兩天前，滴滴悄悄上線了一款名為滴水貸的在線信貸產(chǎn)品，產(chǎn)品界面顯示，其需要用戶預(yù)約才能獲取貸款名額，可隨借隨還，最高授信額度可達(dá)30萬(wàn)
兩天前，滴滴悄悄上線了一款名為“滴水貸”的在線信貸產(chǎn)品，產(chǎn)品界面顯示，其需要用戶預(yù)約才能獲取貸款名額，可隨借隨還，最高授信額度可達(dá)30萬(wàn)元。
(來(lái)源：滴水貸頁(yè)面截圖)
據(jù)清流Club了解，這一產(chǎn)品將以白名單的形式逐漸推廣開(kāi)來(lái)，最終將覆蓋到所有滴滴用戶。而滴滴在這款產(chǎn)品上，更多地充當(dāng)?shù)氖?ldquo;導(dǎo)流”和“數(shù)據(jù)支持”的功能，而真正的資金來(lái)源，則由正規(guī)的持牌機(jī)構(gòu)提供。據(jù)清流Club了解，新網(wǎng)銀行已經(jīng)成為了首批合作的銀行機(jī)構(gòu)。
一位消費(fèi)金融領(lǐng)域從業(yè)者認(rèn)為，滴水貸將刺激滴滴快速走向盈利，這對(duì)于陷入網(wǎng)約車(chē)第二次世界大戰(zhàn)的滴滴而言，有著重大的意義。
“如果滴水貸能夠做到1000億余額，按賺三個(gè)點(diǎn)差價(jià)而言，意味著30億的收入——這完全可以把公司拉到盈利空間。”上述人士表示。
此前資料顯示，滴滴出行在2017年的GMV達(dá)到250-270億美元，主營(yíng)業(yè)務(wù)虧損2億多美元，整體虧損3-4億美元。
盈利的沖刺
滴水貸并不是打車(chē)分期，而是類似于微粒貸的現(xiàn)金貸款模式。前一種形式單價(jià)較低，而后一種形式呈現(xiàn)擁有高單價(jià)的特征。
以微粒貸為例，依托微信這一龐大的社交平臺(tái)展業(yè)，其單價(jià)已經(jīng)做到了8000元左右，貸款余額已經(jīng)破千億，成為了零售信貸領(lǐng)域無(wú)法忽視的巨頭。
如前文所言，在“滴水貸”產(chǎn)品上，滴滴充當(dāng)?shù)闹饕巧菍?dǎo)流和數(shù)據(jù)提供方，而風(fēng)控審核、資金來(lái)源掌握在類似于新網(wǎng)銀行這一類持牌機(jī)構(gòu)中。具體的審批方式上，比如新網(wǎng)銀行以自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系作為評(píng)判，但滴滴也以平臺(tái)自身積累的數(shù)據(jù)進(jìn)行了初篩。
這種合作模式，很好地保證了金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性，有可持續(xù)發(fā)展空間。
滴滴擁有龐大的用戶量。截至2017年底，滴滴訂單總量和用戶數(shù)分別是74.3億單和4.5億人——這意味著，要實(shí)現(xiàn)1000億的貸款余額，只需要1千萬(wàn)用戶平均每人借款1萬(wàn)元即可。
可以說(shuō)，作為網(wǎng)約車(chē)出行領(lǐng)域的龍頭老大，滴滴掌握著大量的出行數(shù)據(jù)，涉足消費(fèi)金融無(wú)疑是將數(shù)據(jù)變現(xiàn)的最佳方式。
一位消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，在評(píng)價(jià)滴水貸時(shí)用了四個(gè)字總結(jié)：很有前途。
“滴滴掌握了大量的出行數(shù)據(jù)，針對(duì)活躍用戶，滴滴能清楚地知道他的家庭住址和公司地址，也知道用戶的偏好，如對(duì)順風(fēng)車(chē)、快車(chē)、專車(chē)的選擇等，從而以此判斷用戶的經(jīng)濟(jì)水平，這對(duì)于信貸產(chǎn)品的風(fēng)控來(lái)說(shuō)是非常有價(jià)值的。”
構(gòu)建金融版圖
“滴水貸”是滴滴嘗試消費(fèi)金融的第一步，但并非是其嘗試金融的第一步。
滴滴早已布局了余額理財(cái)(貨幣基金)、保險(xiǎn)、融資租賃等金融業(yè)務(wù)，已成功獲得支付、小貸、融資租賃等金融牌照。
但就互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)而言，基金的代銷(xiāo)收入極為薄弱，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的單價(jià)又呈現(xiàn)出低單價(jià)的特征，此類業(yè)務(wù)能給滴滴帶來(lái)的獲利有限。
在信貸產(chǎn)品方面，滴滴于去年12月推出了面向司機(jī)端的信貸產(chǎn)品，額度在3000-5000元，期限為3-12期。清流Club了解到，截至今年2月份，這類資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)7億元，月新增在1億。
但這一產(chǎn)品更像是為網(wǎng)約車(chē)司機(jī)提供的增值服務(wù)，其用戶群總數(shù)有一定的天花板。可以說(shuō)，在“滴水貸”推出之前，滴滴的金融業(yè)務(wù)均為有限試水。
今天上線的“滴水貸”才是滴滴嚴(yán)格意義上第一款消費(fèi)金融產(chǎn)品。以此為標(biāo)志，2018年將是滴滴出行發(fā)力金融的一年。
從主營(yíng)業(yè)務(wù)上來(lái)看，隨著美團(tuán)、高德地圖、攜程旅行先后進(jìn)入網(wǎng)約車(chē)領(lǐng)域，此前一家獨(dú)大的滴滴出行無(wú)疑感受到了壓迫，特別是在主營(yíng)業(yè)務(wù)還未實(shí)現(xiàn)盈利的情況下。
這個(gè)時(shí)候，通過(guò)金融業(yè)務(wù)豐富盈利模式已經(jīng)成為了一種必要的戰(zhàn)略選擇。
日前，滴滴已經(jīng)在某招聘平臺(tái)發(fā)布了金融事業(yè)部的招聘啟事，開(kāi)放的崗位包括保險(xiǎn)、信貸、結(jié)構(gòu)融資、汽車(chē)金融、支付、技術(shù)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)等崗位。其中的“消費(fèi)金融產(chǎn)品負(fù)責(zé)人”崗位，要求應(yīng)聘者有“5年以上大型互聯(lián)網(wǎng)公司產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，2年以上信貸產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)”，“對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品、風(fēng)控、資金方、場(chǎng)景、政策有深入的理解”，并要求該職位能“負(fù)責(zé)消費(fèi)金融多條業(yè)務(wù)線產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)的工作”，“運(yùn)用產(chǎn)品手段促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。”
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士向清流Club表示：“滴滴終于來(lái)了”。不少消費(fèi)金融從業(yè)者表達(dá)了對(duì)滴滴金融業(yè)務(wù)的看好，也有不少資金方對(duì)來(lái)自滴滴平臺(tái)的資產(chǎn)表達(dá)了濃厚興趣。
關(guān)鍵詞： 滴滴
