近期，伴隨著北京地區(qū)率先啟動(dòng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查工作，并給出明確的自查完成時(shí)間，截至目前，包括上海、廣州、深圳、四川、山東等多個(gè)地區(qū)已先后
近期，伴隨著北京地區(qū)率先啟動(dòng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查工作，并給出明確的自查完成時(shí)間，截至目前，包括上海、廣州、深圳、四川、山東等多個(gè)地區(qū)已先后啟動(dòng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的自查工作，并同樣給出了明確的完成時(shí)間表。
值得注意的是，根據(jù)監(jiān)管要求，目前留給各地網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的自查時(shí)間已然不多，比如，以北京、廣州、深圳等地區(qū)來(lái)看，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上在9月底就要完成自查材料的提交，最遲也不得超過(guò)10月中旬。如果無(wú)法完成自查工作或者完成不充分，相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將被迫退出。
自查結(jié)果將成網(wǎng)貸合規(guī)發(fā)展分水嶺
根據(jù)行業(yè)最新監(jiān)管要求，此次網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管大致分三個(gè)階段完成：第一階段是機(jī)構(gòu)自查，第二個(gè)階段是行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查，第三個(gè)階段則是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政核查。檢查總體應(yīng)于2018年12月底前完成，只有圓滿完成了以上三個(gè)階段的檢查工作，相關(guān)企業(yè)才能進(jìn)行合規(guī)備案。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前正在進(jìn)行的企業(yè)機(jī)構(gòu)自查階段，將成為網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)發(fā)展的分水嶺。
中國(guó)社科院金融所法與金融室副主任尹振濤介紹稱，自從行業(yè)經(jīng)歷了6月到8月的暴雷潮后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)聲，希望穩(wěn)定這個(gè)行業(yè)，同時(shí)重啟備案工作。而這個(gè)重啟不光是要啟動(dòng)，還明確提出要盡快對(duì)合規(guī)平臺(tái)進(jìn)行審核和備案。
對(duì)于監(jiān)管要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查工作，尹振濤表示：“這個(gè)階段主要釋放了兩個(gè)重要信號(hào)：一是至少給市場(chǎng)上各個(gè)平臺(tái)一個(gè)認(rèn)清自己甚至是自主退出的機(jī)會(huì)。二是根據(jù)目前的監(jiān)管規(guī)定和大致方向來(lái)看，自查實(shí)行一票否決制，就是說(shuō)當(dāng)企業(yè)自查認(rèn)為沒(méi)有問(wèn)題，但提交監(jiān)管機(jī)構(gòu)后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍提出比較多的嚴(yán)重問(wèn)題，企業(yè)就失去了進(jìn)入下一輪的機(jī)會(huì)，也就是備案的機(jī)會(huì)。”
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言坦言稱，自查的結(jié)果將影響到后續(xù)備案程序。所以，自查結(jié)果的提交于平臺(tái)而言，便是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的分界線。
從企業(yè)視角來(lái)看，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員單位e路同心常務(wù)副總經(jīng)理隋阿寧認(rèn)為，這次自查工作的時(shí)間安排猶如長(zhǎng)夜中的一盞明燈，為整個(gè)行業(yè)指明了方向。“眾所周知，行業(yè)從2016年進(jìn)入規(guī)范年，近兩年整個(gè)行業(yè)建立起‘一個(gè)辦法，三個(gè)指引’的監(jiān)管邏輯。合規(guī)平臺(tái)在這兩年生存真心不容易，前期被不合規(guī)平臺(tái)劣幣驅(qū)逐良幣，現(xiàn)在又由于長(zhǎng)期得不到合法身份，極大影響經(jīng)營(yíng)。此次監(jiān)管對(duì)平臺(tái)自查給出了明確的截止時(shí)間，無(wú)疑減少了行業(yè)的不確性，讓合規(guī)路徑更加的清晰。”
