（原標(biāo)題：各地保監(jiān)局全程布控 揭退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品騙局）⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽全民理財(cái)潮的興起，讓近年來(lái)第三方理財(cái)公司如雨后春筍

(原標(biāo)題：各地保監(jiān)局全程布控 揭“退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品”騙局)

⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽

全民理財(cái)潮的興起，讓近年來(lái)“第三方理財(cái)公司”如雨后春筍般涌現(xiàn)，而且這些公司已將非法營(yíng)銷之手伸向傳統(tǒng)的保險(xiǎn)領(lǐng)域。上證報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，近日地方保監(jiān)部門拉響警報(bào)，揭開(kāi)了目前市面上“退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品”的新騙局。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治和交易場(chǎng)所清理整頓深入開(kāi)展，國(guó)內(nèi)一些地區(qū)部分金融信息服務(wù)、資產(chǎn)管理、投資管理公司逐步變換手段手法，轉(zhuǎn)而采取直接冒用保險(xiǎn)公司名義、誘騙保險(xiǎn)客戶“退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品”的手法，嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重侵犯公民個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)等合法權(quán)益。

“補(bǔ)償金和補(bǔ)貼”的套路

幾乎是在一夜之間，形形色色的“理財(cái)公司”、“財(cái)富管理公司”涌現(xiàn)于寸土寸金的CBD。他們的獲客方式簡(jiǎn)單又直接，一張張標(biāo)榜著10%以上收益率的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單，散發(fā)到城市各處。如此高收益，難免讓人動(dòng)心。

然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治行動(dòng)的開(kāi)啟，這些公司的非法營(yíng)銷活動(dòng)被陸續(xù)取締。他們開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)、變換手段，冒用保險(xiǎn)公司名義誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者“先退保、后買理財(cái)產(chǎn)品”。

記者在調(diào)查中了解到，多家壽險(xiǎn)公司先后在排查中發(fā)現(xiàn)，陸續(xù)有客戶向他們反映：有人謊稱是該險(xiǎn)企售后服務(wù)部門，向他們寄發(fā)《客戶通知函》、撥打電話、發(fā)送短信，以向客戶“發(fā)放補(bǔ)償金”“提供補(bǔ)貼”的名義，騙取客戶先前往該險(xiǎn)企退保，然后再前往某商務(wù)樓辦公場(chǎng)所購(gòu)買所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”，騙取消費(fèi)者的錢財(cái)。

隨著調(diào)查進(jìn)一步深入，記者發(fā)現(xiàn)，行騙的多位已離職的保險(xiǎn)代理人或是從相關(guān)渠道獲取到保險(xiǎn)客戶信息的不法分子，而上當(dāng)受騙的多為中老年人。

一家保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者，他所在的公司也遭遇了好幾起“退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品”案例。為了騙取保險(xiǎn)客戶的信任，這些不法分子甚至租用與保險(xiǎn)公司同一棟辦公樓宇的其他樓層，讓消費(fèi)者誤認(rèn)為他們和保險(xiǎn)公司是“一家人”。

為達(dá)到目的，他們“貼心”地提供“一條龍”服務(wù)——陪同客戶去保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)退保，或讓客戶授權(quán)于他們代辦退保事宜。

“如果遇到來(lái)柜臺(tái)退保，我們首先會(huì)告知客戶，退保會(huì)有損失，也會(huì)提醒他們不要輕易相信所謂的高收益理財(cái)產(chǎn)品。”不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司為了提升服務(wù)效率，都在移動(dòng)APP端口推出閃賠、閃退功能，一旦到了移動(dòng)端，風(fēng)險(xiǎn)就很難把控。

保險(xiǎn)業(yè)的“自衛(wèi)”與“反擊”

面對(duì)新騙局的出現(xiàn)，在已出臺(tái)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》的基礎(chǔ)上，各地保監(jiān)局近期再次拉響警報(bào)。

首先，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度重視，采取措施有效隔離相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)客戶信息資料安全管理，特別是加強(qiáng)對(duì)直接接觸客戶信息的操作人員及信息系統(tǒng)的管理，嚴(yán)防保險(xiǎn)客戶信息泄漏給不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人。要加強(qiáng)客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示工作，針對(duì)疑似被不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人誘騙退保的保險(xiǎn)客戶，要耐心做好宣傳解釋工作，確?？蛻粼谥獣蕴崆巴吮！⒆栽纲?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生的不良法律后果的前提下辦理退保手續(xù)。要加強(qiáng)對(duì)銷售人員的合規(guī)培訓(xùn)，提高不參與任何退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品行為的自覺(jué)性。

其次，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好自身維權(quán)、舉報(bào)等工作。一旦發(fā)現(xiàn)不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人冒用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的名義，誘騙客戶退保的情況，應(yīng)及時(shí)通過(guò)發(fā)表聲明、發(fā)送律師函、提起訴訟等方式加強(qiáng)自身維權(quán)。發(fā)現(xiàn)有離職業(yè)務(wù)員參與的，應(yīng)及時(shí)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。發(fā)現(xiàn)涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、虛假宣傳等行為，應(yīng)及時(shí)向工商行政管理部門進(jìn)行投訴舉報(bào)。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的行為，應(yīng)及時(shí)向公安部門報(bào)案，并配合提供相關(guān)犯罪線索。

同時(shí)，要求各保險(xiǎn)公司加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)和報(bào)告工作。要密切關(guān)注并收集有關(guān)“退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品”的最新動(dòng)態(tài)情況，一旦發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)苗頭及時(shí)報(bào)告。為進(jìn)一步加大打擊力度，一些地方保監(jiān)局已與當(dāng)?shù)毓膊块T建立專項(xiàng)案件線索移送機(jī)制。

全行業(yè)防控布局，時(shí)不我待。“事實(shí)上，我們已開(kāi)始自衛(wèi)與反擊。”一家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。目前，他們采取的舉措包括：一是向公安機(jī)關(guān)提供不法分子冒充公司發(fā)送給客戶的短信和電話錄音(光盤)等證據(jù)，請(qǐng)公安機(jī)關(guān)協(xié)助調(diào)查;二是及時(shí)通過(guò)媒體發(fā)表風(fēng)險(xiǎn)提示公告，聲明從未與任何第三方公司合作或委托任何第三方公司為客戶辦理“保單售后服務(wù)”或“提供產(chǎn)品解決方案”等;三是在柜面設(shè)立“退保勸阻”崗，主要針對(duì)非正常退保行為。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)者其實(shí)也應(yīng)擦亮眼睛，切勿輕信“天上掉餡餅”的高收益，更不要輕易“退保轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品”。究竟是不是保險(xiǎn)公司的客服人員還是冒充的不法分子，問(wèn)一下對(duì)方的客服編號(hào)，到保險(xiǎn)公司一查便知。

關(guān)鍵詞： 餡餅