行半年報(bào)披露收官，部分銀行的家族信托業(yè)務(wù)情況也得以顯現(xiàn)?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者查閱半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，北京銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等上市銀行披露了其今年上半年家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。而作為財(cái)富管理的重要一環(huán)，民生銀行、中信銀行、平安銀行也在半年報(bào)中特別提及到家族信托。
其中，北京銀行今年上半年落地國(guó)內(nèi)第一部嵌套家族憲章的股權(quán)傳承家族信托，業(yè)務(wù)特色明顯。北京銀行在半年報(bào)中表示，該行面向超高凈值客戶，推廣家族信托財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)創(chuàng)新“家族信托+家族治理”模式，通過量身定制的家族治理頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)，結(jié)合家族憲章、家族信托等配套落地方案，助力客戶實(shí)現(xiàn)家業(yè)恒昌的愿景。報(bào)告期內(nèi)，該行VIP客戶規(guī)模達(dá)到59萬戶，較今年年初增長(zhǎng)10%，財(cái)富管理類中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)40%，貢獻(xiàn)持續(xù)提升。
建設(shè)銀行、興業(yè)銀行由于旗下均有信托子公司，銀信合作渠道優(yōu)勢(shì)較為明顯。建設(shè)銀行表示，報(bào)告期內(nèi)其家族信托顧問業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)上線，實(shí)現(xiàn)家族信托業(yè)務(wù)線上全流程操作;截至6月末，家族信托累計(jì)簽約委托金額150億元、管理規(guī)模195億元。興業(yè)銀行則稱，公司回歸私人銀行“受托管理”的本質(zhì)，進(jìn)一步推進(jìn)家族信托、全權(quán)委托服務(wù)，截至報(bào)告期末，家族信托、全權(quán)委托服務(wù)累計(jì)成立超過180單，規(guī)模超過20億元以上。
此外，民生銀行半年報(bào)顯示，該行家族信托業(yè)務(wù)全面爆發(fā)，家族客戶資產(chǎn)管理規(guī)模增長(zhǎng)迅速。
通過與海外專業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)合作，海外基金、海外保險(xiǎn)等海外資產(chǎn)配置平臺(tái)逐步完善。中國(guó)銀行表示，該行加快私人銀行發(fā)展，優(yōu)化渠道布局，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推出保險(xiǎn)金信托，進(jìn)一步豐富家族信托業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行等也均在半年報(bào)中表示，在報(bào)告期內(nèi)“加快發(fā)展家族信托業(yè)務(wù)”、“打造私行家族傳承辦公室”、“持續(xù)發(fā)力家族信托”等。
事實(shí)上，除了上述各家在半年報(bào)中明確提到家族信托業(yè)務(wù)的上市銀行外，家族信托已是各家大型商業(yè)銀行均有開展的私人銀行業(yè)務(wù)之一。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)銀行在客戶資源、信譽(yù)基礎(chǔ)、資產(chǎn)管理能力等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，開展家族信托業(yè)務(wù)正當(dāng)其時(shí)。
家族信托的業(yè)務(wù)前景如何?公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，我國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模近200萬億元，個(gè)人總資產(chǎn)在5億元以上的超高凈值人群中，超過七成面臨家族傳承問題，家族信托將成為諸多機(jī)構(gòu)所爭(zhēng)相開展的業(yè)務(wù)。
聚焦家族信托業(yè)務(wù)藍(lán)海銀行 挽手信托前行
普益標(biāo)準(zhǔn)研究報(bào)告顯示，目前我國(guó)家族信托服務(wù)的主要參與主體有信托公司、商業(yè)銀行私人銀行專業(yè)部門、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和專業(yè)律師事務(wù)所，目前仍處于探索起步階段。其中，銀行和信托合作模式成為主流方式之一，雙方形成戰(zhàn)略合作，在客戶需求分析、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及具體投資策略方面各取所長(zhǎng)、共同管理信托資產(chǎn)。由銀行和信托公司共同組建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，包括項(xiàng)目經(jīng)理、執(zhí)行經(jīng)理、投資顧問、法律顧問等人員構(gòu)成，共同制定信托計(jì)劃投資策略，執(zhí)行投資決策。
一方面，私人銀行擁有龐大的客戶群體，能夠提升家族信托的接受度，形成客觀的市場(chǎng)需求;另一方面，信托公司跨資本市場(chǎng)的運(yùn)作能力和定制化設(shè)計(jì)能力可以提升客戶信托資產(chǎn)的配置范圍，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)委托人意愿，從而更有利于信托目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。兩者通過開展業(yè)務(wù)合作，能夠做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互支撐。該模式也是在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下應(yīng)用廣泛的業(yè)務(wù)模式，據(jù)悉，北京銀行和北京信托就采取此類形式展開合作：銀行推薦客戶成立家族信托，其中渠道客戶占比60%;信托與銀行一起共同為客戶設(shè)計(jì)家族信托方案，并在家族信托成立后負(fù)責(zé)家族信托的日常管理及分配。
此外，由銀行主導(dǎo)家族信托業(yè)務(wù)的情況也較為常見。在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪某股份制銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的財(cái)富中心時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理稱該行的家族信托業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)認(rèn)可度首屈一指，目前設(shè)立“起步價(jià)”為3000萬元。不過，他也坦誠(chéng)，前來接洽家族信托的客戶提供資金及其他資產(chǎn)的總額遠(yuǎn)在3000萬元之上。“目前合作的信托公司也比較多，包括外貿(mào)信托等多家公司，不過主要工作還是以我們這邊為主。”
另外，據(jù)該理財(cái)經(jīng)理介紹，除資金信托外，家族信托也可將不動(dòng)產(chǎn)納入其中，“房產(chǎn)比較麻煩，一般都是總資產(chǎn)量達(dá)到一定水平的客戶才會(huì)選擇采取多種類型資產(chǎn)設(shè)立家族信托，去年我們辦理過一單置入十幾套房產(chǎn)的家族信托，整個(gè)團(tuán)隊(duì)忙了接近半年時(shí)間才完成，需要多位稅務(wù)、法律等專業(yè)人士合力完成”，該理財(cái)經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹稱。
