雖然國(guó)家在鼓勵(lì)學(xué)生使用分期貸款的方式來(lái)支付學(xué)費(fèi)以減輕壓力，但是在實(shí)際的課程售賣(mài)中，很多教育機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員會(huì)故意混淆分期付款與貸款的
雖然國(guó)家在鼓勵(lì)學(xué)生使用分期貸款的方式來(lái)支付學(xué)費(fèi)以減輕壓力，但是在實(shí)際的課程售賣(mài)中，很多教育機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員會(huì)故意混淆分期付款與貸款的區(qū)別，甚至把貸款描述為“助學(xué)金”等有利于用戶(hù)的服務(wù)。這種方式讓教育機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)飛速上漲，但是很多被蒙在鼓里的學(xué)員卻遭遇了退款難等諸多問(wèn)題。
市場(chǎng)
市場(chǎng)增速快金融機(jī)構(gòu)進(jìn)場(chǎng)
根據(jù)艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)，從2010年開(kāi)始，在線(xiàn)教育市場(chǎng)規(guī)模和用戶(hù)規(guī)模便高速增長(zhǎng)，維持在10%以上的增速。巨大的市場(chǎng)規(guī)模引得眾多企業(yè)紛紛布局教育培訓(xùn)分期支付。
截至目前，知名在線(xiàn)教育機(jī)構(gòu)如滬江網(wǎng)校、TutorABC、VIPKID、掌門(mén)1對(duì)1等平臺(tái)均已支持分期付學(xué)費(fèi)。目前在線(xiàn)教育分期已經(jīng)覆蓋了大部分學(xué)員自費(fèi)學(xué)習(xí)的教育場(chǎng)景，按照大的行業(yè)類(lèi)別，有IT培訓(xùn)，K12(學(xué)前教育至高中教育的縮寫(xiě)，現(xiàn)在普遍被用來(lái)代指基礎(chǔ)教育)、學(xué)歷證書(shū)、職業(yè)技能、興趣愛(ài)好培訓(xùn)等。
由于教育場(chǎng)景天然存在需求廣泛、資金額度較大等優(yōu)點(diǎn)，教育分期一度是金融機(jī)構(gòu)比較看好的場(chǎng)景，近期更是受到資本的熱捧。各大消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)場(chǎng)。2016年曾有30余家貸款公司瞄準(zhǔn)了教育分期市場(chǎng)。
2017年年初，百度發(fā)布了2016財(cái)年第四季度的財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，截至2016年四季度，“百度有錢(qián)花”以75%的市場(chǎng)份額領(lǐng)跑教育信貸領(lǐng)域，合作教育機(jī)構(gòu)達(dá)近3000家，環(huán)比增長(zhǎng)約80%，服務(wù)學(xué)生數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)約45%。
另外，近日，度小滿(mǎn)金融CEO朱光在第三屆全球金融科技峰會(huì)發(fā)表主題演講時(shí)表示，度小滿(mǎn)金融推出信貸產(chǎn)品“有錢(qián)花”。其中，教育信貸的成績(jī)被重點(diǎn)提及，朱光介紹，度小滿(mǎn)累計(jì)為114萬(wàn)人發(fā)放教育分期貸款超130億元，其中70萬(wàn)人是大專(zhuān)以下學(xué)歷人群。
亂象
機(jī)構(gòu)沖業(yè)績(jī)貸款操作混亂
教育、金融公司緊密合作，成消費(fèi)金融重要市場(chǎng)。教育分期貸款已經(jīng)成為多家教育培訓(xùn)公司提供的服務(wù)，一些公司甚至把分期貸款描述為“助學(xué)金”等有利于用戶(hù)的服務(wù)。對(duì)于教育培訓(xùn)公司來(lái)說(shuō)，分期貸款大大降低了學(xué)費(fèi)門(mén)檻，促售作用十分明顯。在實(shí)際的課程售賣(mài)中，部分銷(xiāo)售人員會(huì)故意混淆分期付款與貸款的區(qū)別，一些學(xué)員在報(bào)名交費(fèi)前甚至根本不知道自己是在貸款。
記者搜索媒體報(bào)道發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橘J款容易退款卻難，糾紛很多。據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，鐘女士原本希望借報(bào)班實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)英語(yǔ)的愿望，而如今，鐘女士卻苦惱于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)遲遲不肯退款，屢次周旋仍舊無(wú)果。她每個(gè)月要拿出近半工資，來(lái)支付百度錢(qián)包的分期貸款。
