特別聲明：區(qū)塊鏈行業(yè)ICO項(xiàng)目魚龍混雜，投資風(fēng)險(xiǎn)極高;各種數(shù)字貨幣真假難辨，需用戶謹(jǐn)慎投資。在國際金融業(yè)，無論是發(fā)行數(shù)字貨幣，還是涉足
特別聲明：區(qū)塊鏈行業(yè)ICO項(xiàng)目魚龍混雜，投資風(fēng)險(xiǎn)極高;各種數(shù)字貨幣真假難辨，需用戶謹(jǐn)慎投資。
在國際金融業(yè)，無論是發(fā)行數(shù)字貨幣，還是涉足區(qū)塊鏈領(lǐng)域，摩根大通不是第一個(gè)吃螃蟹的。但銀行發(fā)行數(shù)字貨幣在業(yè)界也經(jīng)不是什么新鮮事兒了。
日前，世界第一銀行摩根大通(JP Morgan)宣布與加密貨幣“聯(lián)姻”，在業(yè)界引起不小的轟動，可謂歡呼聲震耳欲聾。甚至有人將摩根大通發(fā)行數(shù)字貨幣描繪為開啟了企業(yè)區(qū)塊鏈和機(jī)構(gòu)采用區(qū)塊鏈的元年。
在國際金融界，摩根大通不是第一家發(fā)幣的銀行，也不是第一家涉足區(qū)塊鏈領(lǐng)域的銀行。甚至摩根大通的CEO杰米•戴蒙(Jamie Dimon)在一年多前，曾多次在不同的場合稱比特幣為“詐騙”，自己對比特幣根本不感興趣。并稱比特幣沒有未來，它的生命會很短暫。時(shí)過一年，摩根大通成為第一家發(fā)幣的大型銀行，轉(zhuǎn)變之快也讓業(yè)界咋舌。
時(shí)下，世界各國各大銀行都已紛紛開始區(qū)塊鏈技術(shù)的嘗試，有些銀行已經(jīng)步入了區(qū)塊鏈應(yīng)用的深水區(qū)。摩根大通發(fā)行數(shù)字貨幣讓很多觀望的銀行看到了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的拐點(diǎn)。預(yù)計(jì)馬上就會有一大批銀行會躍躍欲試，開始著手嘗試數(shù)字貨幣在銀行業(yè)的應(yīng)用。
發(fā)行數(shù)字貨幣，在金融業(yè)不是什么新鮮事兒……
在國際金融業(yè)，無論是發(fā)行數(shù)字貨幣，還是涉足區(qū)塊鏈領(lǐng)域，摩根大通不是第一個(gè)吃螃蟹的。但銀行發(fā)行數(shù)字貨幣在業(yè)界也經(jīng)不是什么新鮮事兒了。
早在2015年7月，花旗銀行就已經(jīng)在探索發(fā)行自己的“花旗幣”。據(jù)當(dāng)時(shí)花旗集團(tuán)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的負(fù)責(zé)人肯•摩爾(Ken Moor)說，過去幾年中，花旗一直在觀察區(qū)塊鏈技術(shù)，并且已經(jīng)在自己的實(shí)驗(yàn)室里創(chuàng)建了“一個(gè)相當(dāng)于比特幣”的技術(shù)項(xiàng)目，同時(shí)也挖一種自己的代幣“花旗幣”。摩爾說：“我們正在銀行內(nèi)部運(yùn)行三個(gè)獨(dú)立的系統(tǒng)，實(shí)際上就相當(dāng)于區(qū)塊鏈分布式總賬技術(shù) 。不過，這些系統(tǒng)還只是處在測試階段，并沒有真正地用于管理資金。”
三菱日聯(lián)金融集團(tuán)(MUFG)是日本最大的金融公司，也是世界第五大銀行，管理著2.7萬億美元的資產(chǎn)。早在2015年，這家銀行巨頭就開始開發(fā)和實(shí)驗(yàn)這種被稱為“Mufg幣”的數(shù)字貨幣，然而直到2016年才正式對外公開確認(rèn)了這個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目。到2018年9月，該公式員工已經(jīng)可以在一家內(nèi)部便利店使用Mufg幣。單個(gè)MUFG幣的價(jià)格等于一日元，與日本法定貨幣等值。該公司的目標(biāo)是將其應(yīng)用于各種日常金融交易中，例如支付、存取款。
