基金網(wǎng)銷市場(chǎng)的熱潮于2013年由余額寶帶起，吸引多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭大舉布局，如今5年過(guò)去，有人歡喜有人愁。一方面，網(wǎng)易理財(cái)于11月27日正式宣
基金網(wǎng)銷市場(chǎng)的熱潮于2013年由余額寶帶起，吸引多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭大舉布局，如今5年過(guò)去，有人歡喜有人愁。一方面，網(wǎng)易理財(cái)于11月27日正式宣布下線所有產(chǎn)品，退出基金代銷領(lǐng)域。另一方面，百度于11月29日取得基金銷售牌照，這意味著BATJ四巨頭均已獲相關(guān)資格，未來(lái)頭部公司競(jìng)爭(zhēng)或愈加激烈。
科技賦能金融
11月29日，“度小滿金融”官微發(fā)布消息稱，百度的全資孫公司北京百度百盈科技有限公司(下稱“百度百盈”)，獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的“經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證”，并稱將于12月中旬正式上線基金代銷服務(wù)。
其實(shí)，早在3個(gè)月前，百度便已獲“準(zhǔn)入”許可。北京證監(jiān)局公告顯示，百度百盈的證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格于8月17日獲批，按規(guī)定應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)完成開業(yè)籌備工作，即在進(jìn)行工商變更登記后，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證。
今年4月，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的度小滿金融，彰顯了百度布局金融領(lǐng)域的野心。公開資料顯示，度小滿金融原名為“百度金融”，始于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，于2015年整合為金融服務(wù)事業(yè)群組，并上升至百度戰(zhàn)略級(jí)位置。
在基金銷售方面，百度的技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯。度小滿金融的業(yè)務(wù)之一為理財(cái)平臺(tái)“度小滿理財(cái)”。目前，度小滿理財(cái)已與華夏基金、廣發(fā)基金、嘉實(shí)基金等機(jī)構(gòu)合作。而在產(chǎn)品服務(wù)方面，度小滿理財(cái)表示，將利用獨(dú)有的科技能力和AI(人工智能)技術(shù)，融匯多元策略全面分析市場(chǎng)，精選基金產(chǎn)品，幫助用戶發(fā)現(xiàn)投資價(jià)值所在。
至此，BATJ已齊聚基金銷售這片“江湖”，顯然，互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來(lái)了金融行業(yè)的智能化變革。去年6月，螞蟻金服正式上線“財(cái)富號(hào)”，稱利用AI技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)化的服務(wù)。同時(shí)，京東行家也實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)分析和運(yùn)營(yíng)服務(wù)功能的升級(jí)。
網(wǎng)易優(yōu)勢(shì)不再
行業(yè)洗牌，百度入局，網(wǎng)易出局。較早拿下第三方支付牌照的網(wǎng)易，在與機(jī)構(gòu)合作開展基金銷售業(yè)務(wù)5年后，直至離場(chǎng)，也未獲得基金代銷牌照。
相比之下，騰訊在進(jìn)軍該領(lǐng)域方面，顯得順風(fēng)順?biāo)?015年就出資成為獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)好買財(cái)富(代銷產(chǎn)品數(shù)量排行第二)的第一大股東。今年1月，騰訊旗下的騰安基金正式拿下基金銷售牌照，目前代銷產(chǎn)品已達(dá)470只。此外，今年10月，騰訊與高瓴資本攜手成立的高騰國(guó)際，獲得香港基金牌照，可直接發(fā)行產(chǎn)品，在同業(yè)中領(lǐng)先一步。
反觀網(wǎng)易，近幾年受監(jiān)管趨嚴(yán)和收益率下行等因素影響，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不再。11月27日，網(wǎng)易理財(cái)發(fā)布公告稱，因公司業(yè)務(wù)調(diào)整，網(wǎng)易理財(cái)將于近期下線所有產(chǎn)品，調(diào)整時(shí)間預(yù)計(jì)在12月5日左右，此后將不再支持收益更新及贖回等操作。
網(wǎng)易理財(cái)客服向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，所有產(chǎn)品都將遷移，其中“靈活保6.97%”有免費(fèi)領(lǐng)取日，建議在12月1日贖回，避免被扣手續(xù)費(fèi)。而該產(chǎn)品由于較高的收益率較受關(guān)注。資料顯示，“靈活保6.97%”是一款萬(wàn)能型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，于2015年由網(wǎng)易理財(cái)和國(guó)華人壽保險(xiǎn)合作推出，預(yù)期年化收益率為6.97%。但2014年開始，便有消息稱，原保監(jiān)會(huì)叫停了產(chǎn)品描述中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”的行為。
