這次發(fā)布是招商銀行對(duì)于未來(lái)銀行核心價(jià)值以及零售銀行3 0時(shí)代的探索與回答。近日，招商銀行副行長(zhǎng)劉建軍在招商銀行App7 0、掌上生活A(yù)pp7 0
“這次發(fā)布是招商銀行對(duì)于未來(lái)銀行核心價(jià)值以及零售銀行3.0時(shí)代的探索與回答。”近日，招商銀行副行長(zhǎng)劉建軍在招商銀行App7.0、掌上生活A(yù)pp7.0迭代上線新聞發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，與產(chǎn)品功能的迭代升級(jí)相比，蘊(yùn)藏在兩大App背后運(yùn)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變更能彰顯招商銀行在App時(shí)代變革的決心。
如果說(shuō)銀行業(yè)從存折時(shí)代進(jìn)入銀行卡時(shí)代可以被稱作零售金融的1.0時(shí)代，以AUM代替儲(chǔ)蓄存款為核心指標(biāo)搭建財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)體系可以被稱作零售金融的2.0時(shí)代，那么，近期多家銀行在中期業(yè)績(jī)報(bào)中提出的“移動(dòng)優(yōu)先”策略則標(biāo)志著零售金融開(kāi)始邁向3.0時(shí)代。
《金融時(shí)報(bào)》記者在上述發(fā)布會(huì)上了解到，截至今年8月底，招商銀行App7.0與掌上生活A(yù)pp7.0合計(jì)累計(jì)用戶數(shù)已近1.3億戶，月活躍用戶數(shù)已逾6757萬(wàn)戶，去重后月活躍用戶數(shù)達(dá)5700萬(wàn)戶。
據(jù)介紹，兩大App均是招行打造數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)的重心所在，也是招行落實(shí)“移動(dòng)優(yōu)先”策略的主要載體。招行之所以持續(xù)加大對(duì)兩個(gè)App的投入力度，原因在于，App不僅能給用戶提供更多的服務(wù)功能，還能推動(dòng)整個(gè)零售經(jīng)營(yíng)方式的變革，依托App平臺(tái)，招行更加關(guān)注的是零售業(yè)務(wù)非線性增長(zhǎng)的可能。
事實(shí)上，早在今年年初，招行便提出把月活躍用戶數(shù)當(dāng)成牽引該行零售金融轉(zhuǎn)型的“北極星”指標(biāo)。在今年中期業(yè)績(jī)報(bào)中，該行進(jìn)一步提出，“經(jīng)營(yíng)模式從卡片經(jīng)營(yíng)向App經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變”，即通過(guò)加強(qiáng)App運(yùn)營(yíng)，圍繞客戶體驗(yàn)，聚焦核心場(chǎng)景，從而提升客戶活躍度。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)，招行將以App優(yōu)先策略進(jìn)軍零售金融3.0時(shí)代，以MAU為指向性指標(biāo)，通過(guò)內(nèi)建平臺(tái)、外拓場(chǎng)景、流量經(jīng)營(yíng)，全面推進(jìn)零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建全產(chǎn)品、全渠道、全客群服務(wù)體系，打造最佳用戶體驗(yàn)銀行。
“銀行卡只是一個(gè)靜態(tài)的產(chǎn)品，而App是一個(gè)生態(tài)。”劉建軍認(rèn)為，App擁有豐富、智能、便捷的產(chǎn)品體驗(yàn)，模式更輕、覆蓋面更廣，能有效加強(qiáng)與用戶的互動(dòng)，更好滿足用戶的需求升級(jí)。
目前，招行經(jīng)營(yíng)的“主戰(zhàn)潮已經(jīng)從網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向了App，經(jīng)營(yíng)思維也將相應(yīng)從“經(jīng)營(yíng)卡片”轉(zhuǎn)向“經(jīng)營(yíng)App”。下一步，該行將加速“進(jìn)化”，實(shí)現(xiàn)從“卡時(shí)代”向“App時(shí)代”的躍遷，進(jìn)而邁向零售3.0時(shí)代：一是加快推動(dòng)App取代卡片，實(shí)現(xiàn)服務(wù)生態(tài)對(duì)交易產(chǎn)品的替代;二是推動(dòng)零售各業(yè)務(wù)線經(jīng)營(yíng)向數(shù)字化平臺(tái)遷移，通過(guò)強(qiáng)化數(shù)字化平臺(tái)職能，向零售各業(yè)務(wù)線賦能，讓各業(yè)務(wù)線在數(shù)字化平臺(tái)上更好地生長(zhǎng);三是加強(qiáng)線上經(jīng)營(yíng)的力量，以組織文化的進(jìn)化來(lái)適應(yīng)服務(wù)生態(tài)的進(jìn)化。
實(shí)際上，招行兩大App在提供金融服務(wù)方面各有側(cè)重：招商銀行App側(cè)重金融自場(chǎng)景，提供包括賬戶收支管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)、貸款、城市便民生活等全方位的綜合金融服務(wù);而掌上生活A(yù)pp則側(cè)重以“金融為內(nèi)核，生活為外延”布局生活場(chǎng)景，如飯票、影票、商城、旅游等消費(fèi)場(chǎng)景。
分別來(lái)看，截至今年8月底，招商銀行App累計(jì)用戶數(shù)已近6913萬(wàn)戶，月活躍用戶數(shù)近3542萬(wàn)戶，人均月登錄次數(shù)12次;掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)6047萬(wàn)戶，月活躍用戶數(shù)突破3200萬(wàn)戶，日活躍用戶數(shù)達(dá)到582萬(wàn)戶。
據(jù)介紹，招行兩大App的迭代升級(jí)是該行在其金融科技轉(zhuǎn)型之路上交出的答卷。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，要想實(shí)現(xiàn)從交易工具到數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的躍遷，背后其實(shí)是對(duì)客戶服務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式、組織架構(gòu)的轉(zhuǎn)型和進(jìn)化。升級(jí)后的招商銀行App和掌上生活A(yù)pp在理念上實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)變值得關(guān)注。
一是從客戶思維向用戶思維轉(zhuǎn)變。目前，兩大App均已支持用戶手機(jī)號(hào)注冊(cè)、支持多家銀行卡綁定，打破了封閉賬戶體系，轉(zhuǎn)向開(kāi)放用戶體系。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，招商銀行的兩大App非招行卡綁定用戶數(shù)達(dá)到1000多萬(wàn)戶。二是從交易思維向用戶旅程思維轉(zhuǎn)變。三是從資產(chǎn)分層經(jīng)營(yíng)向場(chǎng)景細(xì)分客群經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。通過(guò)資產(chǎn)分層經(jīng)營(yíng)為客戶提供差異化服務(wù)，無(wú)疑是零售2.0時(shí)代的制勝法寶，然而，進(jìn)入App時(shí)代后，差異化金融服務(wù)已然不能滿足用戶需求，招行將致力于嘗試按用戶年齡、行為、渠道偏好、場(chǎng)景等其他維度來(lái)細(xì)分用戶，提供個(gè)性化服務(wù)。