在 2016 年，ConsenSys 便和摩根大通一道支持一個(gè)名為‘Project Ubin’的區(qū)塊鏈協(xié)作項(xiàng)目，在這個(gè)項(xiàng)目下，包括新加坡金融管理局在內(nèi)，以及 11 家銀行機(jī)構(gòu)使用基于以太坊 Quorum 網(wǎng)絡(luò)，制定了實(shí)時(shí)支付結(jié)算解決方案。
2018 年，ConsenSys 還與南非儲備銀行 SARB 合作，使用 Quorum 進(jìn)行 PoC 概念驗(yàn)證試驗(yàn)，處理該行與其他 7 家商業(yè)銀行間的日常交易，兩小時(shí)內(nèi)便可完成，且保證保密性和結(jié)算最終性。
而美國另外一家較小型的銀行 Signature Bank 則早已經(jīng)開始利用一個(gè)名為‘Signet’的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了讓自己 100 多個(gè)客戶可以通過區(qū)塊鏈全天候通過一種與美元掛鉤的穩(wěn)定幣，支付并結(jié)算資金交易。
日本三大行之一的瑞穗金融集團(tuán)于2018年12月宣布，該行將于2019年3月發(fā)行自己的數(shù)字貨幣。瑞穗金融集團(tuán)是全球最大的金融機(jī)構(gòu)之一，擁有6萬名員工，管理著1.9萬億美元的資產(chǎn)。瑞穗金融集團(tuán)的數(shù)字貨幣將允許用戶通過智能手機(jī)進(jìn)行無現(xiàn)金支付，并允許用戶之間的自由轉(zhuǎn)賬。
這是瑞穗金融集團(tuán)和日本郵政銀行發(fā)起的J-Coin項(xiàng)目的一部分。屆時(shí)，將會有約60個(gè)地方銀行參與此項(xiàng)計(jì)劃，以推廣無現(xiàn)金結(jié)算。在J-Coin項(xiàng)目中，這種數(shù)字貨幣將與日元1：1掛鉤，以減少波動性，信用卡公司收取的交易費(fèi)將保持在較低水平。
瑞穗金融集團(tuán)還希望，未來J-Coin可以用于支付工資，還可以與使用二維碼的在線支付平臺支付寶合作，讓外國游客在日本實(shí)現(xiàn)輕松付款。
銀行發(fā)行數(shù)字貨幣在全球范圍內(nèi)已是一個(gè)較為普遍的現(xiàn)象。除了日本之外，俄羅斯、英國、泰國、委內(nèi)瑞拉、挪威、瑞典、巴哈馬和立陶宛在內(nèi)的一些中央和地方銀行正在紛紛試點(diǎn)或考慮發(fā)行自己的數(shù)字貨幣。
銀行業(yè)步入?yún)^(qū)塊鏈深水區(qū)，一大波要發(fā)幣的銀行在路上……
雖然摩根大通今年才推出數(shù)字貨幣，看似有些偶然，實(shí)則是必然為之。近年來，摩根大通在區(qū)塊鏈領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)行了大量投入，并且開展了多個(gè)項(xiàng)目，可以說是區(qū)塊鏈領(lǐng)域最積極的銀行之一。
早在2015年，摩根大通就加入了區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3，雖然摩根大通于2016年宣布退出了R3聯(lián)盟。在2017年，摩根大通聯(lián)合微軟、英特爾、湯森路透等30家巨頭企業(yè)聯(lián)合成立了企業(yè)以太坊聯(lián)盟(EEA)，目前該聯(lián)盟已經(jīng)成為全球規(guī)模最大，成員最多的區(qū)塊鏈聯(lián)盟之一，此外摩根大通還是另一個(gè)龐大區(qū)塊鏈聯(lián)盟超級賬本(Hyperledger)的主要成員之一。
2016年10月，摩根大通公布了自己的私有區(qū)塊鏈平臺Quorum(JPM Coin就是基于該平臺開發(fā)的)。2017年10月，摩根大通還宣布推出了一種基于區(qū)塊鏈的銀行間支付平臺——銀行信息網(wǎng)絡(luò)(IIN)。該平臺與摩根幣沒有關(guān)系：IIN在代理行之間傳輸信息，而不是付款。摩根幣代替了法定貨幣，旨在瞬間傳遞價(jià)值。
