一直以來，我國(guó)金融業(yè)都在循序漸進(jìn)中穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開放。特別是自2001年以來，銀行業(yè)對(duì)外開放步伐不斷加快，外資金融機(jī)構(gòu)開始以戰(zhàn)略合作者的
一直以來，我國(guó)金融業(yè)都在循序漸進(jìn)中穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開放。特別是自2001年以來，銀行業(yè)對(duì)外開放步伐不斷加快，外資金融機(jī)構(gòu)開始以戰(zhàn)略合作者的身份入股中資銀行。同時(shí)，循序漸進(jìn)、有的放矢地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開放，進(jìn)一步加強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有助于中資銀行積極發(fā)展轉(zhuǎn)型，改變經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展方式——
近日，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)約旦阿拉伯銀行籌建上海分行，中國(guó)信托商業(yè)銀行籌建深圳分行，東亞銀行(中國(guó))有限公司深圳前海支行升格為分行，批準(zhǔn)彰化商業(yè)銀行在大陸的子行開業(yè)，國(guó)泰世華商業(yè)銀行在大陸的子行開業(yè)……作為改革開放的重要組成部分，銀行業(yè)對(duì)外開放正不斷提速。
外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍逐步擴(kuò)大
一直以來，我國(guó)金融業(yè)都在循序漸進(jìn)中穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開放。以銀行業(yè)為例，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之前，外資銀行就已經(jīng)開始在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)設(shè)立代表處或分行，經(jīng)營(yíng)范圍為外幣項(xiàng)下的部分銀行業(yè)務(wù)。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼介紹說，2001年以來，隨著銀行業(yè)對(duì)外開放力度不斷加大，外資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍也逐步擴(kuò)大。與此同時(shí)，外資金融機(jī)構(gòu)也開始以戰(zhàn)略合作者的身份入股中資銀行，尤其是在大型商業(yè)銀行的股份制改造過程中，很多外資金融機(jī)構(gòu)都積極參與其中。例如，美國(guó)銀行入股中國(guó)建設(shè)銀行、瑞銀集團(tuán)入股中國(guó)銀行。此外，還有一部分外資銀行入股股份制銀行和城市商業(yè)銀行。例如，花旗銀行入股廣發(fā)銀行、恒生銀行入股興業(yè)銀行、法國(guó)巴黎銀行入股南京銀行等。
銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，外資銀行在華營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到1013家，近15年來增長(zhǎng)約5倍，年均增速達(dá)13%。在華外資銀行總資產(chǎn)已從加入世貿(mào)組織初期的3000多億元增加到2017年末的3.24萬億元，增長(zhǎng)逾9倍。2017年，在華外資銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)相當(dāng)于2002年的10倍。2017年末，外資銀行注冊(cè)資本比2002年末增長(zhǎng)了6倍多。
工銀國(guó)際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)表示，銀行業(yè)開放是中國(guó)金融對(duì)外開放的重要方面。“過去10余年，中國(guó)的外資銀行資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)，但占比有一定下降，在持股比例和業(yè)務(wù)范圍等方面對(duì)外資機(jī)構(gòu)實(shí)行區(qū)別對(duì)待，是充分發(fā)揮金融市場(chǎng)活力最主要的制約因素之一。當(dāng)前，擴(kuò)大開放規(guī)模和內(nèi)容及加快開放速度的舉措，都是在積極履行進(jìn)一步減少外資準(zhǔn)入限制的時(shí)間表和路線圖。”程實(shí)說。
花旗中國(guó)首席執(zhí)行官林鈺華說：“對(duì)于中國(guó)持續(xù)改革開放的舉措，我們感到十分振奮。除了金融業(yè)進(jìn)一步開放以外，隨著其他行業(yè)領(lǐng)域?qū)ν忾_放力度不斷加大，以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，外資銀行也將獲得更好的成長(zhǎng)空間。”
擴(kuò)大對(duì)外開放體現(xiàn)金融自信
“銀行業(yè)進(jìn)一步加大對(duì)外開放力度主要有三方面原因，一是人民幣國(guó)際化與金融業(yè)走向世界的需要。二是加入世貿(mào)組織承諾緩沖期來臨的履約踐行。三是進(jìn)一步體現(xiàn)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)自信與金融自信。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含說。
董希淼認(rèn)為，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)也將迎來新的機(jī)遇。“目前，我國(guó)上市銀行的規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利能力穩(wěn)步增強(qiáng)。同時(shí)，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)的跡象明顯，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。”董希淼表示，在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)應(yīng)積極主動(dòng)謀求轉(zhuǎn)型，采取多種措施，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，調(diào)整和重塑經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式。
