孩奴最焦慮，看病的影響比重也在攀升，教育與醫(yī)療，是擺在新富人群面前的兩座大山。中國(guó)年收入12 5萬(wàn)到100萬(wàn)的被國(guó)際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)稱之為新
“孩奴”最焦慮，“看病”的影響比重也在攀升，教育與醫(yī)療，是擺在新富人群面前的兩座大山。
中國(guó)年收入12.5萬(wàn)到100萬(wàn)的被國(guó)際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)稱之為“新富人群”。而他們已成這些組織的主要目標(biāo)客群之一。
這個(gè)群體的財(cái)富健康程度如何?什么影響著他們的財(cái)務(wù)規(guī)劃?他們的錢都花在了哪兒?他們對(duì)自己的財(cái)富又有著怎樣的期待和規(guī)劃?
圍繞上述謎團(tuán)，上海高級(jí)金融學(xué)院和美國(guó)財(cái)富管理公司嘉信理財(cái)聯(lián)合展開(kāi)了調(diào)研后，創(chuàng)立的《2018年中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》(下稱“報(bào)告”)顯示，供養(yǎng)家庭既是新富人群制定投資策略的重要因素，也是壓力來(lái)源。但目前來(lái)看，代際之間的現(xiàn)狀與期待有所差距：比如“啃老”甚于“養(yǎng)老”。在財(cái)務(wù)影響因素方面，子女教育和醫(yī)療支出居于高位，但工作和生活的平衡一項(xiàng)的重要程度明顯上升。
從區(qū)域來(lái)看，二線城市比一線城市的新富人群財(cái)富健康指數(shù)要高。廈門和廣州等華南地區(qū)的新富人群總體財(cái)富健康指數(shù)最高，分別是74.78和71.85。
另一值得關(guān)注的現(xiàn)象是，中國(guó)新富人群對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)有著較大期待。2018年對(duì)財(cái)務(wù)舒適的金額預(yù)期同比上漲了46.8%，但前述報(bào)告調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新富人群平均需要超50年時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)其主要財(cái)務(wù)目標(biāo)，且財(cái)務(wù)規(guī)劃能力有待改善。
誰(shuí)在“負(fù)重”前行？
調(diào)研結(jié)果顯示，62%的新富人群需要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，其中64%的受訪者需要支持2名以上家庭成員，32%需要支持3名及以上。需要被支持的85%是子女，其次是母親和配偶，分別占比35%和34%。
與西方國(guó)家相比，代際財(cái)務(wù)支持是影響中國(guó)新富階層財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資的主要因素。
比如，在一線城市，六個(gè)老人幫助一對(duì)年輕夫婦購(gòu)房并不罕見(jiàn)。同時(shí)，不少退休老人幫助子女撫養(yǎng)下一代，也在一定程度上影響了核心家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃，且這種影響存在雙向可能，若引發(fā)老人身體問(wèn)題，也有可能加重家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，家庭代際財(cái)務(wù)支持中，代際之間的現(xiàn)狀與期待有所差距：“啃老”甚于“養(yǎng)老”。
調(diào)研顯示，57%的新富人群在參加工作一年后仍接受父母的財(cái)務(wù)支持，另有81%的父母在退休后仍將為子女/孫子女提供財(cái)務(wù)支持。
但這顯然與父母的代際財(cái)務(wù)支持期待存在差異。報(bào)告顯示，80%的父母認(rèn)為子女會(huì)在他們退休后為他們提供財(cái)務(wù)支持，然而，僅有26%的新富人群表示正在為其父母提供財(cái)務(wù)支持。
新富人群的花錢“焦慮”
“孩奴”最焦慮，“看病”的影響比重也在攀升，教育與醫(yī)療，是擺在新富人群面前的兩座大山。
報(bào)告顯示，子女教育是影響新富人群財(cái)務(wù)狀況的首位因素。新富人群平均為子女的教育及早期成年生活(包括結(jié)婚及購(gòu)置第一套房產(chǎn))準(zhǔn)備310萬(wàn)元，其中后者約為183萬(wàn)元。
