今天清明小長假，大家都出去踏青賞花游玩了嗎?哈希菌回鄉(xiāng)下掃墓了，挖了很多春筍，想想都美滋滋。當然咱們區(qū)塊鏈是不放假的，數(shù)字貨幣市場
今天清明小長假，大家都出去踏青賞花游玩了嗎?哈希菌回鄉(xiāng)下掃墓了，挖了很多春筍，想想都美滋滋。
當然咱們區(qū)塊鏈是不放假的，數(shù)字貨幣市場更是分分秒秒不休息，不管是區(qū)塊鏈、還是數(shù)字貨幣市場，同樣如雨后春筍般迅速崛起發(fā)展壯大。感謝每一位朋友每天對咱們的支持。
好了，話回正題。哈希菌最近了解到國內(nèi)五大行發(fā)布的年報都顯示了已入局區(qū)塊鏈，布局成果亮點多多。
五大行已將區(qū)塊鏈技術(shù)應用到扶貧、國際貿(mào)易、住房租賃平臺、電商供應鏈、雄安新區(qū)服務場景等領(lǐng)域。
其實除了五大行，其余的城商行也都在區(qū)塊鏈+金融方面積極探索，咱們今天就來盤點一下，區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)銀行的應用。
中國銀行
銀行業(yè)應用區(qū)塊鏈的例子，首先就要說中行。中國銀行雖然起步比國外銀行晚，但也后發(fā)先至，很多技術(shù)已經(jīng)落地，應用十分廣泛。
去年因為領(lǐng)導層敦促銀行業(yè)利用區(qū)塊鏈等新技術(shù)增加行業(yè)透明度和打擊金融領(lǐng)域的欺詐，中國銀行就立即緊鑼密鼓的尋找區(qū)塊鏈專家搞研發(fā)，積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)推出各種應用。
早在去年1月份，中行就悄悄上線了一個APP——區(qū)塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號。
去年6月，中行與騰訊合作測試區(qū)塊鏈技術(shù)，重點在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域開展深度合作。
去年8月，中行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證(PoC)，促進金融可在SWIFT gpi項目中的應用。
去年的9月28日，中行就首次提交“一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法及系統(tǒng)”的區(qū)塊鏈新專利，目前還在審批過程當中。
該專利最主要的作用是應對區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)不斷增長導致存儲空間變緊的問題，從而提供區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮辦法。
比如，中國銀行推出貿(mào)易融資區(qū)塊鏈應用，推出指紋、指靜脈及聲紋認證等生物認證科技應用。
中國銀行河北省分行行長李建剛稱，中行運用區(qū)塊鏈技術(shù)參與新區(qū)的土地補償、“智慧森林”供應鏈融資等核心業(yè)務。
另外，中國銀行還和匯豐銀行合作，共同利用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)了一種系統(tǒng)，用于共享有關(guān)抵押貸款估值的信息。
該系統(tǒng)自去年11月推出以來，已處理了超過2500個物業(yè)估價案例。
工商銀行
工商銀行作為宇宙第一大行，在區(qū)塊鏈方面不會缺席，更不會遲到。
工商銀行完成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺原型的系統(tǒng)建設，這個系統(tǒng)在傳統(tǒng)交易模式基礎(chǔ)之上，為客戶提供點對點的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易的服務。
此外，工商銀行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的研究工作。進展良好。
工行的區(qū)塊鏈與生物識別實驗室還在去年第四季度推出了首個自助可控的區(qū)塊鏈平臺，已助力貴州扶貧、工銀聚等項目成功投產(chǎn)。
以貴州扶貧為例，為破解困擾政府扶貧管理的難題，在貴州省政府的支持下，工商銀行與貴州省貴民集團合作，通過銀行金融服務鏈和政府扶貧資金行政審批鏈的跨鏈整合與信息互信，以區(qū)塊鏈技術(shù)的“交易溯源、不可篡改”實現(xiàn)了扶貧資金的“透明使用”、“精準投放”和“高效管理”。
農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注的問題自然主要是面向三農(nóng)問題。
農(nóng)業(yè)銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于電商供應鏈金融領(lǐng)域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”;此外，推進金融數(shù)字積分(簡稱“嗨豆”)系統(tǒng)建設，打造區(qū)塊鏈積分體系。
