又一家高額返利平臺(tái)爆雷。近日，有消息稱，聯(lián)璧金融因涉嫌非法集資被上海市警方立案調(diào)查，多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施。至此，
又一家高額返利平臺(tái)“爆雷”。近日，有消息稱，聯(lián)璧金融因涉嫌非法集資被上海市警方立案調(diào)查，多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施。
至此，錢(qián)寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返平臺(tái)“全軍覆沒(méi)”。
中國(guó)證券報(bào)記者在調(diào)查中了解到，高返利平臺(tái)普遍承諾超高收益率及零風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)介紹其他人加入并承諾高額獎(jiǎng)勵(lì)，以此吸引投資者。而投資者由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，投機(jī)心理嚴(yán)重，被高額返利吸引后多次投資。
業(yè)內(nèi)人士指出，多數(shù)高返利平臺(tái)合規(guī)度相對(duì)較低，信息披露水平較差或嚴(yán)重缺失。同時(shí)，產(chǎn)品線上化，如部分平臺(tái)并沒(méi)有明確資金投向，而且由于投資人人員數(shù)量大，分布全國(guó)，平臺(tái)資金方面存在隱蔽性，監(jiān)管難度較大。建議投資者適當(dāng)降低對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益預(yù)期，警惕承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司。
高管被立案調(diào)查
近日，作為四大高返平臺(tái)之一的聯(lián)璧金融的運(yùn)營(yíng)主體——上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司因涉嫌違法犯罪被公安部門(mén)立案，相關(guān)高管被帶走協(xié)助調(diào)查。
據(jù)上海市公安局松江分局6月23日在官方微信通報(bào)，近日，上海市公安局松江分局陸續(xù)接到群眾報(bào)案，稱上海聯(lián)璧電子科技有限公司相關(guān)人員涉嫌違法犯罪。松江警方已立案?jìng)刹?，目前，張某?5名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。
聯(lián)璧金融的官網(wǎng)資料顯示，聯(lián)璧科技成立于2012年，注冊(cè)資本1億元，是較早提出場(chǎng)景互聯(lián)網(wǎng)整體解決方案的運(yùn)營(yíng)商。2014年，其組建成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，并投入研發(fā)力量進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)，微信版理財(cái)平臺(tái)“聯(lián)璧錢(qián)包”及APP產(chǎn)品“聯(lián)璧金融”藉此而生。
聯(lián)璧科技被立案調(diào)查，直接原因在于近日聯(lián)璧金融被發(fā)現(xiàn)平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難問(wèn)題。記者了解到，從6月20日開(kāi)始，部分投資人發(fā)現(xiàn)聯(lián)璧金融APP客戶端無(wú)法進(jìn)行正常提現(xiàn)，有的顯示余額為零，從而引發(fā)投資人維權(quán)。
對(duì)于提現(xiàn)困難問(wèn)題，聯(lián)璧金融APP客服曾回應(yīng)稱，受互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境影響，近日聯(lián)璧金融用戶集中兌付的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，不排除有惡意擠兌情況，后續(xù)將配合監(jiān)管部門(mén)解決當(dāng)前問(wèn)題，最新進(jìn)展將于6月21日下午3點(diǎn)統(tǒng)一回復(fù)。
然而，6月21日下午至晚上，聯(lián)璧金融并未按時(shí)公布兌付方案。同日，上海市公安局松江分局告示稱，根據(jù)投資人報(bào)案，立案?jìng)刹樯虾Ｋ山?lián)璧金融非法吸收公眾存款案，目前該案件正在偵查過(guò)程中。對(duì)于該案件的最新進(jìn)展，記者聯(lián)系聯(lián)璧金融方面，截至發(fā)稿，聯(lián)璧金融客服熱線一直無(wú)人接聽(tīng)。
至此，錢(qián)寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返平臺(tái)全部“爆雷”，“爆雷”原因均系逾期兌付問(wèn)題或經(jīng)營(yíng)不善而停業(yè)。對(duì)此，有知情人士表示，高返平臺(tái)連續(xù)“爆雷”，可能是由于投資人恐慌而出現(xiàn)集中提現(xiàn)兌付而引發(fā)。此外，平臺(tái)做假標(biāo)可能也是一個(gè)重要原因。