1月14日，英國《金融時(shí)報(bào)》援引匯豐銀行的數(shù)據(jù)顯示。國際銀行業(yè)巨頭匯豐銀行在2018年使用區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)算了2500億美元的外匯交易。根據(jù)匯豐銀行外匯現(xiàn)金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理首席運(yùn)營官M(fèi)ark Williamson的說法，該銀行使用其專有的區(qū)塊鏈解決方案“FX Everywhere”，每天處理了 3500 至 5000 筆交易(這些交易價(jià)值 3500 億美元)。路透指出，該項(xiàng)目降低了25 %的交易成本，這表明了匯豐銀行有效利用了區(qū)塊鏈技術(shù)。
美國銀行成為美國主要銀行和科技公司中擁有區(qū)塊鏈專利最多的公司，2018年初美國銀行就擁有48項(xiàng)區(qū)塊鏈相關(guān)專利。2016年8月，美國銀行、匯豐銀行和新加坡咨詢通信發(fā)展局(IDA)合作，共同搭建了一個(gè)基于Hyperledger(超級賬本)協(xié)議的區(qū)塊鏈應(yīng)用程序，旨在復(fù)制銀行、出口商和進(jìn)口商之間的信用證交易流程。2018年9月，美國銀行為企業(yè)環(huán)境下管理加密數(shù)字貨幣的存儲系統(tǒng)申請了一項(xiàng)專利技術(shù)，該專利主要研究保護(hù)制度化組織的私鑰安全。
富國銀行最早于2015年加入R3聯(lián)盟，成為其成員之一。2016 年 8 月提交了一項(xiàng)區(qū)塊鏈系統(tǒng)專利，根據(jù)描述任何類型的“數(shù)據(jù)元素”包括文檔、數(shù)據(jù)庫價(jià)值以及圖表等都可以通過代幣化方法來定位、保護(hù)和訪問。2018年7月，美國富國銀行官方就為一項(xiàng)區(qū)塊鏈技術(shù)“管理令牌的系統(tǒng)和方法”提出了專利的申請。2018年富國銀行與高盛集團(tuán)、花旗集團(tuán)、摩根大通等金融機(jī)構(gòu)完成了對金融科技企業(yè)Axoni的3200萬美元投資。
2016年法國巴黎銀行證券服務(wù)部門宣布與法國眾籌平臺SmartAngel建立合作關(guān)系，共同開展一項(xiàng)試點(diǎn)項(xiàng)目，推動使用區(qū)塊鏈技術(shù)為小型公司和創(chuàng)業(yè)公司提供發(fā)行股份和獲得散戶投資的能力。2018年，法國巴黎銀行資產(chǎn)管理公司利用Funds Link以及FundsDLT區(qū)塊鏈平臺，完成了“端對端的基金交易測試”。
高盛在福布斯全球2000強(qiáng)中排名第60。2016年高盛的一項(xiàng)專利顯示高盛集團(tuán)希望利用區(qū)塊鏈技術(shù)來取代傳統(tǒng)外匯市場。此外，高盛還獲得了一項(xiàng)名為SETLcoin的專利，是一種“ 證券結(jié)算的加密數(shù)字貨幣”。高盛對區(qū)塊鏈領(lǐng)域投入巨大，先后投資了區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)Digital Asset，R3，Axoni以及Circle.同時(shí)，高盛也準(zhǔn)備建立數(shù)字貨幣交易平臺。
除了上面提到過的銀行，包括法國農(nóng)業(yè)信貸銀行、三井住友銀行、桑坦德銀行、瑞穗金融集團(tuán)、巴克萊、roupe BCPE 法國外貿(mào)銀行、摩根士丹利、德意志銀行、意大利聯(lián)合信貸銀行、日本農(nóng)林中央金庫、俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行、BBVA、法國互助信貸銀行、ING集團(tuán)、蘇格蘭皇家銀行RBS、瑞士信貸、意大利聯(lián)合圣保羅銀行、勞埃德銀行、加拿大皇家銀行、渣打銀行、荷蘭合作銀行、UBS瑞士銀行、加拿大道明銀行、澳洲聯(lián)邦銀行、澳大利亞西太平洋銀行、美國合眾銀行、加拿大豐業(yè)銀行、澳新銀行、澳大利亞國民銀行等世界百強(qiáng)銀行，都已步入了區(qū)塊鏈應(yīng)用的深水區(qū)。
