文/譚銘文 譚銘過年了，年終獎紅包已經(jīng)握在手里，趁著空閑也該理理財了。我們知道，各種新型騙局防不勝防，但是，雞年無數(shù)人已入坑的這些驚天騙局
過年了，年終獎紅包已經(jīng)握在手里，趁著空閑也該理理財了。我們知道，各種新型騙局防不勝防，但是，雞年無數(shù)人已入坑的這些驚天騙局，答應(yīng)我，狗年就不要再跳進(jìn)去了吧！
銀行理財?shù)目樱褐?jǐn)防“飛單”
2017年，民生銀行80后女行長玩的挺大，下手目標(biāo)范圍已經(jīng)擴(kuò)大到“高凈值人群”。是的，這個被稱作有史以來第一大“飛單”案，涉案金額達(dá)30億，可能不少人還記憶猶新。
民生銀行航天橋支行鯨鉆高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客戶，經(jīng)過該行行長、副行長、理財經(jīng)理強(qiáng)力推薦，在柜臺內(nèi)購買了“非凡資產(chǎn)管理保本理財產(chǎn)品”。工作人員向他們推薦該產(chǎn)品時稱，該產(chǎn)品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當(dāng)于年化8.4%的回報”。但實際上民生銀行根本沒有發(fā)售過這款理財產(chǎn)品。用這種產(chǎn)品“讓利”轉(zhuǎn)讓的方式，航天橋支行吸引了多位私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套。
2017年11月30日，北京銀監(jiān)會對此案開出2750萬罰單。在2017年的11月30號，北京銀監(jiān)局就發(fā)布了諸多罰單，其中有一張罰單就是針對民生銀行北京分行航天橋支行的罰款2750萬元。
整個銀行業(yè)，賣假理財產(chǎn)品或者叫飛單理財產(chǎn)品的案例不斷涌現(xiàn)。高凈值人群也被騙，普通投資者如何小心提防入坑？1、不要貪圖高利息；2、即便銷售產(chǎn)品的名字和銀行理財產(chǎn)品系列的名字很像，也要去核實。3、不要太相信銀行工作人員，到銀行的官網(wǎng)查一下。4、區(qū)分銀行理財產(chǎn)品是自銷還是代銷。
外匯投資的坑：IGOFX300億外匯詐騙案
過去的雞年，還有一場被稱史上最大的外匯騙局。這個騙局里，近40萬投資者卷入，涉案資金約300億人民幣，而背后的操盤手，是一名90后女孩。
名為IGOFX的外匯交易平臺打著“躺著賺美金”的口號，加上每星期的派息舉動及“人拉人，獲獎勵”的金字塔系統(tǒng)，半年間在中國瘋狂發(fā)展下線約40萬人。2017年6月，由于英國大選，英鎊兌美元匯率大跌，這個平臺所有投資人賬戶全線爆倉損失慘重。而此案主角張雪嬌，被指潛逃去馬來西亞投靠丈夫，其丈夫是該金融詐騙組織IGOFX的大股東，她本身則成立一家公司“一盛金融”，作為中國IGOFX的總代理。張雪嬌已于2017年6月11日跑路，至今下落不明。
過去的一年，已有多起互聯(lián)網(wǎng)外匯理財平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險的事件發(fā)生，這些都僅是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)炒匯平臺亂象的縮影。外匯交易詐騙正在入侵人們生活，部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)，但是實際上，這些認(rèn)證或者授權(quán)都是造假的。平臺以“互助理財”的名義發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入。這些龐氏騙局抓住了人性的弱點(diǎn)，進(jìn)行誘導(dǎo)和詐騙。
私募股權(quán)基金的坑：“巴鐵”近49億非法集資案
秦皇島“巴鐵”項目主導(dǎo)公司——華贏凱來公司通過購買“巴鐵”這項并不成熟的發(fā)明專利,打著高科技旗號,以私募股權(quán)基金的名義向公眾推銷捆綁“巴鐵”項目的投資理財產(chǎn)品,以高額回報誘導(dǎo)客戶,設(shè)下了一個網(wǎng)絡(luò)金融P2P理財公司包裝的金融騙局，借此集資近49億元。
騙子號稱巴鐵設(shè)計時速可達(dá)60公里，比公交車要快得多，同時具備地鐵的大容量性質(zhì)，可容納最多1400名乘客，因此被美國時代周刊評為全球五大最佳發(fā)明之一。聽起來絕對是交通史上的一次革命。
在騙局被曝光后,該投資理財產(chǎn)品引發(fā)兌付危機(jī),涉眾數(shù)百人,給參與投資者帶來很大損失。“巴鐵”這類借高科技、PPP等名目的龐氏騙局，套路雖老，卻依然有效。
數(shù)字貨幣的坑：亞歐幣騙局
去年，海南?？诰狡偏@了一起傳銷案，他們聲稱亞歐幣只要花五毛錢買入，不到一年時間就能漲到五倍多。也就是說，投入100萬，就可以漲到500多萬。按照公司的宣傳，亞歐幣是“國家首家合法加密虛擬數(shù)字貨幣”，由海南跨亞歐公司發(fā)行。用戶購買“亞歐幣”，需要通過這個網(wǎng)站展示，亞歐幣存儲在內(nèi)盤，內(nèi)盤的價格只漲不跌；另外還有外盤，通過交易賣出“亞歐幣”進(jìn)行提現(xiàn)。
虛假的“漲勢”，吸引越來越多的人參與進(jìn)來。詐騙團(tuán)伙使用群的模式，在低成本操縱輿論的同時，也有很大的隱蔽性。在這些包裝之下，短短一年的時間，“亞歐幣”吸引了4萬多名參與者，吸收資金達(dá)到40多億元。在涉案的40多億元中，有約10億元用于會員高額返利，約27億元用于會員提現(xiàn)。有超過3億元被犯罪嫌疑人劉某和夏某榮等非法占有。
在“亞歐幣”的宣傳中，常?？吹剑汉懔堪l(fā)行、開源代碼、獨(dú)立錢包、去中心化，還使用3.0最高區(qū)塊鏈技術(shù)等這些大詞兒，再和國際上比較熱門的“比特幣”結(jié)合起來，讓人感覺這家公司的技術(shù)無比前沿。
但實際上，虛擬貨幣日漸成為洗錢、販毒、走私、非法集資等違法犯罪活動的工具。監(jiān)管部門多次發(fā)出針對“虛擬貨幣”的風(fēng)險提示。而針對代幣發(fā)行（ICO）融資亂象，在2017年9月11號，中國人民銀行等7部委發(fā)布公告，全面禁止各類代幣發(fā)行融資活動：任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)。
除了上述騙局，銀行存款變保險、高收益P2P、高收益民間借貸、投資海景房、投資紀(jì)念幣、收藏品、投資境外基金、原始股等項目，都是各類騙局多發(fā)的領(lǐng)域，投資者需擦亮眼睛，謹(jǐn)防上當(dāng)。
雞年已經(jīng)走完，套路終究是套路。希望大家狗年新年別入坑，開開心心的過完新一年。