在浙江金眾律師事務(wù)所合伙人王敏光看來(lái)，高返利平臺(tái)問(wèn)題不斷，主要是由于平臺(tái)所給予的年化投資回報(bào)太高，使得平臺(tái)必須用新債去填舊債，加上對(duì)借款方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系做得不到位，壞賬不斷出現(xiàn)并且短時(shí)間內(nèi)無(wú)法收回，一旦出現(xiàn)投資者擠兌的情況，平臺(tái)必然就會(huì)瞬間崩塌。
根源或在借舊換新模式
記者在調(diào)查中了解到，大多數(shù)投資者會(huì)上聯(lián)璧金融的車，主要是受聯(lián)璧金融推出的斐訊系0元購(gòu)模式吸引。其中，最出名的是“0元購(gòu)斐訊路由器”活動(dòng)。
有投資者向記者介紹，在京東商城，投資者購(gòu)買399元的斐訊K2路由器后，每個(gè)路由器下方附有一個(gè)K碼，刮開(kāi)底部涂層獲取K碼后，下載聯(lián)璧金融APP并注冊(cè)登錄，在APP內(nèi)將K碼輸入聯(lián)璧金融禮包兌換口激活K碼，就可以獲得399元理財(cái)金。一個(gè)月后可以提現(xiàn)，還可以獲得相應(yīng)的利息。
在斐訊0元購(gòu)活動(dòng)中，除了路由器，還有凈化器、掃地機(jī)器人、手環(huán)等產(chǎn)品。價(jià)格越玩越高，返現(xiàn)周期也隨之拉長(zhǎng)，最長(zhǎng)是12個(gè)月。記者在聯(lián)璧金融APP上注意到，0元購(gòu)iPhone模式中，投資者只要投入近37萬(wàn)元買入理財(cái)產(chǎn)品，就可以拿到iPhone一臺(tái)，90天到期后可拿回本息。
聯(lián)璧科技在官網(wǎng)稱，聯(lián)璧平臺(tái)誕生之初便與上海某知名通信企業(yè)在個(gè)人消費(fèi)數(shù)碼領(lǐng)域開(kāi)展了成功的跨界合作，平臺(tái)上線伊始即獲得大量用戶資源。
縱觀錢(qián)寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返平臺(tái)，使用的都是高返利套路。有分析人士指出，在錢(qián)寶網(wǎng)平臺(tái)，投資者可通過(guò)交保證金、做任務(wù)賺取收益。雅堂金融平臺(tái)投資返現(xiàn)金額高，可以用信用卡充值。但該平臺(tái)只保留了APP端、信息披露不透明，存在自融問(wèn)題。唐小僧平臺(tái)則通過(guò)高額返現(xiàn)吸引投資者，返現(xiàn)活動(dòng)還包括邀請(qǐng)好友、簽到、復(fù)投等。聯(lián)璧金融平臺(tái)通過(guò)推出0元購(gòu)活動(dòng)，吸引投資人購(gòu)買關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品后，平臺(tái)進(jìn)行全額返現(xiàn)。
王敏光表示，高返利平臺(tái)主要就是通過(guò)線上或線下拉人頭提高客戶量，并根據(jù)客戶的人頭數(shù)量獲取階梯性投資回報(bào)，經(jīng)常出現(xiàn)在羊毛群等渠道，平臺(tái)聚集了大量的羊毛客，客戶忠誠(chéng)度偏低。此外，該類平臺(tái)信息披露相對(duì)較差，產(chǎn)品信息嚴(yán)重缺失，產(chǎn)品合規(guī)度游走在監(jiān)管邊緣。
“部分高返利平臺(tái)主要是通過(guò)不斷吸引后來(lái)者來(lái)給前面的人埋單，一旦新人進(jìn)來(lái)停止，那么它就不可持續(xù)。”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長(zhǎng)傅蔚岡在接受記者采訪時(shí)表示。
中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所高級(jí)研究員施煒認(rèn)為，從某種角度來(lái)看，高返利平臺(tái)的商業(yè)模式是不成立的，也就是說(shuō)沒(méi)有所謂的商業(yè)模式存在。實(shí)際上，小金額投資有可能獲得高回報(bào)，但資金規(guī)模變大之后，通常情況下投資者只能獲取接近平均收益的回報(bào)。一些高返利平臺(tái)講了許多故事，卻連資金投向哪里的問(wèn)題都解決不了。如果沒(méi)有高回報(bào)的誘惑，部分理財(cái)平臺(tái)也就吸引不了這么多的投資人。而一旦做出高回報(bào)承諾，理財(cái)平臺(tái)就可能走上“借舊換新”的不歸路。
監(jiān)管難度相對(duì)較大
王敏光表示，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域涉嫌非法集資亂象頻出，但國(guó)家相關(guān)部門(mén)也一直在加大整治。目前對(duì)該領(lǐng)域出臺(tái)的相關(guān)法律法規(guī)和政策也在不斷增多，由此也可以看出國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管與整治的決心。
