截至9月21日，首批公布的25家白名單銀行共接入414家平臺，僅占上線資金銀行存管平臺總量的50 79%。經(jīng)過近半年的測評，銀行存管白名單逐漸出
截至9月21日，首批公布的25家白名單銀行共接入414家平臺，僅占上線資金銀行存管平臺總量的50.79%。
經(jīng)過近半年的測評，銀行存管白名單逐漸出爐。
9月29日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對外公布了第二批通過銀行存管的名單，渤海銀行通過測評，通過測評的網(wǎng)貸存管銀行增至26家。而在此前的9月20日晚，互金協(xié)會公布了25家銀行資金存管系統(tǒng)通過測評的聲明，這意味著投資人和網(wǎng)貸平臺關(guān)注的首批網(wǎng)貸存管銀行“白名單”正式出爐。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，不少網(wǎng)貸平臺存管大行并不在前兩批白名單之列，中小型城商行占比較大，股份制銀行以及國有大行占比較小。比如，網(wǎng)貸存管數(shù)量居市場首位的江西銀行和居第二位的廣東華興銀行榜上無名;而業(yè)務(wù)規(guī)模小，甚至僅存管1家網(wǎng)貸平臺資金的銀行，如包商銀行、中關(guān)村銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、百信銀行等卻通過了本次測評。
由此可見，銀行能否通過測評與對接網(wǎng)貸平臺數(shù)量并無直接聯(lián)系，本次白名單具有“大戶缺席，小戶突圍”的特點(diǎn)。小小金融總裁劉小峰告訴時(shí)代周報(bào)記者：“銀行白名單的篩選標(biāo)準(zhǔn)，是針對銀行的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行全面綜合測評。目前未通過測評的銀行，主要是因?yàn)橄到y(tǒng)問題。”
不過，暫時(shí)沒有通過測評的銀行也無需擔(dān)心。時(shí)代周報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，互金協(xié)會按照“合格一家、披露一家”的原則，對通過測評的商業(yè)銀行進(jìn)行披露。
評選嚴(yán)格
去年2月，銀監(jiān)會印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，明確了存管銀行開展存管業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件、應(yīng)盡義務(wù)，以及具體操作規(guī)則。事實(shí)上，近三年，各大商業(yè)銀行積極開展資金存管業(yè)務(wù)。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年9月17日，已有59家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，共775家正常運(yùn)營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)量的48.59%。
去年年底，全國網(wǎng)貸整治辦就聯(lián)合中國互金協(xié)會向各省市網(wǎng)貸整治辦及多家銀行下發(fā)了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ分赋?，在開展資金存管業(yè)務(wù)過程中，存在存管銀行標(biāo)準(zhǔn)不一、落實(shí)不到位等問題。為此，全國網(wǎng)貸整治辦與協(xié)會擬開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評。
時(shí)代周報(bào)記者從網(wǎng)貸平臺獲悉，本次測評采用評級制，過程分為“測評”、“初試”、“復(fù)試”三個(gè)環(huán)節(jié)。在此期間，對于不合要求的內(nèi)容，互金協(xié)會將提出整改意見。
此次銀行存管“白名單”的評選過程極為嚴(yán)苛。在這個(gè)過程中，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會嚴(yán)格遴選了專業(yè)的技術(shù)測評公司，并組織了行業(yè)頂尖的專家團(tuán)隊(duì)，從去年下半年開始就有序開展了相關(guān)工作。
