今年我們行給出硬性規(guī)定，對于中小企業(yè)的貸款要雙增，其一是要增中小企業(yè)總體的貸款規(guī)模，其次增中小企業(yè)的貸款家數(shù)。從目前來看，基本得以
“今年我們行給出硬性規(guī)定，對于中小企業(yè)的貸款要雙增，其一是要增中小企業(yè)總體的貸款規(guī)模，其次增中小企業(yè)的貸款家數(shù)。從目前來看，基本得以落實(shí)。為了更好地服務(wù)于中小企業(yè)，我們專門成立了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，配備了一套人馬，還找來了第三方的平臺公司。”10月22日，一家股份行的負(fù)責(zé)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。今年以來，隨著服務(wù)中小企業(yè)、發(fā)展供應(yīng)鏈金融逐漸成為政策導(dǎo)向，布局供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為了不少銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)的展業(yè)方向之一。根據(jù)易寶研究院的預(yù)測，今年供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模約為17.5萬億，到2020年則將達(dá)到27萬億左右。
技術(shù)掣肘供應(yīng)鏈金融發(fā)展
國內(nèi)銀行業(yè)對于供應(yīng)鏈金融的嘗試早在2000年之初就已經(jīng)提出，但遲遲沒有推展開來。“主要是當(dāng)時(shí)的技術(shù)跟不上，雖然想做這個(gè)事，但是無法實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的共享共聯(lián)，所以一直屬于只聞樓梯響未見人下來，不過隨著近幾年大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的成熟，供應(yīng)鏈金融開始逐步普及。”上述股份行負(fù)責(zé)人表示。
從業(yè)務(wù)模式上來看， 多數(shù)銀行采取的都是“1+N”的融資模式。“1+N”中的“1”是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，“N”是指核心企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈成員企業(yè)。這種模式本質(zhì)上是利用供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集群的伴生網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，將核心企業(yè)的信用引入對其上下游的授信服務(wù)之中，并開展面向供應(yīng)鏈成員企業(yè)的批發(fā)性營銷。
中企云鏈董事長劉江認(rèn)為供應(yīng)鏈模式不應(yīng)該被忽視。“以前我在一家大型央企工作，由于產(chǎn)業(yè)鏈較長，該央企僅一級供應(yīng)商達(dá)到6萬家，如果算上次一級的供應(yīng)商，這個(gè)數(shù)字龐大到不敢想象。這些供應(yīng)商中不乏中小企業(yè)，甚至可以說大部分都是中小企業(yè)，這些企業(yè)有強(qiáng)烈的擴(kuò)張?jiān)竿捎诜N種原因，一直掣肘于資金，現(xiàn)在通過供應(yīng)鏈的方式，利用核心企業(yè)的授信，惠及供應(yīng)鏈。”
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為外界所看重的，是其為解決中小企業(yè)融資難提供了很好的途徑。供應(yīng)鏈金融的精髓，是通過控制核心企業(yè)供應(yīng)鏈相關(guān)信息，消除上下游供應(yīng)鏈企業(yè)信息不透明現(xiàn)象，降低中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)甄別成本，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，增大銀行為部分中小企業(yè)融資的意愿。
隨著互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的滲透，目前，越來越多的銀行開始試水供應(yīng)鏈金融，并逐漸將其納入自身的市場定位和競爭策略體系，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制和營銷模式也逐漸成形。
中信銀行廣州分行行長助理譚旻琰對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：目前中信銀行廣州分行就在大力推進(jìn)云鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，其是核心企業(yè)主動管理供應(yīng)鏈的利器，是企業(yè)降兩金、去杠桿、提高運(yùn)營效率的利器。業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式上線后，從供應(yīng)商提出申請到完成放款，僅需兩小時(shí)，這將大大提高中小企業(yè)服務(wù)速度和服務(wù)質(zhì)量。
而在此前華夏銀行也對星貝云鏈平臺提供了百億級別的授信額度。不但股份行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域深耕細(xì)作，國有大行也大張旗鼓的加入。
2020年規(guī)?；蛑?7萬億
信和研究院的研究報(bào)告指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，銀行原有的“銀行—企業(yè)”的信貸模式被打破，取而代之的是銀行+核心企業(yè)+上下游供應(yīng)商，利益相關(guān)者的數(shù)量大幅增加，銀行的業(yè)務(wù)流程長度和復(fù)雜程度也大幅增加，這就需要海量的數(shù)據(jù)作為支撐。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得這一切成為可能。
中企云鏈廣東省業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理劉瀅鋒在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：從理論上來說基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈服務(wù)，可以無限層穿透。目前他們接觸到最深程度的穿透為14層。“核心企業(yè)可以穿透到自己的一級供應(yīng)鏈企業(yè)，一級供應(yīng)鏈企業(yè)還可以給自己的供應(yīng)鏈進(jìn)行穿透。”
2017年以來供應(yīng)鏈金融支持政策不斷加碼，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展進(jìn)入快速階段。易寶研究院的數(shù)據(jù)顯示，2015年我國供應(yīng)鏈金融市場約為12萬億元;而供應(yīng)鏈金融在中國、印度等新興經(jīng)濟(jì)體增長率超過25%。受監(jiān)管政策影響，互聯(lián)網(wǎng)金融C端業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，B端金融發(fā)展有望爆發(fā)。通過預(yù)測，2018年至2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模或?qū)⑦_(dá)到17.5萬億、22.18萬億和27萬億左右。
供應(yīng)鏈金融降低了中小企業(yè)的融資成本，目前供應(yīng)鏈上中小企業(yè)利率覆蓋區(qū)間正常為年化8%-15%，根據(jù)企業(yè)規(guī)模以及供應(yīng)鏈上所處的位置不同，融資利率有所變化。“相比傳統(tǒng)的模式，大幅降低了中小微企業(yè)的融資成本。以前像我們這樣年利潤不到500萬的企業(yè)，在銀行只能融到很少錢甚至融不到錢，更多是通過社會融資，融資成本多是在20%以上。對于中小企業(yè)來說，負(fù)擔(dān)這個(gè)成本相當(dāng)吃力。不過隨著供應(yīng)鏈金融的逐步落實(shí)，我感覺今年不管是融資難度還是融資成本都有所下降，我大概測算了一下，平均融資成本下降了一到兩成左右。”東莞一家機(jī)電制造商表示。
不過供應(yīng)鏈金融并不是毫無瑕疵，容易出現(xiàn)一榮俱榮、一損俱損的局面。做空特斯拉的知名投資者Fahmi Quadir日前就發(fā)出警告，稱特斯拉正面臨供應(yīng)鏈中斷的風(fēng)險(xiǎn)，有些供應(yīng)商還未收到貨款，有些供應(yīng)商正對該公司行使留置權(quán)。
