某接近央行調(diào)研課題組人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，央行對(duì)于每年新發(fā)多少紙幣需要考慮多方面的因素，計(jì)算過(guò)程十分復(fù)雜，目前難以定論明年
某接近央行調(diào)研課題組人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，央行對(duì)于每年新發(fā)多少紙幣需要考慮多方面的因素，計(jì)算過(guò)程十分復(fù)雜，目前難以定論明年的紙幣發(fā)行量，但可以肯定的是，將會(huì)保持正增長(zhǎng)。
世界在驚嘆，中國(guó)在移動(dòng)支付上后來(lái)者居上，甚至在此前一段時(shí)間內(nèi)，“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”成為一個(gè)火熱的概念。不少人認(rèn)為，在電子貨幣和數(shù)字貨幣逐步優(yōu)化傳統(tǒng)貨幣的貨幣發(fā)展進(jìn)程中，中國(guó)無(wú)疑是越來(lái)越接近“無(wú)現(xiàn)金”狀態(tài)的國(guó)家。 但央行卻對(duì)“無(wú)現(xiàn)金”社會(huì)的概念提出了鮮明的反對(duì)態(tài)度。央行公告強(qiáng)調(diào)人民幣(包括紙幣和硬幣)的法定貨幣地位，并指出所有單位和個(gè)人在接受現(xiàn)金支付的前提下，鼓勵(lì)采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具。并明令禁止炒作“無(wú)現(xiàn)金”概念的行為。 雖然導(dǎo)向已定，但移動(dòng)支付的快速發(fā)展趨勢(shì)已不可逆。根據(jù)益普索今年7月發(fā)布的《2018上半年第三方移動(dòng)支付用戶(hù)研究報(bào)告》，2018年上半年我國(guó)移動(dòng)支付在手機(jī)網(wǎng)民中的滲透達(dá)到92.4%，移動(dòng)支付用戶(hù)的規(guī)模約為8.9億。報(bào)告還指出，個(gè)人類(lèi)交易、線上消費(fèi)類(lèi)交易、線下消費(fèi)類(lèi)交易、金融類(lèi)交易4類(lèi)場(chǎng)景在調(diào)查期內(nèi)最近三個(gè)月內(nèi)的使用率分別為95%、82%、86%、20%。 這意味著貨幣的無(wú)現(xiàn)金化在我國(guó)居民的日常消費(fèi)行為中，正在越來(lái)越普及。那么在未來(lái)紙幣會(huì)消失么?目前尚無(wú)肯定的答案。但可以肯定的是，流通的紙幣正在減少已經(jīng)是全世界范圍內(nèi)不可爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。中國(guó)亦然。 每年央行都會(huì)例行要求各地金融機(jī)構(gòu)上報(bào)現(xiàn)金流通使用情況，以決定來(lái)年紙幣印刷發(fā)行量。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，今年的地方上報(bào)工作已在進(jìn)行中，央行還在近日派出專(zhuān)家學(xué)者調(diào)研團(tuán)實(shí)地調(diào)研多地現(xiàn)金使用狀況。 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，從初步的調(diào)研結(jié)果看，雖然紙幣發(fā)行計(jì)算復(fù)雜，但由于貨幣發(fā)行量保持穩(wěn)定增速，紙幣發(fā)行大概率依然保持正增長(zhǎng)。但實(shí)際調(diào)研中，生活場(chǎng)景中的紙幣日常流通使用量已出現(xiàn)了較大幅度的下降，且這一趨勢(shì)大概率將繼續(xù)延續(xù)。紙幣發(fā)行增速或?qū)⒎啪彙?不過(guò)從貨幣的匿名性需求以及潛在風(fēng)險(xiǎn)等角度來(lái)看，紙幣短期內(nèi)并不存在“消失”的基礎(chǔ)。
回溯：紙幣的“厚度”
當(dāng)中國(guó)的移動(dòng)支付迅速發(fā)展并將這一浪潮推向世界，不少人疑問(wèn)，為何是中國(guó)成為這一貨幣變革的推動(dòng)者?