李虹含表示，從規(guī)模上看，截止到2017年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)余額約為200萬億元，金融業(yè)占GDP的比重約為9%，中國(guó)金融業(yè)資產(chǎn)已初具規(guī)模;從資產(chǎn)質(zhì)量上看，截至2017年三季度中國(guó)銀行業(yè)不良貸款率約為1.8%，低于世界銀行公布的全球銀行業(yè)不良貸款率。“在全球經(jīng)濟(jì)不確定性因素增多、貿(mào)易保護(hù)主義抬頭的情況下，我國(guó)保持了較低的不良貸款率水平，足以證明我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平較高，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。”李虹含說。
銀行業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開放，也有利于中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展。“近年來，中資銀行的投行業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等收入占比有所上升。但值得注意的是，利息凈收入占比仍然顯著高于外資銀行，凸顯出業(yè)務(wù)模式相對(duì)單一的特點(diǎn)。在利率市場(chǎng)化不斷提速的大背景下，循序漸進(jìn)、有的放矢地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開放，會(huì)產(chǎn)生‘鲇魚效應(yīng)’加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有助于中資銀行積極發(fā)展轉(zhuǎn)型，改變經(jīng)營(yíng)理念和方式，從而提高運(yùn)營(yíng)效率、創(chuàng)新績(jī)效、服務(wù)質(zhì)量、盈利能力和風(fēng)控水平。”程實(shí)說。
“跑得快”更要“走得穩(wěn)”
“金融業(yè)開放節(jié)奏過快引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)乃至金融危機(jī)的案例，在世界范圍內(nèi)屢見不鮮。因此，不能將金融業(yè)開放等同于金融和資本流動(dòng)的自由化，對(duì)金融業(yè)對(duì)外開放可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，仍然不能掉以輕心。”董希淼表示，金融對(duì)外開放，不但要“跑得快”，更要“走得穩(wěn)”。一定要把握好金融業(yè)開放的節(jié)奏和力度，防范可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。
李虹含認(rèn)為，金融業(yè)對(duì)外開放不僅僅是金融服務(wù)的開放，更是一種制度性的開放。面對(duì)西方市場(chǎng)金融制度的沖擊，可能會(huì)引起國(guó)內(nèi)金融制度的急劇變革。其中沖擊最為集中的包括，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理制度、利率管制和匯率管制制度及國(guó)有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度。李虹含建議，需更加謹(jǐn)慎地處理好制度沖擊，防止金融制度發(fā)生動(dòng)蕩。
眾多業(yè)內(nèi)專家表示，金融業(yè)對(duì)外開放，首先要做好頂層設(shè)計(jì)，合理安排開放順序。對(duì)此，董希淼表示，我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放，一定要合理安排開放順序，在開放過程中要特別關(guān)注我國(guó)的金融安全。“要有序推進(jìn)資本項(xiàng)目開放，穩(wěn)步推動(dòng)人民幣國(guó)際化，繼續(xù)完善人民幣匯率形成機(jī)制，保持人民幣匯率穩(wěn)定在合理區(qū)間之內(nèi)。”
同時(shí)，相關(guān)專家建議，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)開放的監(jiān)管。隨著對(duì)外開放進(jìn)程不斷深入，我國(guó)金融市場(chǎng)的交易結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式將更加復(fù)雜，并呈現(xiàn)出跨國(guó)別、跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域的特點(diǎn)。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要彌補(bǔ)制度短板和監(jiān)管空白，特別是要加強(qiáng)對(duì)跨境資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警，嚴(yán)防跨境資本異動(dòng)對(duì)中國(guó)的金融穩(wěn)定帶來沖擊。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要注重學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)與發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作，確保監(jiān)管能力與對(duì)外開放水平相適應(yīng)。
“擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開放應(yīng)與加強(qiáng)監(jiān)管相輔相成。中國(guó)的金融開放和金融監(jiān)管將會(huì)被統(tǒng)籌納入頂層設(shè)計(jì)，在中國(guó)銀行從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，開放程度的提升將與監(jiān)管范圍的擴(kuò)大、標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一更為匹配。”程實(shí)說。
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