監(jiān)管對第三方支付行業(yè)的整肅日益強化。30日，中國人民銀行官網(wǎng)公布了對兩家支付公司的罰單，合計處罰金額近3500萬元。千萬級罰單再現(xiàn)央行對
監(jiān)管對第三方支付行業(yè)的整肅日益強化。30日，中國人民銀行官網(wǎng)公布了對兩家支付公司的“罰單”，合計處罰金額近3500萬元。
千萬級罰單再現(xiàn)
央行對卡友支付服務有限公司(以下簡稱卡友公司)、付臨門支付有限公司(以下簡稱付臨門公司)的處罰結(jié)果顯示，其中，卡友公司被合計處罰金額2582.5萬元，付臨門公司合計處罰金額892.3萬元，公司雙雙被給予警告。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，兩家支付機構(gòu)存在的問題部分集中在銀行卡收單風險上。根據(jù)當晚公告，央行于2017年10月至2018年1月，分別對上述兩公司開展了支付結(jié)算業(yè)務執(zhí)法檢查。經(jīng)查實，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設置管理規(guī)定等違規(guī)問題。
此外，卡友公司還被查出存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。
付臨門公司則除了與卡友類似的違規(guī)問題之外，還存在違反資金結(jié)算相關(guān)規(guī)定、違反風險監(jiān)測管理相關(guān)規(guī)定等問題。
同時，央行還要求，為防范金融風險，兩家非銀行支付機構(gòu)一年內(nèi)有序退出嚴重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務?？ㄓ压就顺鲑F州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東(不含深圳)、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務;付臨門公司退出四川省的銀行卡收單業(yè)務。
據(jù)了解，卡友公司成立于2003年，前身為中國銀聯(lián)控股子公司，是一家金融支付服務企業(yè)，公司在2009年進行了股份改制，現(xiàn)注冊資本1億元人民幣，并于2012年6月27日卡友支付獲得中國人民銀行行政許可，允許在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務。付臨門公司成立于2009年，是德豐網(wǎng)絡有限公司旗下上海德頤網(wǎng)絡技術(shù)有限公司的線下支付業(yè)務品牌，注冊資本1億元人民幣，于2011年12月22日獲得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證。
并不僅限于此，跨境支付方面的違規(guī)類別近期也多次上了監(jiān)管的處罰“榜單”。例如，5月15日，中國人民銀行深圳市中心支行沒收了對智付電子支付有限公司違法所得約1108萬元，并處罰款約1453萬元，罰沒金額合計約2561萬元，堪稱巨額。
值得注意的是，此前，國家外匯管理局深圳市分局就對智付支付罰款1590.8萬元，違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務會計報告、統(tǒng)計報表等資料。
支付機構(gòu)備付金將實現(xiàn)100%交存
事實上，自去年12月央行下發(fā)《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》(281號文)(下稱《通知》)以來，整頓第三方支付的相關(guān)政策形成一輪密集發(fā)布的勢頭，并在2018年上半年陸續(xù)得到實踐。
這其中不僅表現(xiàn)在對企業(yè)違規(guī)后的“鐵腕”懲處政策，還包括將第三方支付機構(gòu)備付金全額上交提上日程。
央行于6月29日發(fā)布《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》(銀辦發(fā)【2018】114號)，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。
“備付金”，即非銀行支付機構(gòu)預收其客戶的待付貨幣資金，它不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)，卻由于受支付機構(gòu)控制享受其利息收益。業(yè)內(nèi)人士指出，正是由于所有權(quán)與控制權(quán)的分離，容易誘發(fā)道德風險——即備付金挪用甚至卷款跑路風險，隨著通過第三方支付機構(gòu)產(chǎn)生的交易規(guī)模的膨脹，這部分資金的存管也迫在眉睫。
2017年1月份，央行發(fā)布《關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，規(guī)定自2017年4月17日起，支付機構(gòu)應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。
央行又在此后將這一比例多次上調(diào)。2017年與2018年交錯之際，央行下發(fā)通知稱，2018年起支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。
此后就是6月29日，央行發(fā)布通知稱，將支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%，在政策實施的時間上也體現(xiàn)出了循序漸進的安排。
在很多業(yè)內(nèi)人士看來，第三方支付行業(yè)的強監(jiān)管態(tài)勢或?qū)⒀永m(xù)。央行稱，下一步，將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強支付結(jié)算市場監(jiān)管，從嚴懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。