這個“E鏈貸”，是將區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢與供應鏈業(yè)務特點深度融合，為農(nóng)業(yè)銀行提升三農(nóng)業(yè)務效率，拓展服務內(nèi)涵提供技術(shù)手段和商業(yè)機遇。該產(chǎn)品在充分挖掘和利用農(nóng)行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，向電商供應鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務，功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等。
建設銀行
建設銀行則探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到租賃住房平臺等。
中國建設銀行河北省分行副行長任鵬表示，建行依托新一代系統(tǒng)、人臉識別、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，協(xié)助新區(qū)管委會搭建好住房租賃監(jiān)測平臺和住房租賃交易平臺。未來，建行將運用區(qū)塊鏈、人工智能、信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等科技手段為新區(qū)城市規(guī)劃、建設、治理、服務提供全方位智能化智力服務。
中國建設銀行還與IBM合作為其香港零售和商業(yè)銀行業(yè)務開發(fā)和推出一種區(qū)塊鏈銀行保險業(yè)務平臺。
在今年年初，1月8日，中國建設銀行首筆國際保理區(qū)塊鏈交易落地，成為國內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于國際保理業(yè)務的銀行，并在業(yè)內(nèi)首度實現(xiàn)了由客戶、保理商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈(Fablock Eco)”，成為建行全面打造“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”Fintech銀行的一項重大突破。
招商銀行
招商銀行首先實現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。
其中直連清算系統(tǒng)是招商銀行內(nèi)部用于跨境清算的系統(tǒng)。招商銀行有六個海外機構(gòu)，一個子行五個分行，以往只支持分行與總行之間清算。在這個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境清算場景下，使分行之間也可以發(fā)起清算請求。由于運用私有鏈，網(wǎng)絡封閉，安全性非常高。同時，原來分鐘級的報文傳遞變成秒級。
2016年6月，招行通過跨境直聯(lián)清算業(yè)務POC實驗，實施了“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺”，在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，通過區(qū)塊鏈技術(shù)改造的跨境直聯(lián)清算業(yè)務將實現(xiàn)正式商用。
民生銀行
民生銀行在去年11月宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。(另外加入的還有招行和平安集團)
民生銀行信息科技部有關(guān)負責人則透露出了民生銀行加入R3的目的，即尋求與國際大型金融機構(gòu)的合作機會、學習并探索區(qū)塊鏈分布式賬簿技術(shù)的業(yè)務模式。
除此之外，民生銀行也搭建了區(qū)塊鏈云平臺，并且對區(qū)塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢包、去中心化應用等進行深入研究。
中國郵儲銀行
除了建行與IBM有合作之外，中國郵政儲蓄銀行與IBM也在加強合作。
郵儲銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務場景中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了中間環(huán)節(jié)的縮減、交易成本的降低及風險管理水平的提高。這也標志著郵儲銀行已在銀行核心業(yè)務中實踐區(qū)塊鏈。這個系統(tǒng)上線于2016年11月，在真實業(yè)務環(huán)境中已經(jīng)順利執(zhí)行了上百筆交易。業(yè)務環(huán)節(jié)縮短了60%-80%。
浙商銀行
