據銀行業(yè)協會最新統(tǒng)計數據顯示，截至2018年6月末，我國銀行業(yè)保理業(yè)務量達1 17萬億元，同比上升3 5%。其中，國內保理業(yè)務量為8730億元，與
據銀行業(yè)協會最新統(tǒng)計數據顯示，截至2018年6月末，我國銀行業(yè)保理業(yè)務量達1.17萬億元，同比上升3.5%。其中，國內保理業(yè)務量為8730億元，與去年持平;國際保理業(yè)務量為446億美元，同比上升14.84%。
所謂銀行保理業(yè)務，是指債權人(例如有融資需求的企業(yè))將自身的應收賬款轉讓給銀行，以此為前提，銀行為其提供應收賬款質押貸款、應收賬款催收、應收賬款管理、壞賬擔保等融合金融服務。
“然而，銀行保理業(yè)務發(fā)展的過程卻也伴隨著三大待解難題，最突出的是法律環(huán)境有待進一步完善。”中國銀行業(yè)協會秘書長黃潤中在10月16日舉行的“保理專業(yè)委員會2018年年會”上表示。
黃潤中說，首先，在我國目前的司法實踐中，保理項下應收賬款轉讓的法律性質通常被界定為債權轉讓，相關法律條款分散在《合同法》《民法總則》《物權法》等法律中，但這些條款均不能很好地契合保理業(yè)務實際情況，無形中增加了保理業(yè)務的法律風險。
其次，銀行保理業(yè)務的技術支撐能力尚待加強。商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務的過程中仍存在諸多短板，例如怎樣利用科技手段防范風險、提高效率、提升質量、擴大盈利等，尚缺乏全面謀劃和總體布局。
再次，保理產品的創(chuàng)新質效仍需提高。黃潤中認為，保理業(yè)務是以應收賬款轉讓為基礎，集“物流、資金流、信息流”為一體的綜合性金融服務，隨著市場需求不斷變化，傳統(tǒng)的產品體系已難以滿足客戶的實際需求。
盡管面臨挑戰(zhàn)，但業(yè)內依然普遍看好保理業(yè)務的前景和潛力。業(yè)內人士建議，可從回歸本源、規(guī)范經營，科技引領、創(chuàng)新轉型，加強合作、形成合力三方面入手，同時重點關注兩大產品創(chuàng)新趨勢，一是“反向保理”，二是“保理資產證券化”。
具體來看，隨著我國企業(yè)“走出去”水平不斷提升，產業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求也相繼提高。為應對持續(xù)增長的供應鏈融資需求，“反向保理”應運而生。其以供應鏈中規(guī)模較大、資信較好的進口企業(yè)為核心，依托進口企業(yè)的資信，為供應鏈中所有對應的中小出口企業(yè)提供保理服務。“反向保理模式的成熟運用有望推動全球供應鏈發(fā)展，服務全球供應鏈客戶。”黃潤中說。
此外，隨著銀行信貸資產證券化提速，保理項下的應收賬款資產證券化也在快速發(fā)展。“保理資產證券化”以應收賬款為基礎，通過打包、出售，在資本市場形成可流通的有價證券。通過資產證券化，銀行可優(yōu)化資產負債結構、改善流動性并帶來中間業(yè)務收入及資本回報，企業(yè)則可借助銀行增信獲得更多的融資，同時為投資者提供更多的優(yōu)質投資品種，實現多方共贏。