如今，首批白名單終于出爐。紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶對時(shí)代周報(bào)記者說：“可以說，通過測評的銀行存管系統(tǒng)相當(dāng)于完成了一次重建。只有通過測評才可以有效避免‘部分存管’、‘存而不管’等行業(yè)亂象，維護(hù)各方參與者利益，而通過測評意味著銀行的存管業(yè)務(wù)均達(dá)到了國家監(jiān)管要求。”
在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言看來，首批銀行存管白名單的公布對行業(yè)影響有限。對于存管銀行而言，網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的門檻和要求不難達(dá)到，測評結(jié)果有先后之分，但銀行通過測評應(yīng)該是遲早的事情，先后次序不會對存管市場格局有明顯的影響。
開鑫貸總經(jīng)理鮑建富告訴記者，存管白名單應(yīng)該是動態(tài)調(diào)整的，未來應(yīng)該會陸續(xù)公布通過測評的存管銀行，所以，未出現(xiàn)在首批白名單的銀行只要愿意參與網(wǎng)貸平臺存管業(yè)務(wù)，以測促改，進(jìn)入白名單并不是什么難事。
事實(shí)上，由于網(wǎng)貸平臺的亂象，部分銀行今年已經(jīng)選擇暫停資金存管業(yè)務(wù)，比如貴州銀行、長沙銀行等等。近日有消息稱，上海銀行已全面退出該業(yè)務(wù)，該行負(fù)責(zé)人近日向時(shí)代周報(bào)記者否認(rèn)了上述消息，“對符合我行管理要求及監(jiān)管要求的簽約平臺，在合同到期后，我行將繼續(xù)與其合作”。
小行突圍
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，前兩批入選白名單的存管銀行，在類別上涵蓋了1家國有銀行、9家股份制銀行、8家城商行、3家農(nóng)商行、4家民營銀行和1家直銷銀行。而在上線平臺數(shù)量上，這些銀行所占市場份額并不高。
截至9月21日，首批公布的25家白名單銀行共接入414家平臺，僅占上線資金銀行存管平臺總量的50.79%。據(jù)了解，簽約數(shù)前三的銀行中，前兩位江西銀行和廣東華興銀行均無緣本次白名單，兩家銀行合計(jì)占比18.84%;第二批公布的渤海銀行也僅僅對接了5家平臺。
“這個(gè)與銀行的規(guī)模、類型沒有什么關(guān)系，一些銀行的業(yè)務(wù)量大，系統(tǒng)需要對接更多的網(wǎng)貸平臺，對系統(tǒng)的要求更高，而量少的平臺比較容易達(dá)到要求，而且大行布局這塊業(yè)務(wù)的本來就不多，主要是小型地方性銀行。”滬上某網(wǎng)貸平臺創(chuàng)始人對時(shí)代周報(bào)記者說。
據(jù)相關(guān)文件，未進(jìn)入首批白名單的存管銀行，需在3個(gè)月內(nèi)再次提交測評申請，即合規(guī)檢查必須于今年12月底完成。劉小峰分析說，合作的存管銀行通過測評是本輪網(wǎng)貸合規(guī)檢查通過的先決條件之一，如果合作存管銀行并未進(jìn)入首批名單，且在3個(gè)月內(nèi)再次提交測評申請未能通過，網(wǎng)貸平臺將面臨更換存管銀行的壓力。
唐學(xué)慶表示，網(wǎng)貸平臺從節(jié)約成本的角度考慮，或推動所開展存管業(yè)務(wù)的合作銀行積極整改爭取及早通過測評，或抓緊時(shí)間更換合作存管銀行，成為擺在平臺面前的不二之選。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，本次白名單中近一半銀行網(wǎng)點(diǎn)不多，這是否意味著，監(jiān)管已經(jīng)取消對備案平臺存管屬地化的要求?廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌告訴時(shí)代周報(bào)記者，存管本地化要求一般源于地方部門的考慮，中央層面從來沒有提過，也不提倡存管本地化。由此得知，存管屬地化與本次測評標(biāo)準(zhǔn)并無直接聯(lián)系。
劉小峰分析說，從首批名單來看，新網(wǎng)銀行等多家銀行在很多地區(qū)沒有網(wǎng)點(diǎn)，中國互金協(xié)會應(yīng)該沒有考慮存管屬地化問題。“這對于沒有全國網(wǎng)點(diǎn)的銀行來說是一大利好，他們可以平等地和其他銀行競爭存管業(yè)務(wù)。同時(shí)，對之前接入異地銀行的網(wǎng)貸平臺來說，也是一大利好，他們不必再投入大量的時(shí)間和金錢更換存管銀行。”
