只有市場主體保住了，金融也才能穩(wěn)住。保市場主體就是保金融機構(gòu)自己，只有市場主體保住了，沒有發(fā)生企業(yè)大規(guī)模倒閉，金融才能穩(wěn)住，金融機
只有市場主體保住了，金融也才能穩(wěn)住。
“保市場主體就是保金融機構(gòu)自己，只有市場主體保住了，沒有發(fā)生企業(yè)大規(guī)模倒閉，金融才能穩(wěn)住，金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量才有保障。”在6月16日上海召開的金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)動員大會上，央行上?？偛扛敝魅螌O輝說。
這也是當(dāng)天參會的眾多業(yè)內(nèi)人士的共識。自疫情發(fā)生以來，通過不斷優(yōu)化服務(wù)，持續(xù)加大融資支持，截至5月末，上海市銀行業(yè)已累計發(fā)放疫情防控貸款1678億元，支持企業(yè)1.26萬戶;同時，上海小型、微型企業(yè)貸款戶數(shù)比年初增長11.7%和13.8%。
如今，疫情已進入常態(tài)化防控階段，“六保”、“六穩(wěn)”成下一階段工作重點，尤其是穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。多位參會者提及，這需要相關(guān)部門和機構(gòu)提高政銀企對接的針對性，重點圍繞“兩個精準(zhǔn)”開展工作，即支持對象要準(zhǔn)、政策運用要準(zhǔn);還要合力打造“上海特色”政策工具箱，重點支持受疫情影響較為嚴重的行業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)。
提高政銀企對接針對性
日前，上海市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作協(xié)調(diào)機制(下稱“協(xié)調(diào)機制”)召開大會，“提高政銀企對接的針對性”被重點提及。
政銀企對接涵蓋了政府部門與金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和企業(yè)多個主體。提高三方對接的針對性，更有利于為企業(yè)提供金融支持。“做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作最為關(guān)鍵的一環(huán)，就是要提高政銀企對接的針對性。”孫輝強調(diào)。
一方面，產(chǎn)業(yè)主管部門了解行業(yè)企業(yè)情況，可以幫助銀行篩選重點目標(biāo)企業(yè)，使金融支持更加有的放矢;另一方面，政府部門可以通過推動財稅優(yōu)惠，為企業(yè)特別是小微企業(yè)增信，對銀行端提供激勵等方式，形成財政政策與金融配套政策相結(jié)合的工具組合，有針對性地支持企業(yè)。
第一財經(jīng)記者了解到，當(dāng)前有關(guān)監(jiān)管部門和金融機構(gòu)正在建立政銀企對接機制。具體來看，主要是由相關(guān)部門篩選形成需要重點支持的企業(yè)名單，提供給央行，再分類推送至企業(yè)開戶行。其中，對于大企業(yè)、核心企業(yè)和規(guī)模以上企業(yè)，主要采用名單推送對接方式;對于小微企業(yè)和個體工商戶，則主要通過銀企對接平臺、信用信息共享平臺等渠道促進對接。
在這個進程中，孫輝稱，要把握“兩個精準(zhǔn)”，即支持對象要準(zhǔn)、政策運用要準(zhǔn)。
對于前者，主要是重點支持外資、外貿(mào)、制造業(yè)、文化旅游、交通運輸、餐飲等受疫情影響較為嚴重的行業(yè)企業(yè)。其中，小微企業(yè)是重中之重，尤其是有發(fā)展前景但是受疫情影響流動性遇到暫時困難的企業(yè)。同時，也要防止資金流向嚴重失信、經(jīng)營異常甚至有重大違法違規(guī)的企業(yè)及僵尸企業(yè)。
對于后者，則是考慮到企業(yè)受疫情影響面臨的困難情況較為復(fù)雜，涉及資金流動性、用工、物流、訂單等方面，不同企業(yè)有不同的紓困需求，要有針對地給予政策支持，同時還要考慮支持優(yōu)先順序。
增加小微企業(yè)首貸等投放比例
在提高政銀企對接針對性的同時，繼續(xù)傾斜信貸資源、加大信貸投放也是金融機構(gòu)發(fā)力的重心。
孫輝稱，各商業(yè)銀行近期重點要增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸的投放比例，進一步優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴，金融管理部門也將相應(yīng)采取一些激勵和督促的具體舉措。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，在滬金融機構(gòu)累計為企業(yè)和個人提供續(xù)貸金額2118億元，共2.1萬戶(人);為本市中小微型企業(yè)實施臨時性延期償還的貸款本金共計242億元，小微企業(yè)和個體工商戶中有8718戶的貸款本金和4855戶的貸款利息得到延期。