據(jù)《法制周末》報(bào)道，6月20日，多家K12在線(xiàn)教育平臺(tái)先后接到百度金融風(fēng)控部門(mén)的合規(guī)電話(huà)問(wèn)詢(xún)。知情人士透露，此次問(wèn)詢(xún)起因與在線(xiàn)教育企業(yè)掌門(mén)一對(duì)一涉嫌在百度金融造假有關(guān)。其申請(qǐng)過(guò)程存在違規(guī)操作，拍照審核的那一步，不是家長(zhǎng)到場(chǎng)，而是大量業(yè)務(wù)員的照片，以冒充學(xué)生家長(zhǎng)貸款，以貸款沖業(yè)績(jī)，再連本帶利返還金融平臺(tái)，從而造成銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的虛假增長(zhǎng)，騙取投資商青睞。
記者致電掌門(mén)一對(duì)一，該教育顧問(wèn)告訴記者，其百度金融額度已用完，目前如果想分期貸，可以選擇中銀金融或者海米管家分期。
提醒
“被貸款”隱患多退款難
教育貸款隱患浮現(xiàn)，防止“被貸款”需增強(qiáng)法律意識(shí)。教育貸款引發(fā)的問(wèn)題已經(jīng)受到監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。9月14日，上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)(下稱(chēng)消保委)發(fā)布《2018年1至8月教育培訓(xùn)類(lèi)投訴分析》，認(rèn)為惡意包裝、審核寬松、資金風(fēng)險(xiǎn)等教育貸款隱患凸顯。消保委發(fā)現(xiàn)，貸款消費(fèi)的消費(fèi)者近八成通過(guò)手機(jī)下載軟件辦理，貸款過(guò)程僅需幾分鐘，有些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)通過(guò)引導(dǎo)推薦，以涉嫌強(qiáng)制等方式，或者把貸款包裝成“免息”“分期付款”等福利，對(duì)貸款限制性條款及風(fēng)險(xiǎn)卻只字不提，導(dǎo)致有些消費(fèi)者“被貸款”。另外，消保委認(rèn)為，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的部分合同缺少公平的退費(fèi)規(guī)則，并未把口頭承諾和福利寫(xiě)入合同，這都為消費(fèi)者事后維權(quán)帶來(lái)隱患。一旦發(fā)生爭(zhēng)議，消費(fèi)者容易陷入被動(dòng)局面，退款難以索要。
律師袁旭升表示，因?yàn)橄M(fèi)者與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者與分期金融平臺(tái)之間是不同的法律關(guān)系，所以一旦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不能向消費(fèi)者提供培訓(xùn)服務(wù)，消費(fèi)者只能基于培訓(xùn)服務(wù)合同找培訓(xùn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，要求培訓(xùn)機(jī)構(gòu)退錢(qián)或賠償自己遭受的損失。而消費(fèi)者不能因?yàn)闆](méi)有獲得培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)，而不向貸款平臺(tái)還款。因?yàn)槠脚_(tái)已經(jīng)履行貸款合同的約定，向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)墊付學(xué)費(fèi)，消費(fèi)者若不向平臺(tái)還款，屬于對(duì)平臺(tái)違約。因此若培訓(xùn)機(jī)構(gòu)攜款“跑路”，消費(fèi)者即使未接受培訓(xùn)，還是要向貸款平臺(tái)履行還款義務(wù)。
北京康達(dá)律師事務(wù)所的律師韓驍告訴記者，合法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)可以向?qū)W員提供培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)費(fèi)貸款，在此還有一個(gè)前提是，學(xué)員對(duì)貸款的性質(zhì)、額度、還款性質(zhì)等均清楚了解。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)若沒(méi)有向?qū)W員明示貸款條款，或?qū)嶋H履行情況與前期約定不一致，導(dǎo)致學(xué)員在不知情的情況下簽訂貸款服務(wù)合同，那么培訓(xùn)機(jī)構(gòu)仍涉嫌虛假宣傳及誘導(dǎo)性宣傳。
關(guān)鍵詞： 教育機(jī)構(gòu) 學(xué)費(fèi)貸 操作混亂
