具有小額免密免簽功能的銀行卡。中新網(wǎng)記者 邱宇 攝你的銀行卡上是否寫有閃付字樣?有的話就要注意了。從今日起，銀聯(lián)卡的小額免密免簽單
具有小額免密免簽功能的銀行卡。中新網(wǎng)記者 邱宇 攝
你的銀行卡上是否寫有“閃付”字樣?有的話就要注意了。從今日起，銀聯(lián)卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多人并不知道銀行“默認”開通了小額免密免簽的功能。什么是小額免密免簽?銀行“默認”開通是否合理?萬一被盜刷又能否得到賠償呢?
什么是小額免密免簽？
簡單來講，這是一種“一揮即付”的支付體驗，在一定額度內(nèi)，不需要輸入密碼和簽名，就能完成支付。
銀聯(lián)小額免密免簽是中國銀聯(lián)聯(lián)合各家成員機構(gòu)于2015年推出的，具有便捷和高效的特點。
哪些銀行卡具有這種功能呢?銀聯(lián)發(fā)布的公告稱，持卡人需要使用具有“閃付”功能的銀聯(lián)芯片卡或移動支付設(shè)備。也就是說，磁條卡是無法開通這項功能的。
單筆限額從300元提至1000元
銀聯(lián)發(fā)布的公告稱，自2018年6月1日起，中國銀聯(lián)將與各成員機構(gòu)聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進行優(yōu)化，屆時銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
記者5月31日咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，很多銀行已提高了限額。
北京地區(qū)中信銀行客服人員表示，小額免密免簽的單筆消費金額不超過1000元，單卡單日累計消費金額不超過3000元。
中國銀行、招商銀行等已在官網(wǎng)發(fā)布了提高限額的公告，宣布把小額免密免簽單筆限額從300元提升至1000元。
資料圖：市民展示不同銀行的銀行卡。中新社記者 泱波 攝
功能一般是“默認”開通
無需密碼就能刷卡支付，這讓很多人擔心銀行卡的安全問題。那么，在開通這一功能時，銀行有沒有征得持卡人的同意呢?
據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)的信息顯示，小額免密免簽是國際上成熟的支付方式，也是銀行卡默認開通的基礎(chǔ)功能，讓持卡人支付更加方便快捷。
另據(jù)媒體此前報道，當前多數(shù)銀行新發(fā)的銀聯(lián)芯片卡多默認開通了小額免密免簽支付業(yè)務(wù)，但該項業(yè)務(wù)的開通卻不需征得持卡人事先同意。
為此，記者咨詢北京地區(qū)中國銀行、工商銀行等銀行的客服人員，均被告知這一功能是默認開通的，但持卡人可以申請關(guān)閉。
銀聯(lián)官網(wǎng)公開的信息顯示，如果持卡人希望關(guān)閉該功能，可以聯(lián)系發(fā)卡行進行關(guān)閉，目前大部分發(fā)卡銀行已支持關(guān)閉功能。
“默認”開通是否合理？
“如果銀行把小額免密免簽支付功能設(shè)置為默認開通的話，在程序上是有問題的。”北京市君邦律師事務(wù)所高級合伙人、律師李繼泉說，“用戶具有知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行應(yīng)當在開通上述功能時充分、有效告知用戶相關(guān)內(nèi)容和風險，并讓其簽字確認。”
李繼泉指出，銀行決定提高支付限額一事更需要讓持卡人本人知道。這樣持卡人能夠意識到銀行卡被別人持有時可能存在的風險。
清華大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)法律與政策研究中心秘書長熊定中接受中新網(wǎng)記者采訪時表示，開通免密功能確實會給用戶帶來使用上的便捷，但同時也會增加用戶的風險。這種服務(wù)在用戶與銀行訂立的格式合同中應(yīng)當被單獨特別告知，正如銀行也不能默認開通U盾支付功能一樣。
如果已經(jīng)“默認”開通了這一功能，中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海認為，銀行可以用短信的形式告訴用戶小額免密免簽支付功能的相關(guān)內(nèi)容，如果用戶不同意，應(yīng)可以隨時取消。
圖為消費者在使用“云閃付”APP向商戶付款。 周文元 攝
若被盜刷可獲得補償
數(shù)名持有具有閃付功能銀行卡的用戶表示，自己并不知道銀行卡已經(jīng)被開通了小額免密免簽支付功能。在追求便捷的同時，如何保證用卡安全，成為消費者最為關(guān)注的問題。
考慮到銀行卡的安全問題，為增強持卡人用卡信心，銀聯(lián)在公告中指出，對于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜刷損失，在滿足補償條件的情況下，持卡人掛失前72小時內(nèi)被盜刷消費金額在一定額度內(nèi)可獲得補償。
銀聯(lián)官網(wǎng)信息顯示，對于掛失之前72小時內(nèi)發(fā)生的小額免密免簽交易盜刷，應(yīng)在掛失后盡快致電發(fā)卡銀行客服，按照發(fā)卡銀行流程申請賠付。持卡人要提供的申請材料一般包括持卡人身份證明、銀聯(lián)卡交易否認聲明等。申請材料審核通過后，賠付資金一般將于10個工作日返回至持卡人指定賬戶。不同發(fā)卡銀行賠付時限有所差異。
對此，李繼泉認為，假如對于開通小額免密免簽支付功能，客戶是已知狀態(tài)，那么72小時內(nèi)補償是對雙方合同的補充;如果客戶對這一功能并不知情，只能說是銀行對自己行為的一種補救措施。
劉俊海表示，“在一定額度內(nèi)可獲得補償”比較模糊，建議改為“足額補償”，這是增強持卡人信心的關(guān)鍵，可以解除用戶對用卡安全的后顧之憂。(完) (記者 邱宇)