在25-34歲受訪新富人群中，54%認(rèn)為為子女儲(chǔ)備資金有壓力或壓力很大，35歲-44歲的占比達(dá)到57%。
“我想讓孩子獲得最好的，讓他們培養(yǎng)自己的愛(ài)好、獲得最好的教育?；ㄤN確實(shí)很大，壓力也非常大，但這些都是非常必要的。”35-44歲年齡段一名受訪的的新富表示。
從一二線城市的差異來(lái)看，一線城市新富人群為儲(chǔ)備子女教育經(jīng)費(fèi)壓力加大和一般的(剩下為“毫無(wú)壓力”)占比為50%，二線城市占比為63%，報(bào)告分析這可能與地區(qū)間收入差異和教育機(jī)會(huì)差異有關(guān)。但與此同時(shí)，二線城市受訪人群對(duì)此的準(zhǔn)備也相對(duì)充分，這導(dǎo)致二線城市新富人群在財(cái)富健康指數(shù)上得分較高。
但是縱向來(lái)看，2018年與個(gè)人相關(guān)的因素占比有顯著提高，比如工作和生活之間的平衡、醫(yī)療開(kāi)支等。新富人群對(duì)自身生活質(zhì)量日益關(guān)注，而不再只聚焦于其子女，這一變化在45歲以上受訪人群中體現(xiàn)尤為明顯。
各個(gè)年齡段有各自的煩惱。
在所有影響財(cái)務(wù)狀況的因素中，18-24歲新富人群中，2018年調(diào)研新變化主要體現(xiàn)在結(jié)婚一項(xiàng)，從去年的排位第五躍升至第一位。同時(shí)，25歲以上人群的醫(yī)療支出較2017年均出現(xiàn)上升。
財(cái)富增長(zhǎng)期待超過(guò)現(xiàn)實(shí)規(guī)劃
相對(duì)而言，報(bào)告調(diào)研所得的“財(cái)務(wù)舒適”和“財(cái)務(wù)富裕”水平遠(yuǎn)比市場(chǎng)上流行的“財(cái)務(wù)自由”測(cè)算令人輕松，但上述水平縱向來(lái)看增幅也不小。
報(bào)告顯示，2017年投資者表示擁有124萬(wàn)人民幣流動(dòng)資產(chǎn)足可達(dá)到財(cái)務(wù)舒適水平，今年該金額上升至182萬(wàn)元，上升了46.8%。同時(shí)，受訪者對(duì)財(cái)務(wù)富裕水平的概念也發(fā)生了上調(diào)，從2017年的359萬(wàn)元提升18.1%至424萬(wàn)元。
與此同時(shí)，新富人群對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況的滿意程度有不同程度下降，特別是18-24歲的滿意度從2017年的88%下降到了74%。
不過(guò)，現(xiàn)實(shí)可能比理想骨感一點(diǎn)。
報(bào)告顯示，當(dāng)被問(wèn)及多久可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，受訪者似乎普遍過(guò)于樂(lè)觀。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新富人群平均需要用超過(guò)50年時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)其主要財(cái)務(wù)目標(biāo)，包含結(jié)婚、移民、退休準(zhǔn)備、子女教育、購(gòu)房等。
報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)新富人群似乎對(duì)現(xiàn)代財(cái)務(wù)規(guī)劃有所誤解。雖然62%的人聲稱他們有財(cái)務(wù)規(guī)劃，但實(shí)際上，41%沒(méi)有設(shè)定明確目標(biāo)，46%沒(méi)有考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，52%沒(méi)有清晰的時(shí)間規(guī)劃。
與此同時(shí)，報(bào)告顯示，新富人群對(duì)投資機(jī)構(gòu)和顧問(wèn)的信任度正在提高。40%的受訪者認(rèn)為投資機(jī)構(gòu)/顧問(wèn)值得被信任，比2017年增長(zhǎng)了16%，且這一趨勢(shì)在45歲以上受訪人群中體現(xiàn)最為明顯。
不過(guò)，本次調(diào)研顯示新富人群在數(shù)字金融平臺(tái)上的投資理財(cái)參與度依然較低，比如智能投顧的使用率并沒(méi)有顯著提高。“就財(cái)務(wù)咨詢而言，面對(duì)面溝通當(dāng)然更好，人是活的，而機(jī)器不是。”35-44歲年齡階段一名新富受訪者表示。
關(guān)鍵詞： 二線 一線 財(cái)務(wù)