但若回顧貨幣的發(fā)展史，不難發(fā)現(xiàn)，中國(guó)在世界范圍內(nèi)從來(lái)都是推動(dòng)貨幣產(chǎn)生顛覆性發(fā)展的變革者。中國(guó)是世界上最早使用貨幣的國(guó)家，也是世界上最早使用紙幣的國(guó)家，貨幣史幾乎與文明史比肩，長(zhǎng)達(dá)五千年。
眾所周知，商朝以貝作為貨幣，使貝成為中國(guó)文化中錢(qián)最早的象征。在中國(guó)的漢字中，凡與價(jià)值有關(guān)的字，大都從“貝”。但隨著商品交換的發(fā)展，貨幣需求量越來(lái)越大，海貝已無(wú)法滿(mǎn)足人們的需求，商朝人們開(kāi)始用銅仿制海貝。銅幣的出現(xiàn)，標(biāo)志著自然貨幣向人工貨幣的一次重大演變，也隨著人工鑄幣的大量使用，自然貨幣便慢慢退出了中國(guó)的貨幣舞臺(tái)。
從商朝人工鑄幣產(chǎn)生，經(jīng)過(guò)秦統(tǒng)一貨幣形狀規(guī)范，到漢朝確定中央政府對(duì)錢(qián)幣鑄造、發(fā)行的統(tǒng)一管理的集權(quán)，中國(guó)古代貨幣制度逐漸穩(wěn)定延續(xù)。直到公元十一世紀(jì)宋朝，紙幣率先在中國(guó)被發(fā)明和使用。
中國(guó)人民銀行研究局研究員王宇撰文指出，紙幣能夠在交換關(guān)系并不發(fā)達(dá)的中國(guó)宋朝率先出現(xiàn)，表明中國(guó)政府在青銅幣本位制度下，在經(jīng)濟(jì)中的絕對(duì)作用。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融變遷中，政府始終發(fā)揮著壓倒一切的作用，法定貨幣——無(wú)論是銅錢(qián)還是紙幣的價(jià)值均由政府決定。
王宇還表示，但在中國(guó)古代，貨幣體系基礎(chǔ)是賤金屬(比如銅和鐵)，在紙幣發(fā)明之前，歷代皇帝都為銅礦甚至鐵礦的稀缺而苦惱，因此發(fā)行量受到天然限制。而紙幣出現(xiàn)之后，那些不再為銅礦稀缺而苦惱的皇帝，肯定無(wú)法抵御過(guò)度發(fā)行紙幣的誘惑，從而“毀掉了一種又一種紙幣”。
與生產(chǎn)力與經(jīng)濟(jì)體制不相匹配的紙幣，其過(guò)早出現(xiàn)必然導(dǎo)致過(guò)早夭亡，但一千余年的紙幣發(fā)展史，仍令中國(guó)的紙幣帶有其他國(guó)家所不具備的歷史厚重感。
直到近現(xiàn)代，統(tǒng)一的紙幣體系重新建立，再直到1948年12月1日，中國(guó)人民銀行成立并發(fā)行第一套人民幣，目前沿用至今的紙幣體系，正式確立。
改變?cè)诎l(fā)生。正如21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中了解到，在國(guó)內(nèi)不少一二線城市幾乎已實(shí)現(xiàn)居民的“無(wú)現(xiàn)金”交易，這會(huì)否又是一次貨幣顛覆性變革的起點(diǎn)，紙幣真的會(huì)“消失”?
