營(yíng)收破百億、存款余額猛漲2795%、凈利碾壓其他民營(yíng)銀行……在2017年就已經(jīng)坐上民營(yíng)銀行頭把交椅的微眾銀行，2018年其經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)繼續(xù)吸睛。根據(jù)微
營(yíng)收破百億、存款余額猛漲2795%、凈利碾壓其他民營(yíng)銀行……在2017年就已經(jīng)坐上民營(yíng)銀行頭把交椅的微眾銀行，2018年其經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)繼續(xù)“吸睛”。
根據(jù)微眾銀行發(fā)布的年報(bào)顯示，2018年微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入100.3億元，同比增48.63%。同期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)24.74億元，同比增長(zhǎng)70.85%，遠(yuǎn)超網(wǎng)商銀行加上新網(wǎng)銀行凈利潤(rùn)總和。
而在負(fù)債結(jié)構(gòu)端，數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行2018年同業(yè)存款規(guī)模達(dá)206億元，同比大減126%;而客戶存款則達(dá)1545億元，同比暴增2795%。
對(duì)此，微眾銀行在年報(bào)中指出，“我們重點(diǎn)加強(qiáng)了線上服務(wù)能力，解決了開(kāi)業(yè)至今一直存在的存款短板，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。”
事實(shí)上，去年，微眾銀行推出一款名為“智能存款+”的存款產(chǎn)品吸引了不少投資者，不過(guò)就在推出4個(gè)月后就限時(shí)開(kāi)放存入。然而，5月14日，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到在微眾銀行APP“銀行存款”欄目下“智能存款”在列，并宣稱“隨存隨取智能計(jì)息;階梯利率，最高可達(dá)4.50%”。
此外，年報(bào)數(shù)據(jù)還顯示，微眾銀行資本充足率連續(xù)下滑， 2016年、2017年、2018年的資本充足率分別為20.21%、16.74%和12.82%。
針對(duì)“智能存款”產(chǎn)品上線以及資本充足率下降等問(wèn)題，《華夏時(shí)報(bào)》記者向微眾銀行方面發(fā)去采訪提綱，不過(guò)，截至發(fā)稿前仍未收到對(duì)方對(duì)于這些問(wèn)題的回復(fù)。
資本充足率連續(xù)下滑
依托強(qiáng)大的股東背景實(shí)力以及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的技術(shù)和渠道優(yōu)勢(shì)，這兩年來(lái)，網(wǎng)商、微眾、新網(wǎng)這類互聯(lián)網(wǎng)型民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。
根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超百億元;凈利潤(rùn)24.74億元，同比增長(zhǎng)70.85%，遠(yuǎn)超網(wǎng)商銀行加上新網(wǎng)銀行凈利潤(rùn)總和。
而微眾銀行快速發(fā)展無(wú)不得益于客戶的增長(zhǎng)、負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整、金融科技的布局等。比如在客戶數(shù)方面，2018年末，微眾銀行有效客戶超過(guò)1億人。
微眾銀行在年報(bào)中指出，過(guò)去的一年，其與各類合作伙伴合作，針對(duì)用戶在不同頻度、不同場(chǎng)景下的金融需求，組建了大眾銀行、場(chǎng)景銀行和直通銀行三大業(yè)務(wù)板塊，有效客戶超過(guò)1億人。其中，該行的拳頭產(chǎn)品“微粒貸”主動(dòng)向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未能覆蓋的中低收入人群發(fā)起授信，客戶遍布全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，其中，80%客戶為大專及以下學(xué)歷，76%客戶從事藍(lán)領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)。