此外，其他“爆款”產(chǎn)品也優(yōu)勢(shì)不再。2013年底，網(wǎng)易理財(cái)推出了一只與匯添富基金合作的貨幣基金“現(xiàn)金寶”，該基金以略高于余額寶的七日年化收益率(5%)，受到投資者追捧，實(shí)現(xiàn)一個(gè)季度規(guī)模增長(zhǎng)約4904%的驚人成績(jī)。但近幾年，隨著貨基收益率下行，以及監(jiān)管層出于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的把控，現(xiàn)金寶在多個(gè)季度規(guī)模呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，今年三季度規(guī)模環(huán)比增長(zhǎng)僅3%。
終成流量爭(zhēng)奪戰(zhàn)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)易理財(cái)離場(chǎng)的根本原因在于流量不高。證券市場(chǎng)專業(yè)人士王斌偉向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“代銷渠道最重要的還是最終的銷量，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)是有流量，網(wǎng)易或許是想利用原來(lái)平臺(tái)的流量來(lái)轉(zhuǎn)化(為銷量)，可能實(shí)際的情況沒有預(yù)期那么樂觀，畢竟網(wǎng)易的平臺(tái)流量群體和基金群體并不完全一樣，效果不明顯。”
因而，有基金公司表示，更愿意與頭部自帶大流量的公司簽約。北京某公募的相關(guān)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“之前我們的策略是與各個(gè)代銷機(jī)構(gòu)都簽約，后來(lái)發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)系統(tǒng)不完善，需要來(lái)回測(cè)試多次才能上線，且上線后銷量較低，浪費(fèi)了人力財(cái)力。而基金公司最寶貴的就是人力成本，如果這個(gè)平臺(tái)帶不了流量，那么我們的后續(xù)合作會(huì)收縮。其實(shí)最后發(fā)現(xiàn)，還是與頭部的銷售公司簽約比較有效。”
可以預(yù)見，基金網(wǎng)銷市場(chǎng)的馬太效應(yīng)將加劇，頭部公司強(qiáng)者恒強(qiáng)。Wind數(shù)據(jù)顯示，在118家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中，僅有12家機(jī)構(gòu)與超過(guò)100家基金公司簽約，而37家機(jī)構(gòu)的代銷基金公司家數(shù)不超過(guò)10家。
如京東金融的全資孫公司北京肯特瑞基金銷售有限公司，于2016年1月獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格證書。數(shù)據(jù)顯示，目前肯特瑞代銷的基金數(shù)量為3493只，在所有獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中排行第九。而引領(lǐng)風(fēng)潮的螞蟻(杭州)基金銷售有限公司代銷的基金數(shù)量已有3748只，排行第三。
上海一家基金公司的相關(guān)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，未來(lái)看好天天基金和螞蟻基金。此外，依托微信這一大流量入口的騰訊也較有潛力，未來(lái)頭部競(jìng)爭(zhēng)或更加激烈。
在搶占市場(chǎng)方面，BATJ四家互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入局?jǐn)噭?dòng)了基金網(wǎng)銷市場(chǎng)。一方面，他們基于自身在支付、電商等業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大平臺(tái)流量，提供銷售新渠道;另一方面，促進(jìn)傳統(tǒng)基金銷售機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)貫通。如螞蟻財(cái)富號(hào)邀請(qǐng)基金公司入駐，由基金公司自己運(yùn)營(yíng)財(cái)富號(hào)，針對(duì)客戶的疑問作出解答，將流量平臺(tái)與專業(yè)性相結(jié)合。據(jù)螞蟻財(cái)富號(hào)統(tǒng)計(jì)，入駐財(cái)富號(hào)的機(jī)構(gòu)與同期未入駐機(jī)構(gòu)相比，非貨基交易金額增幅前者是后者的21倍，非貨基保有量增幅前者是后者的11倍。
此外，還促進(jìn)基金銷售市場(chǎng)向智能化方向發(fā)展。依托AI等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，打破了傳統(tǒng)的“基金超市”、“貨架式銷售”模式，實(shí)現(xiàn)定制化服務(wù)。如螞蟻財(cái)富推出AI智能引擎“如意”，京東行家也表示，為入駐的機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)用戶標(biāo)簽，建立用戶畫像，幫助基金公司把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給適當(dāng)?shù)挠脩?。此外，百度也推?ldquo;云帆平臺(tái)”等，發(fā)力金融科技，實(shí)現(xiàn)千人千面的智能投顧服務(wù)。
關(guān)鍵詞： 網(wǎng)易 基金代銷領(lǐng)域 BATJ