貨幣無(wú)紙化VS交易匿名性等需求
現(xiàn)實(shí)的考量因素更多維。
某接近央行調(diào)研課題組人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，央行對(duì)于每年新發(fā)多少紙幣需要考慮多方面的因素，計(jì)算過(guò)程十分復(fù)雜，目前難以定論明年的紙幣發(fā)行量，但可以肯定的是，將會(huì)保持正增長(zhǎng)。
他解釋稱(chēng)，決定貨幣發(fā)行量的核心因素是生產(chǎn)力，考慮生產(chǎn)力情況、通脹等因素情況下決定貨幣發(fā)行量。再考慮貨幣流通速度與原有流通紙幣的損耗情況，決定每年的紙幣發(fā)行量?？紤]到目前貨幣發(fā)行量處于較穩(wěn)定增速，紙幣發(fā)行也將維持正增長(zhǎng)，但增速可能有所放緩。
華北某農(nóng)商行行長(zhǎng)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，消費(fèi)者直觀的感受是生活中使用紙幣減少，日常消費(fèi)的紙幣流通減少，但實(shí)際情況是，大多數(shù)人感受到的日常生活中的紙幣現(xiàn)金結(jié)算只是社會(huì)資金流動(dòng)中很少的部分。
他表示，國(guó)庫(kù)目前大部分現(xiàn)金流都是通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算的，銀行系統(tǒng)雖然很少直接轉(zhuǎn)移現(xiàn)金進(jìn)行清算，但銀行依然存有大量的現(xiàn)金，這部分現(xiàn)金不會(huì)隨意消失或者收回。貨幣發(fā)行量增加，國(guó)庫(kù)和金融機(jī)構(gòu)理論上持有的現(xiàn)金會(huì)隨之增加。
他還指出，此外，在民間日常結(jié)算中，因?yàn)橹袊?guó)幅員遼闊、人口眾多，我國(guó)仍有相當(dāng)多地區(qū)依賴(lài)現(xiàn)金結(jié)算。從各網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的城市網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)、ATM取現(xiàn)業(yè)務(wù)增速下滑甚至部分網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度一般的城市和城鄉(xiāng)，這一趨勢(shì)并不明顯。如果紙幣必須消亡，這個(gè)過(guò)程也需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。
華南某城商行相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，紙幣的本質(zhì)是匿名貨幣，可以說(shuō)如果100塊錢(qián)丟了，不考慮道德因素，任何人撿到都可以平等地使用。因?yàn)檫@種匿名的特質(zhì)，實(shí)際業(yè)務(wù)中，對(duì)于紙幣的需求依然存在。尤其在一些強(qiáng)調(diào)交易匿名性的領(lǐng)域，紙幣依然是主要使用對(duì)象，且這一需求并不在少數(shù)。
他認(rèn)為，我們目前感受到的日常生活中的紙幣使用和流通率下降，更多的是“貨幣無(wú)紙化”的體現(xiàn)，而非紙幣的“消失”。
他進(jìn)一步指出，法定數(shù)字貨幣尚未問(wèn)世，移動(dòng)支付的普及背后對(duì)接的仍然是傳統(tǒng)的貨幣體系，并未對(duì)現(xiàn)有貨幣發(fā)行產(chǎn)生顛覆性的改變，更多的是對(duì)消費(fèi)習(xí)慣的改變。日常生活中，貨幣無(wú)紙化會(huì)越來(lái)越普及，柜臺(tái)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)隨之在未來(lái)可能會(huì)逐步減少，但從金融機(jī)構(gòu)的層面看，紙幣的完全消失，依然存在許多阻礙。
紙幣“消失”引發(fā)新問(wèn)題
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)就紙幣的“消失”多持否認(rèn)態(tài)度，但從實(shí)際數(shù)據(jù)看，移動(dòng)支付的快速發(fā)展確實(shí)給紙幣的流通增加了壓力。
微信支付相關(guān)業(yè)務(wù)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，2017年微信支付交易額超過(guò)1萬(wàn)億，這幾乎接近20世紀(jì)90年代初全國(guó)貨幣發(fā)行總量。而目前微信支付用戶(hù)已有超過(guò)8億用戶(hù)，交易活躍度一直保持在很高的水平，2018年微信支付交易額仍將保持高速增長(zhǎng)。行業(yè)的共識(shí)是，現(xiàn)金流確實(shí)大量流向互聯(lián)網(wǎng)公司，紙幣的使用在很多地區(qū)很大程度上已經(jīng)被移動(dòng)支付工具所替代。
