銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管之下，今年上半年的罰單數(shù)量有增無(wú)減，罰沒(méi)金額同比翻了幾番。 據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)合計(jì)開(kāi)出罰單
銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管之下，今年上半年的罰單數(shù)量有增無(wú)減，罰沒(méi)金額同比翻了幾番。 據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)合計(jì)開(kāi)出罰單1676張，罰沒(méi)金額達(dá)14.3億元，而去年同期只有逾3億元。具體到各級(jí)監(jiān)管部門(mén)，銀保監(jiān)會(huì)披露10張，各級(jí)銀監(jiān)局披露533張，銀監(jiān)分局披露1133張。
在超過(guò)1600張罰單中，五家國(guó)有大型商業(yè)銀行合計(jì)領(lǐng)到313張罰單，罰沒(méi)金額1.15億元，其中工商銀行罰單最多、罰款金額最高位列“榜首”。
一位銀行業(yè)人士向澎湃新聞表示，工行市場(chǎng)占有率高，罰單多、金額高算正?，F(xiàn)象。從行業(yè)來(lái)講，在整個(gè)監(jiān)管處罰中，銀行罰單多少、罰款金額高低存在差異有多方面的原因，主要有不同監(jiān)管主體的處罰標(biāo)準(zhǔn)有所不同，不同性質(zhì)銀行對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的管控能力不同，以及銀行由相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰背后凸顯的深層次問(wèn)題。
工行領(lǐng)131張罰單，占五大行總罰單六成
今年上半年，銀監(jiān)部門(mén)對(duì)五大行的違規(guī)處罰情況 從銀監(jiān)部門(mén)對(duì)五大行的違規(guī)處罰情況來(lái)看，工行以131張罰單、6721.61萬(wàn)元罰款金額位居第一，罰款金額占比近六成。其次為農(nóng)業(yè)銀行(88張，1976.5萬(wàn)元)、中國(guó)銀行(34張，1116.49萬(wàn)元)、建設(shè)銀行(39張、1045.8萬(wàn)元)、交通銀行(21張、635萬(wàn)元)。
工行的今年上半年罰單多且金額高主要在于黑龍江銀監(jiān)局年初通報(bào)的一起轄內(nèi)工行分支機(jī)構(gòu)違規(guī)對(duì)公理財(cái)事件。自2015年6月以來(lái)，工行黑龍江省分行轄內(nèi)13家分支機(jī)構(gòu)多次違規(guī)銷售對(duì)公理財(cái)，雖已全部結(jié)清，未形成實(shí)質(zhì)損失，但暴露出省分行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理存在嚴(yán)重問(wèn)題。黑龍江銀監(jiān)局依法對(duì)工行黑龍江省分行及所轄13家二級(jí)分行及責(zé)任人予以累計(jì)3400萬(wàn)元罰款，給予15名高管人員取消任職資格、警告等處罰。
一位銀行業(yè)人士向澎湃新聞表示，監(jiān)管罰單數(shù)量確實(shí)能說(shuō)明一些問(wèn)題，但純碎以罰單數(shù)量來(lái)計(jì)是不公平的。其實(shí)各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)對(duì)同樣一個(gè)違規(guī)案件的處罰標(biāo)準(zhǔn)還是有所差異的，有些省市處罰比較嚴(yán)格，披露比較詳細(xì)，有些省市則寬松一些。一些相同的違規(guī)案件，其背后的反映的問(wèn)題也有所差異，比如某大行的票據(jù)違規(guī)，犯罪分子可以將票據(jù)從保險(xiǎn)柜拿出再放入報(bào)紙;某股份行發(fā)債再去還自己的貸款，這些涉及到嚴(yán)重的內(nèi)控失效，是非常嚴(yán)肅的問(wèn)題。罰單背后的構(gòu)成要素不同，也使得不同銀行的罰單存在較大差異。
除此之外，該人士還談到，工行這類大行對(duì)一線基層網(wǎng)點(diǎn)的管控相對(duì)是比較弱的，不像管理半徑較小的城商行，總行可以管到具體業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，傳導(dǎo)性相對(duì)比較強(qiáng)。此外，基層網(wǎng)點(diǎn)的情況較為復(fù)雜，垂直管理絕非易事。
19張罰單超百萬(wàn)元，理財(cái)亂象、掩蓋不良等違規(guī)頻現(xiàn)
五大行吃到的313張罰單中，有19張罰款金額超過(guò)100萬(wàn)元。
有19張罰款金額超過(guò)百萬(wàn)元 從違規(guī)案由來(lái)看，上述罰單多觸及一些監(jiān)管部門(mén)的整治重點(diǎn)。今年1月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)文明確了今年銀行業(yè)8個(gè)重點(diǎn)整治方面，給出22條工作要點(diǎn)，違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等被列為2018年整治的重中之重。
原銀監(jiān)會(huì)指出，要整治違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的相關(guān)行為，包括直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資等。具體到個(gè)案，交通銀行廈門(mén)分行因違規(guī)發(fā)放土地融資，內(nèi)部控制不足，未能防范假按揭、假征信、假評(píng)估等被罰150萬(wàn)元;建設(shè)銀行廈門(mén)市分行則因理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款等被罰120萬(wàn)元。
與此同時(shí)，多張罰單也揭開(kāi)了各類銀行違規(guī)處置不良、違規(guī)理財(cái)?shù)纳w子。中國(guó)銀行鄒平支行在某項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中幾乎全套流程違規(guī)。罰單顯示，該銀行在辦理“商會(huì)貸”貸款業(yè)務(wù)中以貸款重組掩蓋不良貸款，貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確，存貸掛鉤，貸前調(diào)查、貸后管理不盡職，貸款核銷后未盡職追索，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，因而被罰200萬(wàn)元。一些銀行除了違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，還存在違規(guī)修改合同文本銷售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品等現(xiàn)象。
對(duì)于監(jiān)管部門(mén)而言，其職責(zé)除了加強(qiáng)監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)，還有對(duì)于鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)間如何平衡的考量。原銀監(jiān)會(huì)在今年年初表示，在具體的文件中，既沒(méi)有設(shè)定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也不對(duì)某類業(yè)務(wù)或某類機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，更不會(huì)停止合理的金融創(chuàng)新。但對(duì)于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅(jiān)決予以整治和取締。
監(jiān)管部門(mén)的表態(tài)也迅速反映在了銀行罰單上。今年2月初，工商銀行渭南分行因“金融創(chuàng)新”問(wèn)題被罰。渭南銀監(jiān)分局披露的罰單顯示，該銀行因內(nèi)控管理、金融創(chuàng)新嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰150萬(wàn)元，5名相關(guān)責(zé)任人被警告或罰款處分。