在我國，包括國有六大銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行)在內(nèi)的十余家銀行早在幾年前就開始區(qū)塊鏈的應(yīng)用測試，并取得了不錯(cuò)的成績。
據(jù)IPRdaily中文網(wǎng)與incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心聯(lián)合發(fā)布“2017全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜(前100名)”，顯示，3家“央行系”金融機(jī)構(gòu)的全球?qū)＠倲?shù)達(dá)68件，位居世界第一。其中，中國央行數(shù)字貨幣研究所申請的區(qū)塊鏈專利數(shù)量為33件，排名第三;中國人民銀行印制科學(xué)技術(shù)研究所區(qū)南專利數(shù)量是22件，排名第八;此外，央行下屬企業(yè)中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司位列18名，專利數(shù)13件。
中國銀行的區(qū)塊鏈部署涉及面最廣，其應(yīng)用場景多達(dá)6種：數(shù)字錢包、貿(mào)易融資、房屋租賃、公益扶貧、跨境支付和數(shù)字票據(jù)。除了數(shù)字票據(jù)和跨境支付處于測試(成功)階段，其他場景均已有成功案例，或已推出真實(shí)產(chǎn)品。值得一提的是，中國銀行是目前唯一推出自有數(shù)字錢包的樣本銀行。雖然有評測文章稱該錢包APP上手后是支付寶+微信紅包的簡易結(jié)合體。
金融科技獨(dú)角獸螞蟻金服于2018年6月25日推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子錢包跨境匯款業(yè)務(wù)。首次跨境業(yè)務(wù)開展于香港和菲律賓的個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，香港向菲律賓匯款最快3秒到賬。在區(qū)塊鏈的分布式賬本加持下，除了匯率費(fèi)用，幾乎不產(chǎn)生其他費(fèi)用。
2018年8月17日，國內(nèi)首單區(qū)塊鏈?zhǔn)卓預(yù)BN(資產(chǎn)支持票據(jù))“浙商鏈融2018年度第一期企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持票據(jù)”在上海清算所正式發(fā)行。
2018年9月，“粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”在深圳正式上線試運(yùn)行。該平臺致力于打造立足粵港澳大灣區(qū)，面向全國，輻射全球的開放金融貿(mào)易生態(tài)。灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺是在央行數(shù)字貨幣研究所、深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪經(jīng)過近兩個(gè)月的封閉開發(fā)完成。
可以預(yù)見的是，在未來一段時(shí)間，我們很可能會看到有越來越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在加密貨幣發(fā)現(xiàn)方面邁開步伐，憑借其合規(guī)性等優(yōu)勢對既有加密貨幣形成沖擊，繼而帶動區(qū)塊鏈行業(yè)的進(jìn)化與升級。