與此同時(shí)，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)也顯示，去年微眾銀行不良率為0.51%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，而新網(wǎng)銀行和網(wǎng)商銀行的不良貸款率分別為0.39%和1.3%，相較2017年末的0.11%和1.23%均有所上升。
微眾銀行表示，2018年，面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，該行認(rèn)真貫徹“防控 金融風(fēng)險(xiǎn)”的總體要求，依托新技術(shù)不斷健全風(fēng)控體系、提升風(fēng)控能力，全年上線及優(yōu)化七大風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，全面覆蓋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理各領(lǐng)域等等。
不過(guò)，《華夏時(shí)報(bào)》記者也注意到，該行在資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)的同時(shí)，也給資本充足帶來(lái)壓力。
年報(bào)顯示，微眾銀行資本充足率持續(xù)下降， 2016年、2017年、2018年的資本充足率分別為20.21%、16.74%和12.82%。
針對(duì)資本充足率接連下降的問(wèn)題，《華夏時(shí)報(bào)》記者向微眾銀行方面發(fā)去采訪提綱，不過(guò)，截至發(fā)稿前仍未收到對(duì)方的回復(fù)。
存款余額猛漲2795%
一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨吸收存款難、負(fù)債端多數(shù)依賴于股東資金以及同業(yè)負(fù)債等問(wèn)題。
不過(guò)，數(shù)據(jù)則顯示，2018年末，微眾銀行管理貸款余額超過(guò)3000億元，表內(nèi)各項(xiàng)貸款余額1198億元，比年初增長(zhǎng)151%;各項(xiàng)存款余額1545億元，比年初增長(zhǎng)2795%。
“我們重點(diǎn)加強(qiáng)了線上服務(wù)能力，解決了開(kāi)業(yè)至今一直存在的存款短板，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。”微眾銀行方面稱。
事實(shí)上，去年微眾銀行曾推出一款名為“智能存款+”的存款產(chǎn)品吸引了不少投資者。
根據(jù)當(dāng)時(shí)的介紹，該產(chǎn)品50元起存，定存期限為5年，利率在2.8%-4.5%之間，存的越久利率越高。具體來(lái)說(shuō)，存款時(shí)間在1個(gè)月內(nèi)、1-3個(gè)月、3-6個(gè)月、6個(gè)月-1年、1-5年對(duì)應(yīng)的支取利率，分別為2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%。
不過(guò)，該產(chǎn)品在推出4個(gè)月后的12月下旬就已限時(shí)開(kāi)放存入。
談及“智能存款+”為什么限時(shí)開(kāi)放，當(dāng)時(shí)微眾銀行客服人員表示，由于“智能存款+”即將售罄，為給用戶較好的購(gòu)買體驗(yàn)，微眾銀行提前向用戶公告銷售計(jì)劃。而開(kāi)放期結(jié)束后“智能存款+”將暫停存入，未來(lái)的開(kāi)放存入時(shí)間尚未確定。
而5月14日，《華夏時(shí)報(bào)》記者登錄微眾銀行APP發(fā)現(xiàn)，該APP“銀行存款”欄目下“智能存款”在列。
根據(jù)頁(yè)面顯示，該“智能存款”產(chǎn)品年利率在1.2%-4.5%，并稱“隨存隨取智能計(jì)息;階梯利率，最高可達(dá)4.5%”。
但相比之前的“智能存款+”，新版“智能存款”這個(gè)產(chǎn)品利率大幅度降低。比如之前的“智能存款+”存期1個(gè)月后利率即為4%，而現(xiàn)在的“智能存款”僅為2%。
具體來(lái)說(shuō)，新版智能存款階梯利率分別為：存款時(shí)間7日內(nèi)，按照1.2%年化利率計(jì)息，存款在7日-2年、2-3年、3-5年、滿期5年的提前支取利率，分別對(duì)應(yīng)為2%、3.15%、4.125%、4.5%。
除了“智能存款”之外，微眾銀行還有兩款存款產(chǎn)品，即大額存單和定期存款。
本報(bào)記者在微眾銀行APP上注意到，“大額存單”年利率在4.05%-4.262%，20萬(wàn)元起存，可轉(zhuǎn)讓;“定期存款”期限包括3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年，年利率在1.32%-4.875%，50元起存。（記者 朱丹丹）