盡管監(jiān)管趨嚴(yán)，理財(cái)平臺(tái)頻頻“爆雷”，為什么還是不斷有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的投資者掉入陷阱?對(duì)此，王敏光表示，歸根結(jié)底還是投資者無(wú)法經(jīng)受高額返利的誘惑。一般投資者在前期都會(huì)有試水的心態(tài)，前期在獲得理財(cái)平臺(tái)許諾給他們的高回報(bào)之后，往往就會(huì)變得一發(fā)而不可收拾，就會(huì)覺(jué)得平臺(tái)說(shuō)的高回報(bào)是能做到的，于是就開(kāi)始肆無(wú)忌憚地往里投，投入的資金就像滾雪球一樣，越滾越大。
“現(xiàn)在大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都是線上平臺(tái)，這使得非法集資也形成互聯(lián)網(wǎng)化。線下平臺(tái)有眾多門(mén)店，涉案公司跨省市或跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象很普遍，加上各省市有獨(dú)立的行業(yè)政策，省市或區(qū)域間不能進(jìn)行流暢的信息交換，從而加大了監(jiān)管難度。”王敏光表示，非法集資公司涉及產(chǎn)品繁多，涉案人員龐雜，賬戶眾多，資金流向不透明，資產(chǎn)難以追繳。
中國(guó)社科院投融資研究中心副主任徐楓分析認(rèn)為，非法集資監(jiān)管難主要有三個(gè)方面：首先，非法集資參與主體不受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。根據(jù)已有案例來(lái)看，參與非法集資的主體大部分是自然人或普通公司，并不是金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)象;其次，民間借貸存在非公開(kāi)性和隱蔽性，從而加大了有效監(jiān)管難度;另外，監(jiān)管制度不完善與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展速度無(wú)法匹配也是重要原因。
“對(duì)于非法集資，往往是只有當(dāng)它暴露的時(shí)候才會(huì)被監(jiān)管部門(mén)注意到，所以平臺(tái)一旦出事就是大問(wèn)題。而在它的初始階段，非法集資問(wèn)題很難被注意到，參與者也不會(huì)吭聲。”傅蔚岡向記者表示。
高返利平臺(tái)“爆雷”后，如何維護(hù)自身權(quán)益成為投資者關(guān)心的重大問(wèn)題。傅蔚岡表示，維權(quán)途徑和其它民事糾紛區(qū)別不大。歸還本金太難了，幾乎是不可能的。
“雖然都在宣傳投資人要分辨平臺(tái)的好壞，但很多投資人還是以利益作為首要標(biāo)準(zhǔn)，比較相信廣告。”廣東華商律師事務(wù)所高級(jí)合伙人王藝建議維權(quán)的投資者配合公安部門(mén)處理，提交證據(jù)，申報(bào)自身債權(quán)。
徐楓表示，投資者可通過(guò)收集可靠、可用的平臺(tái)資金流向信息，根據(jù)平臺(tái)商業(yè)模式性質(zhì)采取不同的應(yīng)對(duì)措施，保留個(gè)人投資證據(jù)為依法賠償提供依據(jù)等方式來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。
王敏光建議，高返利平臺(tái)如果是由于平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的“爆雷”，平臺(tái)往往有真實(shí)的項(xiàng)目，只是項(xiàng)目產(chǎn)生的利潤(rùn)無(wú)法覆蓋運(yùn)營(yíng)成本。此時(shí)，投資者應(yīng)選出代表積極與平臺(tái)高層進(jìn)行充分協(xié)商，要求平臺(tái)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)平臺(tái)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，根據(jù)平臺(tái)的財(cái)務(wù)狀況與平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人簽署合理的兌付方案，同時(shí)聘請(qǐng)律師事務(wù)所對(duì)平臺(tái)良性退出提供法律服務(wù)，保障投資者的權(quán)益最大化;高返利平臺(tái)如果是由于高層挪用資金用于個(gè)人揮霍而“爆雷”的，相關(guān)負(fù)責(zé)人就構(gòu)成了集資詐騙，那么投資者就要及時(shí)報(bào)警，讓公安機(jī)關(guān)查實(shí)資金去向，并保全平臺(tái)資產(chǎn)。投資者此時(shí)要積極配合公安機(jī)關(guān)，必要時(shí)可以聘請(qǐng)律師提起刑事附帶民事訴訟，最大程度保障自身的合法權(quán)益。