1月3日，浙商銀行發(fā)布首個基于區(qū)塊鏈的移動數(shù)字匯票平臺，為企業(yè)與個人提供在移動客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動數(shù)字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門的成本，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的最大優(yōu)點是以數(shù)字資產(chǎn)的方式進行匯票存儲、交易，且不易丟失、無法篡改。從紙質(zhì)匯票、電子匯票再到基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動匯票，實現(xiàn)了層級跨越。
微眾銀行
微眾銀行不知道大家是否了解，是國內(nèi)首家民營銀行，由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)等企業(yè)發(fā)起。其中，騰訊認購該行總股本30%的股份，為最大股東。
去年九月，微眾銀行副行長兼CMO馬智濤在參加區(qū)塊鏈行業(yè)活動時透露了微眾銀行在區(qū)塊鏈方面的研究進展。據(jù)悉，微眾銀行主要與上海華瑞銀行共同開發(fā)了一套針對聯(lián)合貸款結(jié)算和清算業(yè)務的區(qū)塊鏈應用系統(tǒng)，現(xiàn)主要用于“微粒貸”業(yè)務。
由微眾銀行帶頭成立的區(qū)塊鏈聯(lián)盟“金鏈盟”也吸納了平安銀行、騰訊、華為等金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
交通銀行
交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務中心副總裁范海鷹此前透露，交行正在探索區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)。設計過程當中也應用了數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈合約關(guān)鍵要點，涵蓋了生命周期的流程。
光大銀行
2017年4月，光大銀行與中國銀聯(lián)聯(lián)合使用趣鏈科技區(qū)塊鏈平臺構(gòu)建的多中心可信POS電子簽購單系統(tǒng)對外宣布完成初步測試。該測試意味著國內(nèi)首個跨物理空間、完全基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的聯(lián)盟鏈應用場景誕生。
該平臺部署在北京、上海兩地，并且已經(jīng)在驗證環(huán)境中以實際業(yè)務場景的數(shù)據(jù)壓力穩(wěn)定運行一個多月，各項資源監(jiān)控正常。后續(xù)將在此平臺展開更多的業(yè)務，如供應鏈金融、跨境支付、積分、票據(jù)等，也會有更多的銀行逐步加入到系統(tǒng)中。
興業(yè)銀行
2017年2月15日，興業(yè)銀行首個應用區(qū)塊鏈技術(shù)的試驗項目——區(qū)塊鏈防偽平臺對外公開。該防偽平臺是基于Fabric開源架構(gòu)，自主設計研發(fā)的一個通用存證、防偽平臺。
江蘇銀行
江蘇銀行在模擬環(huán)境實現(xiàn)了銀行積分使用和清算場景的區(qū)塊鏈應用，下一步的探索方向是將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于聯(lián)合跨行網(wǎng)貸業(yè)務中，建立多行之間的聯(lián)盟鏈，打造實際落地應用案例，探索改善區(qū)塊鏈技術(shù)在商用高頻交易方面(如秒殺等)的局限性，積極關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的安全和性能問題。
贛州銀行
贛州銀行與深圳區(qū)塊鏈金服建立聯(lián)盟，共同推出“票鏈”產(chǎn)品，通過創(chuàng)新的模式提供高效便捷的票據(jù)融資服務。贛州銀行作為票鏈平臺銀行聯(lián)盟的第一批節(jié)點銀行之一，積極推進雙方合作進展，成為了國內(nèi)第一家試水區(qū)塊鏈金融的城商行。
03
除了以上哈希菌盤點的這十幾家銀行之外，去年我國成立了中國區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟(CBRA)。發(fā)起單位還包括包商銀行、營口銀行。
另外還有銀行間市場技術(shù)標準工作組區(qū)塊鏈技術(shù)研究組，成員單位包括中國銀聯(lián)、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、匯豐銀行、花旗銀行、道富銀行等多家銀行。
國外的銀行在新技術(shù)創(chuàng)新性比國內(nèi)要強，咱們雖然起步晚，但是跑得快，應用場景多，與各行業(yè)合作也十分頻繁，所以未來會有無限種可能。在區(qū)塊鏈技術(shù)不斷成熟下，各銀行與各企業(yè)之間的進一步深入探索，科技創(chuàng)新方興未艾，相信銀行業(yè)的發(fā)展將迎來新的春天。