而為了擴大信貸支持的覆蓋面，金融機構(gòu)也在創(chuàng)新服務(wù)。
“此前，為了確保不因額度原因錯過每一筆貸款，我們向總行申請了兩項權(quán)利，一是確保信貸額度，二是貸款價格的自主定價，有了糧草后，就能給出優(yōu)惠的價格，讓利企業(yè)，以降低客戶融資成本。”某股份行分負責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示。
作為無還本續(xù)貸發(fā)放的先行軍，浦發(fā)銀行上海分行行長汪素南在也提到，為了加大信貸投放，行內(nèi)主動降低貸款利率，疫情以來新增貸款投放的平均利率為3.7%，最低利率為3.05%，新發(fā)放對公貸款平均利率相較去年同期，下降了超80%。
“反映到對公貸款營收方面，雖然對公貸款大幅增長約438億，但營收還降低了1個億，與去年相比，降幅達22%。”汪素南稱，在無還本續(xù)貸方面，今年已經(jīng)做了兩個多億。
上海農(nóng)商行行長顧建忠說，為了傾斜信貸資源，銀行適當(dāng)降低了信貸的標(biāo)準(zhǔn)門檻，如原來達到八十分才能貸款的，現(xiàn)在五六十分也能貸;原來有抵制押擔(dān)保的，現(xiàn)在弱化擔(dān)保條件。“同時，銀行對壞賬的出現(xiàn)也做好了準(zhǔn)備工作。”顧建忠說。
另外，監(jiān)管層面也在加大支持力度。上海銀保監(jiān)局一級巡視員李虎說，商業(yè)銀行要改進貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認定標(biāo)準(zhǔn)和流程，如無明顯證據(jù)表明失職的均認定為盡職，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，落實放寬不良容忍度的要求，激發(fā)基層開展小微信貸業(yè)務(wù)的積極性。同時，銀行還要改進內(nèi)部資源配置和政策安排，實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼;重點完善內(nèi)部績效考核評價，要降低小微金融利潤考核權(quán)重，增加小微企業(yè)客戶服務(wù)情況考核權(quán)重;提升普惠金融在分支行和領(lǐng)導(dǎo)班子績效考核中的權(quán)重，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重提升至10%以上。
李虎也表示，要處理好防風(fēng)險和保企業(yè)的平衡，既要對暫時遇到困難的企業(yè)全力支持，同時也要防止政策空轉(zhuǎn)、資金挪用套利和違規(guī)‘搭便車’。”
抓緊用好兩項新工具
為切實緩解小微企業(yè)資金壓力，6月初，央行創(chuàng)設(shè)了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具并發(fā)布購買普惠小微信用貸款支持政策。
孫輝稱，地方法人銀行要抓緊用好上述兩項新激勵工具。
據(jù)介紹，按照央行要求，普惠小微信用貸款支持計劃應(yīng)于6月份進行首次操作，目前已經(jīng)完成了數(shù)據(jù)報送等基礎(chǔ)工作。從報數(shù)情況看，上海地方法人銀行3-5月發(fā)放的、合同期限6個月以上的信用貸款為2.22億元。
“無論從發(fā)放量還是占比看，均遠低于行業(yè)平均水平和政策要求。”孫輝說。各地方法人銀行要迅速制定普惠小微信用貸款投放增長目標(biāo)，采取有力措施，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高;同時，要將信用貸款支持計劃釋放的政策紅利讓利于小微企業(yè)，著力降低信用貸款發(fā)放利率。
而對于普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，孫輝稱，關(guān)鍵是做到“應(yīng)延盡延”。只要普惠小微企業(yè)提出延期還本付息申請，根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，且承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，地方法人金融機構(gòu)就應(yīng)當(dāng)予以辦理，并合理安排還本付息時間，避免集中到期。
另外，孫輝還表示，地方法人銀行要加快1萬億普惠性再貸款使用進度。目前1萬億再貸款額度使用進度仍然較慢，各地方法人銀行要想方設(shè)法加大額度使用，大力支持小微、民營企業(yè)融資需求。
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