備受期待的養(yǎng)老目標基金此前已正式獲批。而在完成必要程序和準備工作后，首批養(yǎng)老目標基金已經(jīng)陸續(xù)進入加速發(fā)售階段。騰訊新聞《一線》了解
備受期待的養(yǎng)老目標基金此前已正式獲批。而在完成必要程序和準備工作后，首批養(yǎng)老目標基金已經(jīng)陸續(xù)進入加速發(fā)售階段。
騰訊新聞《一線》了解到，華夏基金之后，9月10日零時，又有兩家基金公司旗下的養(yǎng)老目標基金——中歐預(yù)見養(yǎng)老2035和泰達宏利泰和平衡養(yǎng)老目標兩只基金在騰訊理財通正式首發(fā)，這也是養(yǎng)老基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的首度試水。
而除了騰訊理財通等互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035、泰達宏利泰和養(yǎng)老都將在基金公司、銀行等多個渠道鋪開發(fā)售。
而對比之下，不久前，華夏基金旗下養(yǎng)老目標基金發(fā)行渠道則主要集中在華夏基金直銷平臺和子公司華夏財富。
騰訊新聞《一線》此前曾報道，8月6日，華夏、博時、富國、南方、廣發(fā)、中歐、易方達、鵬華、銀華、工銀瑞信、泰達紅利等14家公募基金的養(yǎng)老目標基金獲批。
據(jù)悉，這次獲批的14只養(yǎng)老目標基金，按投資策略來分，主要分為兩大類，即目標風(fēng)險策略和目標日期策略。前者重點關(guān)注的是投資者的風(fēng)險偏好，后者則重點關(guān)注投資者的年齡段。
目標風(fēng)險策略基金，即這只基金在設(shè)立之初就明確其風(fēng)險目標是什么，在之后的時間里一直保持不變。據(jù)悉，首批獲批的14只養(yǎng)老目標基金中，有6只基金采用目標風(fēng)險策略。其中，5只為穩(wěn)健策略，1只為平衡策略。
目標日期策略基金，即以投資者退休日期為目標，會隨著所設(shè)定目標日期的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，投資風(fēng)格將逐漸趨于保守。
例如，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有(FOF)就是目標日期基金，是一種權(quán)益資產(chǎn)比例動態(tài)調(diào)整的產(chǎn)品，名稱中都有一個確定的年份。“2035”指的是這只基金主要針對2035年左右退休的人群。
根據(jù)該基金公開的資料顯示，該基金為每筆基金份額封閉期3年的FOF產(chǎn)品，其80%以上基金資產(chǎn)投資其他公募基金，也包含QDII基金。隨著退休日期的臨近，該基金的權(quán)益類倉位也將逐步降低。
比如年輕時，權(quán)益類投資占比50%左右(上下浮動10%)，投資風(fēng)格偏激進，中年到退休前則逐漸趨于穩(wěn)健，將權(quán)益投資占比從50%逐步下降到15%左右(上下浮動10%)，退休后則偏保守，權(quán)益投資占比進一步降低。
而泰達宏利泰和平衡養(yǎng)老目標三年FOF則是一只典型的目標風(fēng)險型基金，目標風(fēng)險基金的股債比例基本是恒定的，“平衡”代表這款產(chǎn)品長期固定在中等風(fēng)險水平。據(jù)招募說明書顯示，泰達宏利泰和FOF投資于權(quán)益類和非權(quán)益類資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置比例各為50%，是首批以目標風(fēng)險為投資策略的養(yǎng)老目標FOF中，風(fēng)險資產(chǎn)配置比例最高的產(chǎn)品。
在這兩只養(yǎng)老目標基金之前，此前8月底，華夏基金曾公告，華夏養(yǎng)老目標日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)已獲中國證監(jiān)會2018年8月3日證監(jiān)許可，本基金自2018年8月28日至2018年9月17日通過基金份額發(fā)售機構(gòu)公開發(fā)售。本基金的募集期限不超過3個月，自基金份額開始發(fā)售之日起計算。
作為培育養(yǎng)老目標基金用戶的重要渠道，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道已成為基金公司搶灘的必爭之地。而另一方面，互聯(lián)網(wǎng)渠道也正在加大這一領(lǐng)域布局。
據(jù)悉，騰訊理財通將推出養(yǎng)老理財專區(qū)，除了中歐、泰達宏利，其余12只獲批的養(yǎng)老基金產(chǎn)品也將第一時間在騰訊理財通上線。
