區(qū)塊鏈塑造新金融應(yīng)用場景包含了支付、貸款、融資

2018-08-02 14:57:55 來源：字節(jié)財經(jīng)

區(qū)塊鏈應(yīng)用的商業(yè)模式主要包括兩種：一種是傳統(tǒng)的交易費、中介費收取，另一種是區(qū)塊鏈經(jīng)濟特有的社區(qū)價值經(jīng)營。當前，新興區(qū)塊鏈銀行項目已

區(qū)塊鏈應(yīng)用的商業(yè)模式主要包括兩種：一種是傳統(tǒng)的交易費、中介費收取，另一種是區(qū)塊鏈經(jīng)濟特有的社區(qū)價值經(jīng)營。

當前，新興區(qū)塊鏈銀行項目已經(jīng)實現(xiàn)了支付匯兌、抵押貸款、票據(jù)融資、征信和信用貸款等模式的落地應(yīng)用，根據(jù)業(yè)務(wù)的不同特點設(shè)計出不同的系統(tǒng)架構(gòu)與流程管理方案，實現(xiàn)平臺盈利。

WanShare君以為，基于用戶端而言，新興區(qū)塊鏈銀行帶來了更多新的場景體驗，真正解放了服務(wù)時間和實體空間的限制，平臺用戶的操作體驗與參與感獲得提升。

區(qū)塊鏈支付

區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)是區(qū)塊鏈銀行的基礎(chǔ)模塊之一，也是高效凝聚區(qū)塊鏈社區(qū)的最好途徑之一，以支付為切入口的區(qū)塊鏈銀行項目競爭激烈，市場廣闊。

支付系統(tǒng)主要用于個人小額消費支付與存取，技術(shù)層主要包括轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)與匯兌系統(tǒng)。轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)可以實現(xiàn)節(jié)點對節(jié)點的價值轉(zhuǎn)移，而匯兌包括加密貨幣/加密貨幣、加密貨幣/法幣、法幣/法幣之間的即時兌換，技術(shù)重點在于實現(xiàn)多幣種支持與智能的匯率選擇。

由于區(qū)塊鏈支付在當前技術(shù)條件下并不具備效率與成本優(yōu)勢，當前的手機移動支付已經(jīng)達到極高滲透率且滿足一般性支付功能需求，僅僅將支付方式擴大至數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的用戶吸引力并不強，因此多數(shù)項目以消費返幣等方式激勵平臺推廣。

區(qū)塊鏈支付平臺的盈利模式包括收取交易費和團隊保留部分代幣并提升代幣價值兩種，由于交易費率較低，平臺盈利主要依靠社區(qū)經(jīng)營和平臺發(fā)展帶來的代幣升值;從用戶端來看，區(qū)塊鏈支付體驗類似于現(xiàn)有的網(wǎng)銀支付和手機移動支付，且支持數(shù)字貨幣的兌換和使用，累計一定交易額可以獲得代幣獎勵，參與的動力更高。

因此，從應(yīng)用場景創(chuàng)新來看，WanShare君更看好區(qū)塊鏈支付不僅適用于現(xiàn)存的支付場景，更看好區(qū)塊鏈支付為傳統(tǒng)的消費支付行為增添的投資屬性。

區(qū)塊鏈貸款

區(qū)塊鏈抵押貸款模式可以充分發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)在儲存與轉(zhuǎn)移方面的便利，以抵押代替征信，建立起智能撮合、自動化實現(xiàn)的流程。

技術(shù)層主要包括兩方面：身份認證、賬戶安全、抵押資產(chǎn)封存等風(fēng)險控制技術(shù)和電子協(xié)議、抵押管理等自動化執(zhí)行技術(shù)。相比于征信，抵押模式符合大眾傳統(tǒng)思維中的“等價交換”，用戶拓展速度較快;貸款與兌現(xiàn)也是加密貨幣資產(chǎn)持有者的剛性需求。

基于區(qū)塊鏈的技術(shù)特點，WanShare君認為新興區(qū)塊鏈銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)無中介的資金需求方和資金盈余方P2P匹配，優(yōu)勢在于流程減少、審批加快所節(jié)省的時間成本以及中介費用、管理費用降低節(jié)省的資金成本;其局限在于貸款的總體規(guī)模受限于平臺用戶數(shù)量及其資產(chǎn)量。

區(qū)塊鏈融資

2017年全球票據(jù)融資市場約3萬億美元，其較難通過傳統(tǒng)方式進行票據(jù)融資的中小微企業(yè)需求量占據(jù)50%，解決門檻和效率痛點的區(qū)塊鏈銀行票據(jù)融資模式具有廣闊的應(yīng)用場景和市場潛力。

在傳統(tǒng)模式下，企業(yè)向銀行或票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)申請票據(jù)融資需要經(jīng)過多部門嚴格的審驗、承保和批準，整個流程一般需要花費45至90天;而現(xiàn)有區(qū)塊鏈票據(jù)平臺可以實現(xiàn)票據(jù)交易雙方的P2P對接，在幾分鐘內(nèi)完成票據(jù)審驗，在預(yù)定的數(shù)天內(nèi)完成融資提現(xiàn)。

新興區(qū)塊鏈銀行的貸款業(yè)務(wù)主要以票據(jù)融資的形式開展，技術(shù)層主要包括票據(jù)審驗與征信系統(tǒng)，目前的票據(jù)審驗過程主要在區(qū)塊鏈外通過大數(shù)據(jù)算法實現(xiàn)，征信系統(tǒng)包括基于區(qū)塊鏈的身份驗證和基于計算機算法的信用評級等環(huán)節(jié)。

WanShare君以為，區(qū)塊鏈票據(jù)融資實現(xiàn)了P2P的資金盈缺對接和價值轉(zhuǎn)移，拋棄了所有傳統(tǒng)的中介環(huán)節(jié)，以算法實現(xiàn)審驗和風(fēng)控需求，票據(jù)發(fā)行方和票據(jù)購買方可以跨越地理限制實現(xiàn)24小時的直接對接交易。