“此次結(jié)果的提交對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)更像是高考前的最后一次自查摸底考試，意味著企業(yè)自身和整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)越來(lái)越規(guī)范，這也是后期平臺(tái)備案的一個(gè)前期審查和準(zhǔn)入。”隋阿寧說(shuō)。
實(shí)事求是+切實(shí)整改是自查關(guān)鍵
對(duì)于當(dāng)下的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)而言，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)順利完成自查工作，無(wú)疑是至關(guān)重要的。但是，如何才能更好的完成這一階段的檢查工作，儼然更加值得關(guān)注。
對(duì)此，尹振濤建議稱，從目前監(jiān)管整體情況來(lái)看，監(jiān)管的思路相對(duì)清晰。但值得注意的是，有些平臺(tái)還在嘗試打擦邊球，或者在理解上還存在一些偏差。平臺(tái)還是要在自查的同時(shí)，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)，與律師配合，盡快形成一致，做好準(zhǔn)備。這是非常重要的，千萬(wàn)不要自以為是的理解。
薛洪言則強(qiáng)調(diào)稱，對(duì)平臺(tái)而言，關(guān)鍵點(diǎn)還是實(shí)事求是+切實(shí)整改，確保在后續(xù)自律檢查、行政核查等過(guò)程中能有良好的表現(xiàn)。
北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、91科技集團(tuán)董事長(zhǎng)許澤瑋也建議稱，自查過(guò)程中企業(yè)要對(duì)自己進(jìn)行嚴(yán)格核查，同時(shí)也要注意明確108條中每一條明確的標(biāo)準(zhǔn)和界定。“只有在自查階段嚴(yán)格認(rèn)真的按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查，才能更好的迎接行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政檢查。”許澤瑋說(shuō)。
對(duì)于當(dāng)前正在進(jìn)行的自查工作，隋阿寧也坦言稱，監(jiān)管的思路雖然明確，但有些具體細(xì)節(jié)確實(shí)需要企業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極溝通，盡量達(dá)成一致后再行解決。“目前，自查的有些標(biāo)準(zhǔn)還略顯模糊，同時(shí)部分操作在實(shí)際進(jìn)行中存在難以完成的情形。例如風(fēng)險(xiǎn)審核，這基本是由每家平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)偏好及容忍度大體決定的，怎樣才算做好了風(fēng)險(xiǎn)管理。再如借款人的還款，目前由于協(xié)議支付限額或綁卡中存在的問(wèn)題，導(dǎo)致產(chǎn)生一些技術(shù)上的障礙;再如平臺(tái)要承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)，但是平臺(tái)并未接入相關(guān)系統(tǒng)或數(shù)據(jù)，操作難度不小。”
“自查需要深度理解監(jiān)管意圖，同時(shí)將自查108條與‘一個(gè)辦法，三個(gè)指引’及現(xiàn)有的法律、法規(guī)、規(guī)范性文件結(jié)合考慮，重點(diǎn)是不得觸碰禁止性規(guī)定。同時(shí)需要指出的是，對(duì)于一直堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，此次檢查無(wú)疑是重大利好，而平臺(tái)的綜合實(shí)力影響也越發(fā)凸顯。”隋阿寧強(qiáng)調(diào)稱。
此外，對(duì)于此次監(jiān)管的預(yù)期，尹振濤判斷，第一，可能還會(huì)有一些平臺(tái)因沒(méi)有信心，或因無(wú)法符合監(jiān)管要求，出現(xiàn)一些機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的情況。第二，因?yàn)橛幸恍┢脚_(tái)，比如頭部平臺(tái)早就做好了一些自查工作，因此會(huì)給備案工作或自律檢查工作打好基礎(chǔ)，合規(guī)檢查也會(huì)進(jìn)入快車(chē)道。“因此，我個(gè)人判斷今年的行業(yè)合規(guī)會(huì)有一個(gè)實(shí)質(zhì)性的結(jié)果出現(xiàn)。”