他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的貨幣無(wú)紙化對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了極大的刺激作用。一方面現(xiàn)金流的流入給互聯(lián)網(wǎng)巨頭注入了更多的活力，使這些互聯(lián)網(wǎng)公司在金融市場(chǎng)上也可以占據(jù)絕對(duì)的主導(dǎo)和優(yōu)勢(shì)，相關(guān)衍生的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也得到快速發(fā)展。但與此同時(shí)，如微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)并不希望因?yàn)橐苿?dòng)支付的普及而取代紙幣?，F(xiàn)階段，如果電子貨幣成為取代紙幣的唯一流通貨幣，無(wú)論從安全性、還是從貨幣使用效率、金融實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體的支持等角度看，都將帶來(lái)更多的風(fēng)險(xiǎn)。
一位互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人士劉軍(化名)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出，紙幣是基礎(chǔ)貨幣的一部分，也是最佳的匿名貨幣，就目前社會(huì)需求看，即使紙幣消失了，也必須出現(xiàn)新的匿名貨幣。如果每一筆交易都可以電子化、數(shù)據(jù)化，那么可能會(huì)引發(fā)新的問(wèn)題，比如消費(fèi)甚至社會(huì)的不公平。
劉軍具體舉例指出，以某知名游戲運(yùn)營(yíng)商為例，許多玩家都有類(lèi)似的疑惑。一次都沒(méi)充值消費(fèi)的玩家在點(diǎn)擊抽取打折時(shí)有更高概率獲得更高的折扣，而充過(guò)值的玩家在點(diǎn)擊抽取打折時(shí)通常折扣很低。這在實(shí)體線下商店購(gòu)買(mǎi)商品是幾乎不可能存在的，但在線上虛擬產(chǎn)品尤其在游戲產(chǎn)業(yè)十分普遍，甚至出現(xiàn)了更為直接的價(jià)格歧視。
“比如在很多游戲中都有的‘鍛造’模式，即告知玩家你需要購(gòu)買(mǎi)‘零件’，并通過(guò)一定次數(shù)的鍛造來(lái)獲得完整的道具，系統(tǒng)可以通過(guò)后臺(tái)控制鍛造的次數(shù)，比如新手玩家鍛造3次可以成功，‘土豪’玩家鍛造10次才能成功，這樣最終售價(jià)就得以控制，變成有針對(duì)性的價(jià)格歧視。”他稱(chēng)。
劉軍告訴記者，當(dāng)下的電子貨幣并不具備匿名性，隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展，每個(gè)人的消費(fèi)能力、消費(fèi)心理都在被精準(zhǔn)地定位和分析，這在推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)的背后，本質(zhì)上也是一種不平等的體現(xiàn)。當(dāng)商家積累了足夠的用戶(hù)數(shù)據(jù)，就可以進(jìn)行價(jià)格歧視，在一些網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)已經(jīng)出現(xiàn)了針對(duì)不同消費(fèi)者同商品不同價(jià)格的現(xiàn)狀。如果不能有很好的技術(shù)和制度來(lái)平衡和限制，如果紙幣消失，那么也可能帶來(lái)的是貴金屬重新替代紙幣的倒退。
前述微信支付人士也對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，如果當(dāng)今的電子貨幣可以滿(mǎn)足社會(huì)的全部需求，那么電子貨幣可以取代紙幣，紙幣終將消失。但目前看，紙幣依然有充分的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
“開(kāi)一個(gè)腦洞，如果真的紙幣消失了，將面臨怎樣的狀況?雖然移動(dòng)支付帶來(lái)了高效和便捷，但是如果貨幣制度的未來(lái)是電子貨幣或者數(shù)字貨幣取代紙幣，所有人都要有手機(jī)或者移動(dòng)終端才能消費(fèi)，這或許是一種變相的‘科技稅’。這意味著對(duì)有一部分人尤其是基礎(chǔ)人群來(lái)說(shuō)，如果他們不購(gòu)買(mǎi)手機(jī)，不安裝微信或者支付寶，將不具備基本的貨幣使用權(quán)。整個(gè)社會(huì)或許將產(chǎn)生更大的失衡。隨之而來(lái)的還有企業(yè)、政府、央行之間權(quán)力的邊界如何劃定，如何監(jiān)管的問(wèn)題?？梢哉f(shuō)，紙幣在目前不具備消失的條件。”他稱(chēng)。
