杉德支付、銀生寶合計罰近3000萬今年央行千萬支付罰單達7張之多

2018-10-14 14:01:37 來源：券商中國

10月12日晚間，央行上海分行公告，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，合計罰沒杉德支付2473萬元，合計罰沒銀生寶488萬元。加上杉德支付，今年以來，因涉

10月12日晚間，央行上海分行公告，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，合計罰沒杉德支付2473萬元，合計罰沒銀生寶488萬元。加上杉德支付，今年以來，因涉支付違規(guī)的千萬元以上罰單至少已達7張之多。這之中：

今年3月初，因違法清算管理規(guī)定等，民生銀行廈門分行(新興支付中心)被罰總計1.6億余元，平安銀行被罰1330多萬;

今年7月份，智付電子因外匯管理條例、逃匯行為等被罰4200萬元;卡友支付因違反非銀機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、違反收單業(yè)務(wù)，被罰2583萬元，此外，卡友支付還因違規(guī)被勒令退出部分省份的支付業(yè)務(wù)范圍。

今年8月初，國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢因違反清算管理規(guī)定、違反有關(guān)反洗錢規(guī)定等，分別被罰4600多萬元和2600多萬元。

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，截至10月初，今年以來因支付業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單數(shù)量已超百張，累計罰沒金額逾3.7億元;尤其是6月以來的罰單數(shù)占比逾50%，呈現(xiàn)高頻高額態(tài)勢。

兩家支付公司合計被罰3000萬元

央行上海分行開出兩張巨額罰單，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(文中簡稱“杉德支付”)與上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司(文中簡稱“銀生寶”)皆因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被罰。

其中，杉德支付被給予警告，沒收違法所得668.346589萬元，并處以罰款1804.980449萬元，合計罰沒金額2473.327038萬元。對該公司相關(guān)責任人給予警告并處以罰款：

銀生寶則被給予警告，沒收違法所得227.675505萬元，并處以罰款260.302645萬元，罰沒合計487.978150萬元。對該公司相關(guān)責任人員給予警告并處以罰款：

杉德支付是一家老牌支付公司，但是近年來卻因業(yè)務(wù)違規(guī)，罰單頻頻。

資料顯示，杉德支付成立于2011年6月14日，注冊資本為3.42801億元;在2011年12月22日獲得支付牌照，在上海市、北京市、浙江省、江蘇省等4地開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。2016年8月12日，杉德支付順利通過續(xù)展，并合并了杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司(下稱“杉德電子”)，承接其支付業(yè)務(wù)，新增了互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動電話支付(全國)、銀行卡收單(全國)等三項支付業(yè)務(wù)類型。

然而，業(yè)務(wù)范圍擴大的杉德支付開始頻頻挨罰。券商中國記者簡單梳理了一下：

2017年1月18日，杉德電子因為“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑身份交易報告”被央行大連市中心支行處以累計29萬元罰款;

2017年3月15日，杉德電子因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被央行福州中心支行警告，沒收違法所得4000元，并罰款59萬元;

2017年9月5日，杉德支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行上海分行罰款人民幣近120萬元;

2017年12月7日，杉德支付因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定”，被處以2萬元罰款;

2017年9月，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司湖南分公司便因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被央行長沙中支行罰款人民幣5萬元。

央行上海分行昨日的另一張罰單開向銀生寶。銀生寶成立于2006年5月30日，注冊資本為1.1億元，2011年12月22日獲得支付牌照，業(yè)務(wù)類型涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動電話支付(全國)、固定電話支付(全國)。在2016年12月22日通過續(xù)展時，主動終止了固定電話支付業(yè)務(wù)。

今年來千萬元罰單至少7張，映射不同監(jiān)管重點

在嚴監(jiān)管的態(tài)勢下，不管是金融機構(gòu)還是支付機構(gòu)，均頻頻收到罰單，且呈現(xiàn)常態(tài)化和密集化的趨勢。今年以來，因涉支付違規(guī)的千萬元以上罰單至少已達7張之多，無論是罰單數(shù)還是罰款總額，在過去數(shù)年都屬于少見。回顧這些千萬級罰單，可以發(fā)現(xiàn)映射著不同的監(jiān)管重點：

1、

今年3月初，因違法清算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、非銀機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定，民生銀行廈門分行(新興支付中心)被罰總計1.6億余元，平安銀行被罰1千3百萬多萬元。

2、

今年7月，因存在違反商戶實名制管理規(guī)定、收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等，甚至存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況，對卡友公司給予警告，沒收違法所得924,174.55元，并處罰款24,900,872.75元，合計處罰金額約2582.5萬元。同時，為防范金融風險，卡友支付一年內(nèi)有序退出貴州、海南、甘肅等等25個省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

3、

今年7月，深圳智付電子支付被罰沒4200多萬元。案由為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù);未能采取有效措施、技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù);未嚴格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為;且在跨境支付中，違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料。

4、

今年8月，國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢均被給予警告，其中，國付寶被沒收違法所得2217.6萬元，并處罰款2428.6萬元，合計罰沒4646.2萬元;聯(lián)動優(yōu)勢沒收違法所得1207.9萬元，并處罰款1432萬元，合計罰沒2640萬元。至于為何“天價罰單”罰向國付寶和聯(lián)動優(yōu)勢，央行營業(yè)部稱，對國付寶開展了支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)執(zhí)法檢查;對聯(lián)動優(yōu)勢開展了支付業(yè)務(wù)和跨境外匯收支業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查，經(jīng)查實：兩家均未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，引起大量舉報投訴。

2017年是整頓清算和支付通道亂象的關(guān)鍵一年，銀行和支付機構(gòu)對支付通道的開放更加嚴格。2017年3月31日，網(wǎng)聯(lián)正式成立，開啟了斷直連的征程。也是從去年開始，第三方支付行業(yè)人士普遍感受到了強監(jiān)管高壓：監(jiān)管罰單不斷、牌照管理收緊。

針對備付金存管、無證支付清查、“630斷直連”等，監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)了多項制度文件(217號文、218號文和296號文);同時嚴格反洗錢和整頓跨境匯款違規(guī)。今年4月末，央行支付結(jié)算司下發(fā)《2018年重點抽查工作指導意見》，其中明確了對支付行業(yè)檢查的重點，包括無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶管理、支付機構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，共處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)798家、罰沒14.3億元;處罰責任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。