限時特惠!辦理消費分期，月費率可低至0 41%。以審核結(jié)果為準(zhǔn)。國慶期間，剛在商場用信用卡刷了一只包的錢，吳女士就收到了該行發(fā)來的分期提
“限時特惠!辦理消費分期，月費率可低至0.41%。以審核結(jié)果為準(zhǔn)。”國慶期間，剛在商場用信用卡刷了一只包的錢，吳女士就收到了該行發(fā)來的分期提醒。“國慶期間花錢比較多，我應(yīng)該會考慮分期付款，等以后資金充裕了，再提前還款。”吳女士表示。分期雖然誘惑不小，但是相關(guān)費用也讓人肉痛。先選擇分期，再在適當(dāng)?shù)臅r候提前還款不失為一個不錯的選擇。但目前，不少銀行都正在關(guān)閉信用卡分期免費提前還款的通道，未來，將有越來越多的銀行加入收費隊伍，消費者將又少一道“免費大餐”。
更多銀行加入付費行列
分期提前還款告別免費時代
不久前，一家國有大行在其官網(wǎng)發(fā)布消息表示，為提升服務(wù)水平，將對信用卡“分期業(yè)務(wù)”服務(wù)項目收費進(jìn)行調(diào)整，新增“分期付款提前還款違約金”服務(wù)項目，實施起始時間為今年11月27日。這意味著該行信用卡分期提前還款也將告別“免費時代”。其官網(wǎng)顯示，調(diào)整后該行信用卡分期還款的違約金收費標(biāo)準(zhǔn)為提前還款金額的3%或者按照協(xié)議價格收取，對已全額收取分期付款手續(xù)費的業(yè)務(wù)，不收取分期付款提前還款違約金。而在調(diào)整前，該行信用卡分期手續(xù)費按照“分期收取”模式收取的，辦理全額提前還款時剩余的手續(xù)費不再收取，而按照“首期收取”模式收取的，辦理提前還款時則手續(xù)費不予退還。
事實上，目前大部分銀行都采取了信用卡分期提前還款需支付違約金的服務(wù)。建行、中信、招行、華夏等銀行均需收取一定的分期提前還款違約金。“不少銀行是在首期一次性收取，一旦收取就不退回了，還有的會分期收取手續(xù)費，但是如果消費者要申請?zhí)崆斑€款，那么就需要支付剩余的所有各期本金和手續(xù)費。”分析人士表示。
信用業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力
分期業(yè)務(wù)成“業(yè)績擔(dān)當(dāng)”
小小一張信用卡，其業(yè)績卻在刷新人們對它的認(rèn)知。有信用卡市場資深研究人士對國內(nèi)上市銀行中的十二家主要發(fā)卡銀行進(jìn)行了統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)2018年上半年各發(fā)卡銀行業(yè)績增速明顯加快，招行、中信、平安等增幅超過或接近50%，中信尤其以同比104%的增速位列第一。
信用卡數(shù)量的快速增長意味著信用卡業(yè)務(wù)重新納入了快速發(fā)展的快車道，據(jù)上述分析人士分析，信用卡業(yè)務(wù)的營收主要來自于未全額還款產(chǎn)生的利息收入，以及違約金、商戶回傭、取現(xiàn)手續(xù)費、分期手續(xù)費、年費等帶來的非利息收入。而隨著消費金融與信用卡業(yè)務(wù)的融合越來越密切，信用卡所帶動的小貸、分期業(yè)務(wù)是導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)收入迅猛增長的原因。
“國慶期間我置換了一輛新車，用信用卡刷了8萬元，辦理了12期分期。”市民張先生說道，“我這個信用卡顯示的費率是每期0.66%，那么我一共需要支付利息6336元。這么一算，我的還款利率也將近8%了。雖然肉痛，但可以暫時緩解下還款壓力。”張先生同時表示，分期時間越短，利率越高?？梢娦庞每ǚ制跇I(yè)務(wù)的確讓銀行“眼紅”。
遵守契約精神
收費需征得消費者同意
“對于信用卡分期，雙方約定分期后，相當(dāng)于簽訂了合同，如果客戶提前還款，相當(dāng)于違反之前的約定，所以仍會收取手續(xù)費或是收取違約金。”市場分析人士表示，收取違約金表明銀行對于契約合同以及消費金融的重視。
“提前還款是否需要收取手續(xù)費，各家銀行有自己的規(guī)定或政策，不過目前提前還款收手續(xù)費是大多數(shù)銀行的普遍做法。”浙江錦豐律師事務(wù)所律師陳體龍?zhí)釓南M者權(quán)益角度告訴記者，在客戶選擇分期還款時，銀行會通過APP、短信、口頭或其他方式提醒客戶后續(xù)提前還款的違約金問題，若客戶表示接受，則該條款就對客戶產(chǎn)生約束力。“如果客戶不接受這個條款，可以拒絕選擇分期，如果接受了，后期如果選擇提前還款就會面臨手續(xù)費問題。”
